Solution 1 - Procéder à des vérifications à l'aide des informations disponibles
Il est possible d'obtenir gratuitement, via le site data.inpi.fr, un extrait d'immatriculation au Registre national des entreprises (RNE). Cet extrait est la preuve de l'immatriculation d'une entreprise, tout comme l'extrait Kbis, réservé aux entreprises ayant une activité commerciale.
Où se renseigner sur la santé financière d'une entreprise ?
S'informer sur l'état d'endettement pour vérifier la solvabilité d'une entreprise. L'état d'endettement de l'entreprise informe sur le paiement des dettes (auprès des organismes de l'État) et les « suretés » (déclarées par les banques et les organismes financiers). Il s'obtient auprès du greffe du tribunal de commerce.
Il se calcule en divisant les capitaux par le montant total du bilan. Le ratio de liquidité générale : appelé aussi ratio de fonds de roulement, ce dernier permet de mesurer la capacité de l'entreprise à honorer ses dettes à court terme. Il s'obtient en divisant l'actif circulant par le passif circulant.
Une analyse de solvabilité comprend jusqu'à trois critères : le critère du bilan, le critère du capital anormalement faible et le critère de la capacité à rembourser ses dettes . Dans le cadre d'une action en préférence, seul le critère du bilan s'applique ; tout ou partie des critères peuvent être contestés dans un litige pour transfert frauduleux.
Les principaux ratios de solvabilité sont le ratio d'endettement (dette/actif), le ratio de couverture des intérêts, le ratio de fonds propres et le ratio dette/fonds propres (D/E) . Ces indicateurs peuvent être comparés aux ratios de liquidité, qui évaluent la capacité d'une entreprise à honorer ses obligations à court terme plutôt qu'à moyen ou long terme.
Creditsafe
Avec Creditsafe, vous pouvez accéder gratuitement à un rapport de crédit commercial. Ce service vous permet de consulter en temps réel votre score de crédit, d'obtenir des informations sur les facteurs qui l'influencent et de recevoir des alertes en cas de changement.
Calculez le ratio dette/revenu de l'entreprise
Pour calculer ce ratio, divisez les mensualités de remboursement de la dette de l'entreprise par son revenu mensuel brut. Ces chiffres figurent dans les états financiers de l'entreprise. Plus le ratio est faible (inférieur à 36), mieux c'est. Toutefois, un bon ratio d'endettement varie selon le secteur d'activité.
Nous pensons qu'il est important que vous ayez accès à des outils vous permettant de comprendre la santé financière de votre entreprise. C'est pourquoi nous nous sommes associés à Dun & Bradstreet pour vous offrir un accès gratuit à deux scores de crédit d'entreprise Dun & Bradstreet couramment utilisés .
Sirene (base de l'INSEE) : accessible via data.gouv.fr ; offre des « avis de situation » récents ou via une API, pour obtenir la fiche d'identité officielle d'un établissement.
Utilisez la data d'Infogreffe pour votre entreprise
Développez et pilotez votre activité de manière sûre et efficace.
Pour obtenir des informations comptables sur les SA ou SARL, on peut consulter le site web societe.com ou Infogreffe.fr. Il faut savoir que ces sociétés sont tenues de déposer dans le mois suivant l'approbation de leurs comptes, au greffe du Tribunal de commerce : leur bilan, leur compte de résultat.
Le site web de l'INPI est uniquement disponible en français et est principalement consacré à la propriété intellectuelle, à la promotion de l'innovation et à la protection des idées novatrices. Le site web Infogreffe offre un accès centralisé aux informations du registre du commerce et des sociétés.
Vous pouvez consulter gratuitement les bilans d'entreprises sur des sites spécialisés comme Pappers, Societe.com ou directement via le site du Greffe du tribunal de commerce (Infogreffe), bien que ce dernier puisse parfois facturer certains documents détaillés.
Pour vérifier la solvabilité d'un client potentiel, vous pouvez consulter le registre de la Banque-Carrefour des Entreprises. Celui-ci contient une source quasi inépuisable de données financières. .
Comment réaliser l'analyse de la solvabilité d'une entreprise ?
Comment savoir si une entreprise est solvable ? Le moyen le plus rapide d'évaluer la solvabilité d'une entreprise est de vérifier ses capitaux propres au bilan , c'est-à-dire la somme de ses actifs moins ses passifs. Un chiffre positif indique que l'entreprise est solvable, tandis qu'un chiffre négatif indique qu'elle est insolvable.
Le test de solvabilité exige que les conditions de liquidité et de bilan soient remplies immédiatement après une distribution ou toute autre opération . Les distributions sont définies de manière extensive et comprennent le transfert direct ou indirect de fonds ou de biens, ainsi que la souscription d'une dette au profit des actionnaires.
Equifax et TransUnion permettent toutes deux de consulter votre cote de crédit gratuitement. Lorsque vous visitez leur site Web, elles mettent toutefois en avant leurs solutions payantes. Je vous conseille donc de passer par ce lien pour Equifax et ce lien pour TransUnion afin de vous assurer d'être au bon endroit.
Les scores de crédit des trois principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) sont considérés comme fiables . Leur fiabilité dépend de l'exactitude des informations fournies par les prêteurs et les créanciers. Vous pouvez consulter votre rapport de crédit pour vérifier l'exactitude des informations.
Equifax est l'un des trois bureaux de crédit nationaux. Ces entreprises recueillent des informations sur votre historique de crédit, comme le nombre de cartes de crédit que vous possédez, le montant de vos dettes et vos habitudes de paiement.
Il est important de noter qu'une entreprise est considérée comme financièrement solide si son ratio de solvabilité dépasse 20 % . Ainsi, d'après notre exemple, il est clair que si SalesSmarts maintient sa croissance annuelle, elle pourra rembourser l'intégralité de ses dettes en quatre ans (100 % / 24,6 % = environ quatre ans).
DEUX TESTS DE SOLVABILITÉ EN VERTU DE LA COMMON LAW
En droit commun, on utilise généralement deux tests : le test des flux de trésorerie et le test du bilan . Le test des flux de trésorerie évalue la capacité d’une entreprise à payer ses dettes (ou à liquider ses actifs suffisamment rapidement pour les apurer) à leur échéance.
Méthode 1 avec le total du passif : un ratio supérieur à 50 % est généralement considéré comme bon, indiquant que l'entreprise peut couvrir au moins la moitié de ses dettes avec ses capitaux propres.