Les intérêts sont l'argent que vous payez si vous ne réglez pas votre solde de carte de crédit. Vous continuez de payer des intérêts jusqu'au remboursement complet de votre solde. Les taux d'intérêt varient selon l'institution financière et le type de transaction.
Avoir plusieurs cartes nuit à son dossier de crédit. Faux... et vrai! L'idéal est d'avoir au maximum 2 cartes. Comme la plupart des commerces acceptent aujourd'hui toutes les cartes reconnues, cela élimine la nécessité d'en posséder plusieurs au cas où.
L'augmentation de votre limite de crédit pourrait affecter votre cote de crédit puisque vous disposez de plus de crédit et avoir un impact sur votre ratio d'endettement (le ratio d'endettement est l'un des facteurs utilisés par les prêteurs pour déterminer votre capacité à obtenir du crédit supplémentaire).
Les cotes de crédit se situent entre 300 et 900. Si votre cote de crédit se situe entre 300 et 574, vous êtes considéré comme ayant un mauvais crédit. Une cote de crédit de 574 ou moins vous désavantage, car les banques, les prêteurs et les propriétaires vous considèrent comme une charge pour les prêts d'argent.
Vous devez faire un paiement pour rembourser le solde de votre carte de crédit au minimum une fois par mois. Nous devons l'avoir reçu au plus tard à la date d'échéance affichée sur votre relevé mensuel.
Ne dépassez pas votre limite de crédit. Si vous avez une carte de crédit dont la limite est de 5 000 $, tentez de ne pas dépasser cette limite. Emprunter plus que la limite de crédit autorisée d'une carte de crédit affecte négativement votre cote de crédit. Essayez de n'utiliser que 35 % du crédit dont vous disposez.
Si votre cote de crédit se trouve entre 725 et 759, elle est probablement considérée comme très bonne. Une cote de crédit de 760 ou plus est généralement considérée comme excellente2. La fourchette de crédit varie de 300 à 9002. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleur est votre dossier de crédit2.
Quand vous louez une voiture
Les services de location de voiture imposent également une retenue de fonds lorsque vous utilisez une carte de débit. Vous n'aurez donc pas accès à ces fonds pendant tout le temps que vous utiliserez le véhicule, note Leslie Tayne.
Maintenez un ratio d'endettement maximum de 30%. Payez vos factures avant la date d'échéance. Assurez-vous que le solde à payer de votre carte de crédit ne dépasse jamais 50 % de votre limite autorisée. Refusez de hausser la limite de votre carte de crédit même si votre institution financière vous le propose.
Remboursez au moins le montant minimum sur toutes vos dettes à leur date d'échéance, et affectez le reste de votre argent au remboursement des dettes dont le taux d'intérêt est le plus élevé (habituellement celles de votre carte de crédit). Vous vous libérerez plus rapidement de vos dettes en plus d'économiser.
Une marge de crédit est un type de prêt qui vous permet d'emprunter une somme prédéfinie. Vous n'êtes pas obligé d'utiliser une marge de crédit pour quelque chose de précis. Vous pouvez utiliser autant de fonds que vous le désirez, jusqu'au maximum précisé. Vous pouvez rembourser cet argent en tout temps.
L'augmentation du paiement minimum vise à prévenir les problèmes d'endettement. En remboursant davantage chaque mois, vous payez moins de frais de crédit.
Le paiement minimum, c'est la partie du solde de la carte de crédit ou du prêt qu'il faut minimalement payer chaque mois. Pour une carte de crédit, le paiement minimum prévu selon la Loi est de 3% du solde dû. Remboursez un montant fixe par mois selon votre capacité de payer.
Un autre moyen simple pour obtenir sa cote de crédit gratuitement est d'appeler chaque bureau de crédit. Voici les numéros que vous pouvez composer pour une vérification gratuite de votre crédit par téléphone : TransUnion : 1-877-713-3393 (pour les résidents du Québec). Equifax : 1-800-465-7166.
La cote de crédit requise pour un prêt hypothécaire ou la cote de crédit moyenne pour obtenir un prêt immobilier est de 650 pour les prêteurs traditionnels.
La carte bancaire qui possède le plafond le plus élevé est la carte bancaire Visa Ultim Metal commercialisée par Boursorama Banque. Cette carte bancaire à 9€ par mois permet de bénéficier d'un plafond de paiement de 50 000€ sur une période de 30 jours et de 3 000€ de retrait sur une période de 7 jours.
Equifax et TransUnion : la différence est au niveau des algorithmes. Les mêmes grands principes, notamment l'assiduité des paiements, la durée et la diversité de l'historique et le taux d'endettement, s'appliquent chez Equifax et TransUnion dans le calcul de la cote de crédit sur une échelle de 300 à 900.
Si vous décidez d'annuler une carte de crédit, vous devez vous assurer que vous avez remboursé tout le solde dû. Un fournisseur peut vous permettre d'annuler une carte même si elle a un solde. Mettre de côté un solde impayé ou des frais d'intérêts pourrait affecter sérieusement votre cote de crédit.
Lorsque vous utilisez votre carte de crédit, la banque émettrice vous consent en fait un prêt correspondant au montant de vos achats. La banque impute des frais, appelés intérêt, pour l'utilisation de son argent.
Taux d'utilisation trop élevé
Il se peut aussi que la soudaine baisse dans votre cote de crédit soit reliée à un taux d'utilisation trop élevé de votre crédit. C'est quoi un taux d'utilisation? En gros, un taux d'utilisation est un chiffre qui indique le pourcentage de votre crédit total que vous utilisez.
Pour votre commodité, la Banque Scotia vous met en lien direct avec Equifax Canada, le chef de file en matière d'outils d'évaluation de la solvabilité et de services de renseignement tant pour le crédit à la consommation que le crédit commercial.