đ° Prime d'Ă©tat PEL, comment la rĂ©cupĂ©rer ? Pour rĂ©cupĂ©rer la prime d'Ătat, vous devez en faire la demande dans la banque qui dĂ©tient votre PEL. Pour en faire la demande, il est indispensable d'effectuer un prĂȘt immobilier, que celui-ci comporte ou non des travaux.
La prime d'Ătat est versĂ©e seulement si les intĂ©rĂȘts du PEL vous donnent droit Ă un prĂȘt immobilier de 5 000 ⏠minimum. Le montant de la prime correspond Ă 100 % des intĂ©rĂȘts acquis, sans dĂ©passer 1 000 âŹ. La prime est majorĂ©e en fonction des charges de famille.
Les intĂ©rĂȘts cumulĂ©s du PEL sur l'annĂ©e sont versĂ©s au 31 dĂ©cembre de chaque annĂ©e et s'ajoutent aux sommes Ă©pargnĂ©es Ă cette mĂȘme date. La capitalisation de ces intĂ©rĂȘts peut porter la valeur du livret au-delĂ du plafond du PEL.
Les travaux de rĂ©novation Ă©nergĂ©tique Ă©ligibles au PEL sont la construction, l'agrandissement, la rĂ©novation et l'adaptation aux personnes en situation de handicap ou Ă mobilitĂ© rĂ©duite. Si votre Ă©pargne a Ă©tĂ© ouverte avant le 1er mars 2011, le prĂȘt peut Ă©galement financer les travaux de votre rĂ©sidence secondaire.
Vous pouvez retirer l'argent du PEL, mais aprĂšs la date d'Ă©chĂ©ance du plan. La date d'Ă©chĂ©ance du contrat peut ĂȘtre la date d'Ă©chĂ©ance initiale ou la date d'Ă©chĂ©ance fixĂ©e aprĂšs la prolongation du contrat. La date d'Ă©chĂ©ance initiale du PEL est le 4e anniversaire de l'ouverture du compte.
Pour encaisser la prime de 1.000 euros liée à votre plan d'épargne logement (PEL), vous devez emprunter au minimum 5.000 euros.
Pour les PEL ouverts jusqu'au 31/12/2017 :
L'exonĂ©ration d'impĂŽt sur le revenu est limitĂ©e aux intĂ©rĂȘts acquis au cours des 12 premiĂšres annĂ©es du plan. Lorsque le plan a une durĂ©e supĂ©rieure Ă 12 ans, les intĂ©rĂȘts gĂ©nĂ©rĂ©s chaque annĂ©e (au -delĂ de la 12Ăšme) sont imposables Ă l'impĂŽt sur le revenu.
Si vous ĂȘtes l'heureux dĂ©tenteur d'un tel plan, vous avez tout intĂ©rĂȘt Ă le conserver car c'est l'un des meilleurs placements sans risque et sans frais de gestion. Les PEL actuels rapportent maigrement 1 % et les assurances vie en fonds euros ne sont guĂšre mieux valorisĂ©es.
InconvĂ©nients. Il faut garder son argent bloquĂ© pendant une pĂ©riode donnĂ©e (18 mois pour le CEL et 4 ans pour le PEL), pour pouvoir solliciter un prĂȘt. Avec le PEL, une sortie avant 4 ans occasionne des pĂ©nalitĂ©s. Le taux applicable au prĂȘt immobilier reste identique quelle que soit la durĂ©e du prĂȘt.
Comment fonctionne le PEL
Les intĂ©rĂȘts versĂ©s permettent, si vous le souhaitez, de calculer des « droits Ă prĂȘt », et de souscrire un crĂ©dit pour un achat immobilier. Le montant du prĂȘt ? Jusqu'Ă 92 000 euros, en fonction du pĂ©cule accumulĂ© sur le PEL et de la durĂ©e de crĂ©dit choisie, entre 2 et 15 ans.
Une fois le 10e anniversaire de l'ouverture de votre PEL passĂ©, il est tout Ă fait possible de retirer de l'argent. Bien que vous puissiez ĂȘtre tentĂ© de rĂ©cupĂ©rer un peu de votre Ă©pargne en piochant dans votre PEL, sachez que retirer de l'argent sur le PEL avant la date d'Ă©chĂ©ance du contrat entraine sa clĂŽture.
