La gestion du risque de crédit consiste à limiter les pertes en vérifiant si les fonds propres d'une banque sont en adéquation avec ses provisions pour pertes de crédit attendues à un moment donné, processus qui donne depuis longtemps du fil à retordre aux établissements financiers.
Également appelé "risque de contrepartie” sur les marchés financiers, le risque de crédit correspond à l'incertitude relative à la possibilité (ou à la volonté) d'un débiteur de rembourser tout ou partie de son crédit à son créancier, et ce, aux échéances prévues par les contrats.
Une solution pour prévenir les impayés : l'affacturage
En passant par l'intermédiaire d'un tiers, le risque de non-paiement de vos factures est maîtrisé . Cet intermédiaire est appelé le factor. Il va encaisser pour vous les règlements de vos clients pour vous reverser ensuite les sommes perçues.
Une durée d'emprunt allongée
Les emprunteurs ayant choisi un report global de crédit doivent s'attendre à un allongement plus important des remboursements. En reportant les intérêts, ils viennent s'ajouter au capital restant dû, et augmenter la capitalisation.
Le report d'échéances consiste à suspendre pendant une durée d'1 à 12 mois selon les banques, le remboursement du capital de son crédit en cours.
Une demande de report de crédit peut être demandée à la banque prêteuse, qui logiquement ne peut pas vous la refuser. Il faut en général un mois entre la demande à votre banquier et la mise en place du report de façon effective.
Il n'a pas non plus le pouvoir de communiquer avec les autres banques pour savoir si vous n'avez pas d'autres prêts en cours. La seule possibilité pour votre banquier est de vous demander vos relevés bancaires des trois derniers mois, afin d'apprécier ou non vos qualités de gestionnaire.
Il n'existe pas de droit au crédit.
Chaque établissement bancaire détermine ses propres critères d'acceptation d'une demande de crédit. Votre banque est en droit de vous refuser un crédit si celle-ci estime que votre capacité de remboursement n'est pas satisfaisante ou que votre projet est trop risqué.
Parmi les établissements qui prêtent facilement pour un prêt immobilier, vous trouvez : Les banques généralistes nationales comme le CIC, la Banque Postale, BNP Paribas, LCL, etc. Les banques mutualistes ou coopératives comme le Crédit Mutuel, la Caisse d'Épargne, la Banque Populaire, etc.
La suspension d'un crédit est possible, selon les contrats, pour un à plusieurs mois. Les crédits immobiliers comme le prêt à taux fixe, révisable ou mixte peuvent être concernés. Dans certains cas, les prêts modulables le sont aussi.
Si vous ne pouvez pas payer vos mensualités de remboursement de crédit, le prêteur peut exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, avec les intérêts dus. Il peut également vous réclamer une indemnité pour couvrir le préjudice qu'il a subi.
Le report de mensualité, comme son nom l'indique, permet de faire une pause dans les mensualités et de remettre à plus tard leur paiement. Cette pause est généralement comprise entre 3 et 24 mois. C'est une bonne option qui vous permet d'éviter des situations plus graves comme le défaut de paiement.
Je n'ai eu jusqu'à présent aucun problème de remboursement mais, pour des raisons indépendantes de ma volonté, je ne serais pas en mesure de payer l'échéance de … (montant) € prévue le … (date). Je vous demande donc de bien vouloir accepter de reporter cette échéance au plus tard le…
Formulation de l'énoncé de risque. La méthode recommandée pour formuler l'énoncé de risque comprend deux éléments : l'événement et ses répercussions négatives possibles s'il n'est pas géré. Énoncé de risque (menace) : Si (événement) survient, il pourrait (répercussions négatives).
En principe, l'identification du risque commence par une analyse des points forts et faibles, c'est-à-dire une analyse SWOT (Strenghts = forces, Weaknesses = faiblesses, Opportunities = opportunités, Threats = dangers).
Quel est le crédit le plus facile à obtenir ? Le crédit le plus facile à obtenir est le crédit renouvelable. En effet, ce financement appartient aux crédits à la consommation mais il est l'un des plus simples à obtenir comparé à un crédit auto, un prêt personnel ou encore un crédit travaux.
À l'inverse, les banques en ligne comme Boursorama Banque, Hello Bank, ING Direct ou Fortuneo vous offrent plus de flexibilité, puisque vous avez accès à leur site 24h/24. Elles peuvent aussi vous proposer des tarifs plus compétitifs sur certains produits et services, comme les frais de tenue de compte.
Une autre alternative existe afin d'obtenir un crédit sans banque, c'est le microcrédit. Le microcrédit est une solution de financement qui s'adresse aux profils les plus fragiles qui sont généralement exclus des prêts accordés par les établissements bancaires classiques.