Cette escroquerie assez simple peut être combattue en appelant simplement la banque du chèque (retrouvez par vous-même les coordonnées de la banque et ne pas prendre celui inscrit sur le chèque) pour savoir si un chèque a bien été émis, ce qui suppose de réaliser la vente aux heures d'ouverture de la banque.
Fraude au chèque : des escrocs volent ou falsifient des chèques pour effectuer des transactions non autorisées . Blanchiment de chèques : des fraudeurs modifient ou « blanchissent » des chèques authentiques à l’aide de produits chimiques afin d’effacer l’encre et de modifier les montants et les bénéficiaires. Fraude postale : escroquer autrui en envoyant ou en recevant des chèques frauduleux par la poste.
Vous devez d'abord vous connecter sur votre espace personnel du site internet de la Banque de France. Sélectionnez ensuite la demande en ligne intitulée droit d'accès fichiers d'incidents de paiement (interdit bancaire, retraits carte bancaire, crédits impayés, découverts, surendettement).
Soyez vigilant face à ces signaux d'alarme : on vous demande de payer pour recevoir un prix ou obtenir un emploi ; on vous met la pression pour agir immédiatement ; on recourt à des tactiques d'intimidation, par exemple en vous disant qu'un proche est en danger, que votre ordinateur a été piraté ou en vous menaçant d'arrestation si vous n'agissez pas sur-le-champ.
Utilisation frauduleuse : c'est-à-dire lorsque des chèques ont été émis ou falsifiés en votre nom (imitation de signature, modification du montant ou du bénéficiaire, etc.), Procédure de sauvegarde, redressement ou liquidation judiciaire du bénéficiaire du chèque.
Les faux chèques peuvent paraître si réalistes qu'il est très difficile pour les consommateurs, voire même pour les employés de banque, de les détecter. Ils sont généralement utilisés dans des arnaques où l'escroc tente de vous inciter à encaisser ou à déposer le chèque .
Suivre les encaissements et vérifier ses relevés régulièrement. Ne jamais encaisser de chèque si ce dernier ne correspond pas à une opération économique (une vente, un service…) réalisée par vous-même. Privilégier des moyens de paiement plus sécurisés, comme les virements ou les paiements par carte bancaire.
Ils pourraient vous appeler en se faisant passer pour un agent du gouvernement et vous réclamer une amende . Ils pourraient aussi se faire passer pour un ami ou un partenaire amoureux en ligne qui aurait soi-disant besoin d'argent en urgence. Un escroc pourrait vous proposer un emploi (fictif) en exigeant le paiement de frais d'embauche. Ou encore, il pourrait inventer un autre mensonge.
Sommaire
« Comment vous sentez-vous aujourd'hui ? » « J'espère que vous avez passé un agréable week-end. Avez-vous fait quelque chose d'amusant ? » Inciter à une action immédiate : « Il est important d'agir maintenant pour empêcher tout accès non autorisé à votre compte. » « Nous vous contactons immédiatement car nous avons détecté une activité suspecte et souhaitons garantir la sécurité de vos fonds. »
Le contrôle de la régularité des chèques est attribué à la fois à la banque tirée et à la banque présentatrice. La réalisation des vérifications par l'une n'exonère pas la seconde de cette même charge [3].
La méthode la plus directe pour lever un interdit bancaire consiste à régulariser les dettes à l'origine du fichage. Lorsque le bénéficiaire du chèque ou le créancier est remboursé, il en informe la banque, qui communique la preuve à la Banque de France.
Vous devez vérifier les éléments suivants :
Votre numéro de compte courant peut sembler un détail insignifiant, mais pour les cybercriminels et les fraudeurs, c'est une véritable mine d'or. Ils peuvent l'utiliser avec d'autres informations pour tenter d'accéder à vos comptes bancaires et effectuer des transactions non autorisées, vous dérobant ainsi de l'argent avant même que vous ne vous en aperceviez.
Les escroqueries au blanchiment de chèques consistent à modifier le nom du bénéficiaire et souvent le montant des chèques, puis à les déposer frauduleusement . Parfois, ces chèques sont volés dans les boîtes aux lettres et lavés chimiquement pour enlever l'encre. Certains escrocs utilisent même des photocopieurs ou des scanners pour imprimer de faux chèques.
Si quelqu'un a accès à la fois à votre numéro de compte bancaire et à votre code IBAN, il pourrait effectuer des virements et des paiements frauduleux à partir de votre compte . Autrement dit, vous pourriez être victime d'une escroquerie. C'est pourquoi il est essentiel de bien comprendre cet aspect de vos finances personnelles et de protéger votre argent.
Types courants : comprend le phishing, fraude à la carte bancaire, virement frauduleux, usurpation d'identité, et fraude aux chèques.
Faire intentionnellement des erreurs permet de savoir si l'on est face à un brouteur. Pour ce faire, vous pouvez ainsi écrire que vous venez de faire une randonnée en bord de mer à Paris et observer sa réaction par exemple, s'il acquiesce sans rien dire c'est que vous avez affaire à un arnaqueur.
Pour obtenir les informations personnelles de leurs victimes, les escrocs envoient plusieurs spams à des milliers de numéros. Ces SMS contiennent un faux lien qui invite à régler un abonnement Netflix ou une amende et donc à entrer ses données bancaires.
Répondre à un SMS frauduleux ne vous expose pas instantanément à un piratage . Cependant, une réponse peut révéler des failles de sécurité susceptibles de vous rendre vulnérable à un piratage ultérieur ; il est donc préférable de ne pas répondre du tout.
Les escrocs sentimentaux adaptent leur histoire à chaque situation. Ils prétendent ne pas pouvoir vous rencontrer en personne. Ils peuvent dire qu'ils vivent ou voyagent à l'étranger, qu'ils travaillent sur une plateforme pétrolière, dans l'armée ou pour une organisation internationale. Ils vous demanderont de l'argent.
Si vous soupçonnez une usurpation d'identité, utilisez une recherche d'images inversée en ligne pour vérifier si les photos de la personne apparaissent sur d'autres profils . Vous pouvez également rechercher leurs messages en ligne. Repérez les phrases particulièrement originales ou romantiques qu'ils vous ont écrites et vérifiez si elles apparaissent ailleurs.
Les chèques de banque sont plus sûrs à utiliser.
Bien que les arnaques aux chèques impliquent de faux chèques de banque et mandats, un chèque de banque offre une sécurité accrue par rapport à un mandat classique. De plus, étant garanti par une banque, il a généralement plus de poids auprès du bénéficiaire qu'un chèque émis par un bureau de change.
Pour endosser correctement un chèque non barré, vous devez inscrire au dos la mention "endossé à l'ordre de" suivie du nom du nouveau bénéficiaire, de la date et de votre signature. Ce chèque peut ainsi être endossé plusieurs fois de suite, créant une chaîne de transmission entre différents bénéficiaires.
Pour empêcher l'encaissement d'un chèque, vous devez faire une demande d'opposition immédiate auprès de votre banque. Cette action est autorisée uniquement pour des motifs légaux précis : perte, vol, utilisation frauduleuse, ou redressement/liquidation judiciaire du bénéficiaire.