Le taux de rĂ©munĂ©ration va passer Ă 2,25% brut pour les plans d'Ă©pargne logement ouverts Ă partir du 1er janvier 2024 mais le taux du prĂȘt Ă©pargne logement va augmenter Ă 3,45%.
Si le plan ou compte d'Ă©pargne logement n'ont pas fait l'objet d'une donation, ils peuvent ĂȘtre transmis lors de la succession qui partage le patrimoine du dĂ©funt entre les ayant droits. Attention, pour ce qui concerne le CEL, il est clĂŽturĂ© et le capital versĂ© Ă la succession.
La prime d'Ătat est une bonification du rendement du PEL. Elle est plafonnĂ©e Ă 1 525 âŹ.
Le PEL fait partie des solutions d'Ă©pargnes les plus plĂ©biscitĂ©es par les Français. Mais saviez-vous qu'atteindre le plafond d'un PEL avant son Ă©chĂ©ance peut ĂȘtre contreproductif ? Le risque est en effet d'en rĂ©duire sa durĂ©e de vie, voire d'entraĂźner sa clĂŽture par votre banque.
Pendant plus de dix ans, son taux de rendement â plafonnĂ© Ă 2,5 % et garanti pendant 15 ans â a fait du PEL un support trĂšs rentable pour rĂ©aliser un placement sans risque. NĂ©anmoins en 2016, ce taux est passĂ© de 2,5 % Ă 1 %. Aujourd'hui, le PEL est repassĂ© Ă 2 % (pour ceux ouverts depuis le 1er janvier 2023).
Rien ne sert donc de fermer votre PEL pour aller, par exemple, vers le fonds euro d'une assurance-vie (environ le mĂȘme rendement), sauf si vous recherchez les effets patrimoniaux et successoraux d'une assurance-vie.
Le PEL est un plan d'Ă©pargne qui s'inscrit dans la durĂ©e. Pour bĂ©nĂ©ficier de l'ensemble de ses avantages (taux d'intĂ©rĂȘt, droits Ă prĂȘt, Ă©ventuelle prime d'Ătat), il doit ĂȘtre conservĂ© au moins quatre ans. Une fois ce dĂ©lai dĂ©passĂ©, il demeure intĂ©ressant de le garder afin de bĂ©nĂ©ficier de son taux d'intĂ©rĂȘt figĂ©.
Au-delĂ de 10 ans, il n'est plus envisageable de placer de l'argent sur un PEL. Mais votre plan Ă©pargne logement continue Ă produire des intĂ©rĂȘts, il est alors possible de le conserver. 12 ans : pĂ©riode durant laquelle les intĂ©rĂȘts sont fiscalisĂ©s, mais pas soumis Ă l'impĂŽt sur le revenu ou Ă la flat tax.
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 ⏠pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 ⏠pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 ⏠pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 ⏠pendant 3 mois puis 2,35%.
Un avis relatif au taux de rémunération des plans épargne logement a été publié au Journal officiel du 15 décembre 2023. Il fixe la revalorisation du taux du plan épargne logement (PEL) à 2,25 % brut en 2024, contre 2 % en 2023.
Le Livret d'Ăpargne Populaire (LEP), le livret le plus performant. Si l'on s'en tient strictement au montant du taux de rĂ©munĂ©ration, le Livret d'Ăpargne Populaire et son taux Ă 6 % est une fois de plus le compte qui rapporte le plus d'argent.
Pour les PEL de plus de 12 ans, la taxation des intĂ©rĂȘts s'effectue Ă partir de la 13Ăšme annĂ©e de votre plan. Les revenus perçus sont dĂ©sormais soumis au PrĂ©lĂšvement Forfaitaire Unique (PFU) au taux global de 30 %, ou sur option Ă l'imposition au barĂšme de l'impĂŽt sur le revenu.
Pour que le titulaire d'un plan d'Ă©pargne logement puisse cĂ©der ses droits, il faut que le bĂ©nĂ©ficiaire de la cession soit lui-mĂȘme titulaire d'un PEL ouvert depuis au moins 3 ans, qu'il va utiliser dans le cadre de son projet. Il peut alors recevoir des droits en provenance d'un ou plusieurs autres PEL.
Livret d'Ă©pargne populaire (LEP) : le champion du rendement, mais sous conditions. Le LEP est le livret d'Ă©pargne rĂ©glementĂ© qui rapporte le plus en 2024 : avec un taux d'intĂ©rĂȘt annuel de 4,6 % depuis le 1er aoĂ»t 2022, il n'y a pas mieux !