Se connecter à son compte Equifax. Sélectionner l'onglet Alertes. Cliquer sur l'option Éditer les préférences d'alerte.
1-800-465-7166. Après avoir choisi la langue, dites « divulgation » ou appuyez sur 1. Il s'agit d'un système téléphonique automatisé accessible 24 heures par jour.
Vous avez deux choix pour soumettre un formulaire de contestation et des documents à l'appui si vous voyez de l'information sur votre dossier de crédit Equifax que vous considérez erronée ou incomplète : numériquement ou par courrier régulier.
Pour accéder à votre dossier de crédit en ligne sur Equifax, vous devrez payer 19,95 $ par mois. Cependant il vous est possible de demander une fois par an votre dossier de crédit à Equifax GRATUITEMENT en adressant une demande par la poste ou au téléphone.
Pour avoir accès à Equifax mon dossier en ligne vous devez vous connecter avec votre nom d'utilisateur et votre mot de passe sur le site officiel en en ligne de Equifax. Ainsi, vous pourrez voir mon dossier Equifax et consulter votre cote de crédit.
Pour votre commodité, la Banque Scotia vous met en lien direct avec Equifax Canada, le chef de file en matière d'outils d'évaluation de la solvabilité et de services de renseignement tant pour le crédit à la consommation que le crédit commercial.
Une fois que vous êtes prêt à déposer votre contestation, communiquez avec les agences d'évaluation du crédit qui ont signalé l'erreur. Equifax et TransUnion fournissent des formulaires que vous pouvez remplir pour corriger les erreurs et mettre à jour vos informations personnelles.
Une cote de crédit de 760 ou plus est généralement considérée comme excellente2. La fourchette de crédit varie de 300 à 9002. Plus votre cote de crédit est élevée, meilleur est votre dossier de crédit2. Votre cote de crédit permet aux prêteurs d'évaluer votre capacité de crédit1.
L'augmentation de votre limite de crédit pourrait affecter votre cote de crédit puisque vous disposez de plus de crédit et avoir un impact sur votre ratio d'endettement (le ratio d'endettement est l'un des facteurs utilisés par les prêteurs pour déterminer votre capacité à obtenir du crédit supplémentaire).
Comment supprimer des recouvrements payés d'un rapport de crédit. Tout d'abord, vous devriez commencer par écrire une lettre à l'agence de recouvrement ou au créancier et lui demander d'accélérer le processus de suppression de ce crédit de votre rapport.
Un autre moyen simple pour obtenir sa cote de crédit gratuitement est d'appeler chaque bureau de crédit. Voici les numéros que vous pouvez composer pour une vérification gratuite de votre crédit par téléphone : TransUnion : 1-877-713-3393 (pour les résidents du Québec). Equifax : 1-800-465-7166.
Selon Equifax, si votre cote est plus élevée que 760, votre crédit est considéré comme excellent ; entre 725 et 759, il est très bon ; entre 660 et 724, il est bon ; sous les 560, il est mauvais. Évidemment, chaque prêteur a ses propres critères avant de vous accorder un prêt et de vous allouer un taux.
Pour acheminer votre demande, vous trouverez les coordonnées d'Equifax et de TransUnion sur leur site ou directement sur les formulaires de demande. Vous pouvez aussi présenter une demande par internet moyennant certains frais à l'aide d'une carte de crédit.
Les cotes de crédit se situent entre 300 et 900. Si votre cote de crédit se situe entre 300 et 574, vous êtes considéré comme ayant un mauvais crédit. Une cote de crédit de 574 ou moins vous désavantage, car les banques, les prêteurs et les propriétaires vous considèrent comme une charge pour les prêts d'argent.
Si vous maintenez un solde de carte ou de marge de crédit en moyenne à plus de 50 % du crédit autorisé, cela affectera votre cote. L'idéal, c'est sous les 35 %. Plus votre historique remonte dans le temps avec une carte ou un prêteur, meilleure sera votre cote.
Excellente cote (760-900) : Si votre cote est supérieure à 760, vous êtes considéré comme étant financièrement responsable. Votre demande de prêt sera approuvée rapidement et vous aurez accès aux meilleurs taux d'intérêt.
Une cote de crédit de 750 ou plus est considérée comme excellente. Dans de nombreux cas, une cote minimum de 680 est requise pour l'approbation d'une hypothèque par la plupart des prêteurs de premier ordre, tel que les banques et autres institutions financières traditionnelles.
Tout score supérieur à 700 est considéré comme un bon score de crédit, tandis qu'un score compris entre 600 et 750 est la moyenne des consommateurs. Si votre pointage de crédit est inférieur à 600, vous pourriez avoir des problèmes pour louer un appartement à Montréal.
Credit Karma a sensiblement le même modèle d'affaires que Borrowell. Soulignons toutefois que cette entreprise américaine s'est fait taper sur les doigts par la Federal Trade Commission en 2014 pour n'avoir pas sécurisé les données transmises par ses utilisateurs.
Equifax et TransUnion : la différence est au niveau des algorithmes. Les mêmes grands principes, notamment l'assiduité des paiements, la durée et la diversité de l'historique et le taux d'endettement, s'appliquent chez Equifax et TransUnion dans le calcul de la cote de crédit sur une échelle de 300 à 900.
Equifax vous permet d'accéder à votre cote de crédit en ligne gratuitement. Elle est mise à jour chaque mois. Si vous habitez au Québec, vous pouvez aussi accéder à votre cote de crédit en ligne gratuitement avec TransUnion.