Il y a trois moyens principaux de constitution d'un patrimoine : la transmission et son symétrique l'héritage, souvent de fait le plus important, l'épargne et l'endettement qui peuvent être indispensables pour réaliser un investissement professionnel ou immobilier et qui peuvent être également utile pour certains ...
Des dispositifs d'investissement locatif défiscalisé, comme la loi Pinel, permettent de bénéficier d'un crédit immobilier sans apport. La réduction d'impôt (variable selon la durée de mise en location d'un bien neuf) et les loyers encaissés permettent de financer une grande partie de son investissement.
Diversifier son patrimoine
Pour ce faire, n'hésitez pas à piocher parmi les différentes familles de placements (immobilier locatif, actions, obligations, livrets d'épargne…). Mais la diversification se pratique également à l'intérieur de chaque poche d'investissement, par exemple le PEA ou l'assurance-vie.
La solution la plus courante sera le livret d'épargne. L'avantage de ce produit de placement est que le rendement ne subit pas de moins-values. Son taux peut être fixe ou progressif. De plus, les versements ne sont pas facturés et les liquidités peuvent être retirées à tout moment, sans pénalité.
Il existe une règle mnémotechnique : la règle des 72. Le nombre d'années que prend un capital pour doubler est environ égal à 72 divisé par le taux de rendement annuel. Par exemple, si vous placez à 7 %, il vous faudra environ 72/7 = 10 ans pour doubler votre capital.
Premièrement, il est utile de choisir un bien immobilier qui permet de réduire ses impôts. En effet, avec les dispositifs de défiscalisations actuellement en place (loi Pinel, loi Malraux…), il est possible de gagner jusqu'à plus de 20% de réductions d'impôts.
En effet, ce dernier doit représenter au moins 10 % du capital emprunté. Par exemple, si vous envisagez d'acheter un bien d'une valeur de 250 000 euros, vous devrez donc être en mesure de disposer d'un apport de 25 000 euros.
S'assurer des revenus complémentaires pour sa retraite, financer les études de ses enfants via les revenus locatifs, transmettre en héritage, voilà plusieurs motivations pour se constituer un patrimoine. C'est un excellent moyen de préparer son avenir et celui de ses enfants. Pourquoi et comment faut-il s'y prendre ?
Si votre salaire est inférieur à 1 000€, vous épargnerez idéalement 5% de vos revenus. Si vous gagnez entre 1 000 et 1 500€ par mois, cette épargne peut monter à 10%. Si vous gagnez entre 1 500 et 2 000€ par mois, vous avez la possibilité d'épargner 15%.
En effet, vous avez la possibilité de constituer un portefeuille avec des fonds à capitaux garantis (fonds en euros), pour les plus frileux, ou de choisir parmi un vaste choix d'unités de compte mais aussi d'opter pour des supports plus diversifiants tels que les produits structurés, les SCPI, le SCI ou les OPCI.
Donation avant 70 ans : réduire la valeur de la nue-propriété Le patrimoine immobilier a, bien souvent, une valeur élevée impliquant des frais de succession importants. En transmettant la nue-propriété à vos enfants avant vos 70 ans, vous réduisez considérablement les impôts à payer.
En somme, même si vous gardez votre épargne et obtenez un moins bon taux, vous vous en fichez, puisque les intérêts ne vous coûtent rien (à condition que vous soyez fiscalisé). D'où l'intérêt de mettre le moins d'apport possible dans son achat immobilier, que vous choisissiez un prêt amortissable ou un prêt in fine.
Les SCPI sont de l'avis des professionnels un investissement à risque modéré et au rendement intéressant (4,5% de moyenne en 2021). Les SCPI permettent de générer des compléments de revenu réguliers, grâce aux loyers qui sont versés.
Les meilleurs placements pour investir sur un horizon long terme sont les actions et l'immobilier. Ces 2 classes d'actifs offrent une très bonne protection contre l'inflation.
Pour obtenir une rente de 500 € par mois (6 000 € par an), il faut un capital de 200 000 € placé à 3% par an. Pour obtenir une rente de 500 € par mois (6 000 € par an), il faut un capital de 100 000 € placé à 6% par an.
L'achat revente
L'achat-revente de propriétés est un type d'investissement immobilier où l'on achète un bien à un prix inférieur à sa valeur marchande, on la rénove, et on la revend à un prix plus élevé. Ce type d'investissement peut être très rentable, car il permet de réaliser un profit important en peu de temps.
Pour faire fructifier 100 euros, vous devrez choisir un placement d'argent bien agréé tel que l'investissement dans les crypto monnaies, en bourse ou dans les ETF. Il faut toutefois avoir une bonne connaissance en trading pour minimiser les risques de perte de capital.
Opter pour un investissement locatif permet d'accroître en douceur son patrimoine immobilier et de bénéficier, une fois l'achat amorti, d'un complément de revenu appréciable, notamment en vue de la retraite. A condition de faire le bon choix.
Comme il n'y pas d'âge minimum pour investir dans l'immobilier, il n'y pas non plus d'âge limite. Que se soit pour défiscaliser, préparer sa retraite ou encore diversifier et dynamiser son épargne, l'immobilier offre de nombreuses solutions à tous ces besoins.