Le taux d'intérêt préférentiel, ou taux de prêt préférentiel, est largement déterminé par le taux des fonds fédéraux, qui est le taux au jour le jour que les banques utilisent pour se prêter mutuellement.
Le taux d'intérêt préférentiel (aussi appelé «taux préférentiel») correspond au taux d'intérêt qu'imposent les banques commerciales à leurs clients d'affaires les plus solvables. Il s'agit d'un taux de référence sur lequel on négocie tous les prêts à taux variable (par exemple: taux préférentiel + 3 %).
Montréal, le 2 mars 2022 – Le Mouvement Desjardins annonce qu'à compter du 3 mars 2022, le taux préférentiel canadien de la Fédération des caisses Desjardins du Québec passera de 2,45 % à 2,70 %.
Taux préférentiels bancaires actuels
En octobre 2022, ce taux était de 5,60 %. Refinancement (changement du montant de votre prêt hypothécaire) rates: 5-Ans Fixe at 5.19%. 5-Ans Variable at 4.95%. D'autres modalités et conditions peuvent s'appliquer.
La règle générale en matière d'hypothèques à taux fixe est que plus la durée est courte, plus le taux d'intérêt est bas. Répétons-le, les durées longues représentent un risque pour le prêteur, alors que les clients bénéficient d'une sécurité des prix.
Comparaison des taux hypothécaires aujourd'hui 3 août 2022
60% moindres chez les banques virtuelles. Un terme de 5 ans chez les banques traditionnelles est de +/- 5.19% et chez les virtuelles de 4.59%.
Taux crédit immobilier : vers une baisse à la rentrée de septembre 2022 ? Depuis janvier dernier, les emprunteurs se trouvent confrontés à une remontée sensible des taux d'intérêt. Pas un mois de l'année 2022 sans une hausse des valeurs, qui s'est par ailleurs accélérée avec le retour fracassant de l'inflation.
Desjardins prévoit la fin des hausses de taux, mais aussi une « légère récession » Selon l'économiste en chef de Desjardins, l'année 2023 se terminera avec une « légère » récession.
Comme son nom l'indique, le taux fixe reste le même tout au long du terme choisi, habituellement 1, 2, 3 ou 5 ans. Bien que les taux fixes soient en général un peu plus élevés que les taux variables, ils ont l'avantage de faciliter la planification de votre budget et offrent une plus grande stabilité.
Selon de nombreux experts en économie, le taux variable est plus avantageux à long terme que le taux fixe dans la majorité des cas. Cela dit, gardez en tête que le choix le plus avantageux pour vous dépend vraiment du contexte économique actuel, de votre situation financière et de votre tolérance au risque.
Divers facteurs interviennent dans la variation des taux d'intérêt : taux d'inflation, forces du marché, politique monétaire, offre et demande de monnaie dans l'économie en général, etc.
Paiements fixes avec un taux d'intérêt variable
Si le taux d'intérêt baisse, une plus grande partie de votre paiement est appliquée au capital. Vous remboursez ainsi votre hypothèque plus rapidement. Si les taux d'intérêt du marché augmentent jusqu'à un certain pourcentage, votre prêteur peut augmenter vos paiements.
Voici l'impact d'une hausse du taux directeur pour un prêt hypothécaire : Vous avez un taux fixe? Votre prêt ne sera pas affecté par la hausse. Le taux sera révisé lors de votre renouvellement, à l'échéance du terme actuel.
Selon les calculs de l'Observatoire français des conjonctures économiques (OFCE), notre pouvoir d'achat va reculer de 0,8%. C'est la première fois qu'une telle baisse est observée depuis 10 ans. Bruno Le Maire entrevoit une sortie du pic d'inflation vers 2023.
Pendant ce temps, l' ACI prévoyait en juin que le prix national moyen des maisons augmenterait de 10,8 % sur une base annuelle pour atteindre 762 386 $ d'ici la fin de 2022 et atteindre 786 252 $ en 2023.
Du fait de l'inflation et de la hausse des taux de crédit, le marché immobilier devrait ralentir en 2023 mais pas se retourner brutalement. L'année 2022 n'est pas encore terminée et des experts immobiliers se prêtent à l'exercice le plus redouté: prévoir l'avenir, qui plus est avec des chiffres précis.
Comme son nom l'indique, le taux fixe est un taux qui ne change pas. Cela signifie que l'emprunteur sait exactement quel est le taux auquel il devra rembourser ses échéances, contrairement au taux variable qui peut évoluer à la hausse comme à la baisse.
C'est depuis ce plancher historique, et particulièrement depuis le début de l'année, que l'on assiste à une progressive remontée. Toujours selon l'observatoire Crédit logement/CSA, le taux immobilier moyen a connu une hausse de 1,06% à 1,52% entre décembre 2021 et juin 2022.
Accalmie des prix immobiliers en 2023
Après 1,1 million de ventes estimées pour 2022, le volume devrait tomber à 950 000 unités sur les douze prochains mois, avec une progression moyenne des prix de 3%. Et derrière une moyenne nationale se cachent irrémédiablement des disparités régionales.
Ce plafond que le taux tout compris d'un prêt immobilier (TAEG ou taux annuel effectif global) ne peut légalement pas dépasser s'établit à 3,05 % pour les crédits dont la durée est supérieure à vingt ans, contre 2,57 % pour le troisième trimestre 2022, signale la Banque de France dans un communiqué du 28 septembre 2022 ...