Un placement consiste à immobiliser son argent (capital) dans différents types de titres, comme des actions ou des obligations, afin d'en tirer des revenus ultérieurement, tels que des dividendes ou des intérêts. Les différents types de placements couvrent plusieurs profils d'investisseurs qui peuvent exister.
Un placement bancaire est une forme d'épargne peu risquée, déposée auprès d'une banque et non d'une caisse d'épargne. La durée du placement est très variable, à court terme, moyen ou long terme. Les fonds peuvent rester disponibles, ou être bloqués pendant un certain temps, sous peine de subir des pénalités de retrait.
Comment se calcule le rendement brut d'un placement ? Le rendement brut annuel d'un placement se calcule en ajoutant les produits perçus (intérêts, dividendes, loyers, coupons, etc.) sur une année, que l'on divise par le montant investi, multiplié par 100 pour obtenir un pourcentage.
En effet, l'investissement le plus rémunérateur sur le long terme est le marché actions. Dès lors que vous disposez d'un horizon de temps conséquent, la Bourse est sans conteste le meilleur placement comme en témoignent de très nombreuses études.
Les placements boursiers qui se présentent généralement sous formes d'actions à acheter à une entreprise. Les placements immobiliers appelés placement pierre-papier, qui offrent la possibilité d'investir dans l'immobilier sans acheter un bien immobilier.
Pour générer une rente mensuelle, les placements à privilégier peuvent être les SCPI, permettant d'investir dans l'immobilier locatif sans les contraintes de gestion, ou une assurance-vie en euros, conçue pour préserver le capital et offrir un revenu régulier via des intérêts accumulés.
Le LEP (Livret d'Épargne Populaire) : meilleur placement sans risque. Parmi les livrets réglementés, le Livret d'Épargne Populaire est le meilleur placement sans risque. En effet, avec 5 % de rendement, il est actuellement rémunéré presque 2 fois plus que le livret A !
Quel capital devez-vous viser pour avoir 1000 Euros de rente mensuelle ? Quel que soit la source de cette rente, si nous partons sur un rendement annuel moyen de 4% net de frais et d'impôt sur le revenu, il vous faudra placer un capital de 300 000 euros pour atteindre une rente de 1 000 € par mois.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Le Livret + de Fortuneo, par exemple, propose une offre à 5% brut sur 4 mois jusqu'à 100 000 euros valable jusqu'au 16 octobre 2023. Ensuite, le taux passe à 1,50% brut. Chez Monabanq, le compte rémunéré Rentabilis propose 5% brut pendant trois mois jusqu'à 100.000 euros de versements valable jusqu'au 31 décembre 2023.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024.
Livrets, plans et comptes d'épargne.
Il existe d'autres avantages d'avoir plusieurs banques, comme obtenir une autorisation de découvert plus flexible, bénéficier d'une baisse du taux d'intérêt dans le cas d'un prêt ou tout simplement, pour faire séparer ses comptes, personnels et professionnels, par exemple.
Le LEP (Livret d'Épargne Populaire) : le meilleur placement bancaire en 2024 en termes de couple rentabilité/risque. Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est souvent considéré comme un des placements bancaires les plus attractifs en termes de ratio rentabilité/risque.
Les principaux fonds immobiliers, les SCPI, confirment une nouvelle fois leurs performances stables et élevées : « Le taux de distribution moyen délivré par les SCPI en 2022, toutes catégories confondues, s'établit à 4,53%, (contre 4,49% en 2021).
8% annuel est un rendement assez élevé, et il exige donc de prendre des risques. Vous trouverez des rendements légèrement moins élevés avec des produits structurés ou des obligations à haut rendement. Mais pour avoir 8% de rendement, il faut sans doute se tourner vers les actions, et notamment les OPCVM.
Un taux qui peut atteindre 4%
Le Livret Jeune est commercialisé directement par les banques et chacune est libre de fixer une rémunération supérieure. C'est le cas par exemple du Crédit Mutuel qui vient d'annoncer que le taux de son Livret Jeune passe à 4% à compter du 1er février.
Pour atteindre cet objectif, si vous commencez à épargner à l'âge de 35 ans, il vous faudra verser 170 euros par mois jusqu'à vos 65 ans. Vous obtiendrez alors une rente mensuelle à vie de 300 euros par mois à partir de 65 ans.
Pour obtenir une rente de 500 € par mois (6 000 € par an), il faut un capital de 100 000 € placé à 6% par an. Pour obtenir une rente de 500 € par mois (6 000 € par an), il faut un capital de 50 000 € placé à 12% par an.
Les petites rentes inférieures à 100€/mois peuvent être converties en un capital. Par Arrêté du 17 juillet 2023, le seuil des faibles rentes sur les contrats d'épargne retraite (compartiment 3 du PER, PERP, Madelin, Article 83) est porté de 100 à 110 € à partir du 22 juillet 2023.
Les livrets d'épargne réglementés (Livret A, livret de développement durable, etc.) sont exonérés d'impôt. Pour les autres placements, l'imposition varie selon qu'ils sont fixes (obligations, titres de créances, etc.)