Pour réaliser une simulation de crédit, vous devez généralement indiquer : la nature de votre projet (travaux, achat d'une voiture...) ; la somme que vous souhaitez emprunter pour réaliser votre projet ; la durée du prêt ou le montant des mensualités...
Une simulation de prêt immobilier est un document émis par une banque ou un courtier qui permet à un acquéreur de connaître le coût total de son futur emprunt immobilier.
Prenons un exemple : vous partez sur un emprunt de 150 000 € sur 10 ans. 10 ans, c'est 120 mensualités à rembourser. 150 000 / 120 = 1 250 € de mensualité. En prenant en compte le critère du taux d'endettement, vous devez donc percevoir au minimum un salaire de : 1 250 x 3.3 = 4 162 €.
Quel salaire pour un crédit de 250 000 euros sur 15 ans ? Pour emprunter 250 000 euros sur 15 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 3 968 euros. Chaque mois, vous rembourserez une mensualité d'environ 1 389 € jusqu'au terme de la durée du crédit.
Avec 1.000 euros de remboursement par mois, un acheteur peut emprunter 163.000 euros sur 20 ans si le taux est de 4% et… 210.000 avec un taux de 1,15%. Le pouvoir d'achat immobilier potentiel est donc supérieur de 29%, ou 47.000 euros.
En France, emprunter 20000 euros représente un crédit équivalent à 8.9 fois le salaire net moyen et 13.3 fois le salaire minimum. C'est donc un crédt à la consommation d'un montant très conséquent pour lequel il faut bien se renseigner avant de souscrire.
Les établissements appliquent un taux d'endettement maximum de 33 %. Pour emprunter 10 000 euros sur 2 ans ou plus, il est donc nécessaire en théorie de gagner au moins le SMIC (1 300 euros net en 2022).
La capacité d'emprunt avec un salaire de 1200 euros mensuel
Avec un salaire de 1200 euros/mois, vous pouvez emprunter 396€ par mois soit ~100 000 euros sur 30 ans, aux taux usuels.
Pour emprunter 200 000 € sur 25 ans, vous devez percevoir un salaire minimum de 2 520 €. Votre capacité d'emprunt est alors de 200 876 €.
En général, il vous faudra donc au moins 10% d'apport pour couvrir ces frais. Donc pour emprunter 100 000 euros, il vous faut au moins 10 000 euros d'apport personnel.
Pour un emprunt de 50 000 € sur 10 ans, vous devrez avoir un salaire minimum de 1 274 € pour pouvoir supporter des mensualités à hauteur de 446 €.
En appliquant le taux d'emprunt de 1.23 % et le taux d'assurance de 0.34 %, la mensualité passe à 748 euros. En conséquence, vous devez percevoir au moins 2 244 euros de salaire pour emprunter 180 000 euros sur 25 ans.
La modélisation de simulation permet de résoudre des problèmes concrets de façon sûre et efficace. Il s'agit d'une méthode d'analyse importante et qui est facile à vérifier, à communiquer et à comprendre.
Pour cela, rien de mieux qu'une simulation de crédit immobilier. Cette dernière vous permettra de comparer les meilleures offres disponibles et de trouver celle qui s'adapte le mieux à vos besoins. En procédant de la sorte, vous éviterez ainsi de passer à côté des meilleurs taux pour votre crédit immobilier.
Le crédit le plus facile à obtenir est le crédit renouvelable. En effet, ce financement appartient aux crédits à la consommation mais il est l'un des plus simples à obtenir comparé à un crédit auto, un prêt personnel ou encore un crédit travaux.
Voici les différents montants correspondant à une capacité d'emprunt d'un salaire de 1400€ en fonction des durées proposées par les banques : 10 ans (120 mois) : 55 440 euros. 12 ans (144 mois) : 66 528 euros. 15 ans (180 mois) : 83 160 euros.
Pour emprunter 110 000 euros, vous aurez besoin d'avoir un salaire minimum compris entre 1 260 € si vous souhaitez emprunter sur 25 ans et 2 700 € pour un prêt sur 10 ans. Le taux d'un emprunt de 110 000 € varie entre 1,30 et 1,80 %, selon la durée.
Parfois, un demande de crédit peut être refusée sur base d'un malentendu. Il pourrait par exemple s'agir d'une erreur de frappe au sein du formulaire de demande de crédit (ex: revenus, charges, date à l'emploi, crédits en cours non renseignés, etc.) ou d'une incompréhension sur le but du crédit.
Il n'existe pas de reste à vivre minimum légal. Généralement, on considère que le reste à vivre minimum par personne dans un foyer est de 400 euros par mois. Lorsqu'on calcule le reste à vivre minimum, cela équivaut donc environ à 13 euros par personne et par jour.
Parmi les établissements qui prêtent facilement pour un prêt immobilier, vous trouvez : Les banques généralistes nationales comme le CIC, la Banque Postale, BNP Paribas, LCL, etc. Les banques mutualistes ou coopératives comme le Crédit Mutuel, la Caisse d'Épargne, la Banque Populaire, etc.
La règle qui prévaut en général indique que le total des crédits en cours ne doit pas dépasser 33 % des revenus disponibles. Pour être très clair, si vous disposez d'un revenu de 1 000 € nets par mois, la limite « virtuelle » à ne pas dépasser est donc 330 € de remboursement de crédits par mois.
Comment calculer la capacité d'emprunt ? La formule pour calculer la capacité d'emprunt est la suivante : il faut multiplier les revenus moins les charges mensuels par 33 (pourcentage de taux d'endettement le plus élevé) et diviser le résultat par 100.