La marge de crédit hypothécaire est un produit de crédit garanti. Le prêteur utilise votre maison pour garantir que vous rembourserez votre prêt. La marge de crédit hypothécaire est aussi un produit de crédit renouvelable.
Pourquoi avoir une marge de crédit? Le taux d'intérêt d'une marge de crédit est souvent plus bas que celui des autres types de financement. En payant moins d'intérêts, vous direz au revoir à vos dettes plus rapidement! La marge de crédit peut également vous servir de coussin de sûreté.
La marge hypothécaire est calculée en prenant la différence entre le prix de vente du bien immobilier estimé et le capital restant dû. Un appartement estimé à 450 000€ sur lequel il vous reste 250 000€ à rembourser aura une marge hypothécaire de 200 000€.
Cela signifie qu'il peut augmenter ou baisser. Vous payez des intérêts seulement sur l'argent que vous empruntez. Vous commencez à payer des intérêts à compter du jour où vous retirez l'argent et jusqu'à ce que vous remboursiez le solde au complet.
Vous payez donc des intérêts sur une somme disponible, mais que vous n'utilisez pas. Prenez l'exemple d'une marge de crédit de 20 000 $. En règle générale, si vous utilisez 3500 $ sur votre marge de crédit, vous devrez payer des intérêts sur un montant de 3500 $.
Si vous n'avez pas encore utilisé votre marge de crédit, vous pouvez y mettre fin quand vous voulez. Communiquez avec votre établissement financier pour l'en informer. Vous l'avez déjà utilisée? Vous devrez rembourser tout ce que vous devez avant de pouvoir l'annuler.
Consolider des dettes
Vous pourriez envisager d'utiliser la marge de crédit hypothécaire pour consolider vos dettes à taux d'intérêt élevé, comme un solde de carte de crédit. Réduire le taux d'intérêt que vous payez peut vous aider à gérer vos dettes, mais cela n'éliminera pas les causes de votre endettement.
NÉGOCIER UNE HYPOTHÈQUE À L'ACHAT D'UN IMMEUBLE
Calculez le budget global de l'achat de votre immeuble. Pensez également à vous faire préapprouver pour geler votre taux. Cependant, pour un immeuble à revenu, il est rare d'obtenir une préapprobation. Par ailleurs, évitez de sauter sur la première offre que vous recevez.
Pour effectuer une levée d'hypothèque, vous devez obtenir l'accord de votre banque avant de réaliser un acte notarié. Cette demande est recevable à condition que vous ayez remboursé en totalité votre prêt immobilier et/ou que l'hypothèque soit arrivée à son terme.
Le refinancement hypothécaire signifie renégocier votre prêt hypothécaire actuel. Il permet de consolider des dettes ou d'utiliser la valeur nette de votre propriété afin d'augmenter le montant du prêt hypothécaire en vue de dépenses importantes.
La marge Atout est une marge de crédit hypothécaire qui vous permet d'obtenir du financement à un taux d'intérêt avantageux en mettant votre propriété en garantie. À même cette marge, vous pouvez lier des prêts à des taux et à des conditions de remboursement différents pour rassembler tous vos emprunts.
De façon générale, une cote de 650 et plus est considérée bonne et signifie que vous représentez un faible risque de défaut de paiement et êtes un meilleur candidat pour un prêt. Une cote de crédit de 750 ou plus est considérée comme excellente.
Pour rembourser votre marge de crédit en ligne avec AccèsD Internet, rendez-vous dans le menu de droite de la page Sommaire, cliquez sur le bouton Virer puis sur Virement entre comptes. Si vous utilisez AccèsD mobile, appuyez sur Virer dans le menu du bas, puis sur Virement entre comptes.
Desjardins prévoit la fin des hausses de taux, mais aussi une « légère récession » Selon l'économiste en chef de Desjardins, l'année 2023 se terminera avec une « légère » récession.
La majorité des prêteurs vous permettront de renouveler votre hypothèque jusqu'à 6 mois avant l'échéance, sans pénalité. Avant cette période de 6 mois : des frais peuvent s'appliquer. Il est donc important d'effectuer vos calculs.
Montréal, le 2 mars 2022 – Le Mouvement Desjardins annonce qu'à compter du 3 mars 2022, le taux préférentiel canadien de la Fédération des caisses Desjardins du Québec passera de 2,45 % à 2,70 %.
Les trois principaux paramètres qui conduisent à déterminer le niveau des taux d'intérêt sont : le type de crédit accordé : obligation, swap, prêt bancaire, etc. la durée de l'emprunt ainsi que les modalités et le calendrier prévus de remboursement du capital et des intérêts.
Une marge de crédit est un montant préautorisé que vous pouvez utiliser comme vous voulez, quand vous voulez. Elle vous permet d'emprunter à un taux plus bas que d'autres produits de financement.
La cote de crédit est un chiffre sur une échelle de 300 à 900. Il indique aux prêteurs potentiels dans quelle mesure vous gérez bien vos dettes et votre crédit, c'est-à-dire l'argent qui ne vous appartient pas. Plus la cote est élevée, plus vous êtes apte à rembourser vos dettes.