Acheter une maison qui n'est pas à vendre, c'est tout à fait possible : il suffit de faire une offre d'achat et qu'ensuite cette dernière soit acceptée, et le tour est joué.
Un prêt relais est un crédit transitoire, à court terme, qui permet à un acquéreur de financer l'achat d'un nouveau bien immobilier avant de finaliser la vente d'un autre bien. La banque avance les fonds pour le nouveau logement en attendant la cession de l'ancien.
La vente en cascade consiste en un enchaînement de transactions immobilières permettant l'achat futur d'un nouveau logement, financé par la vente d'un bien immobilier.
La vente en cascade intervient quand une vente dépend d'une autre vente. Ainsi, l'achat d'un appartement est conditionné par la vente d'une maison ou de tout autre bien immobilier. Elle doit être mentionnée au moment de la signature du compromis et peut avoir une incidence sur la durée de celui-ci.
Vendre d'abord et acheter ensuite, c'est la meilleure solution pour se mettre à l'abri financièrement. C'est une solution pour financer l'achat sans passer par le prêt relais ou par n'importe quelle autre forme de crédit immobilier. Elle permet de déterminer le budget exact à consacrer pour le nouvel achat.
Le crédit-relais et le prêt achat-revente sont deux solutions sur-mesure qui vous permettent de financer l'acquisition d'un nouveau bien avant même d'avoir vendu le précédent. Elles ont cependant un coût et impliquent certaines conditions, telles que la nécessité d'avoir trouvé un acheteur sous 24 mois.
Le prêt relais s'adresse donc aux propriétaires, aux secundo-accédants et aux investisseurs locatifs entre deux biens immobiliers. Les primo-accédants ne sont pas concernés par le prêt-relais. Le montant du prêt relais correspond à une partie de la valeur du bien possédé et mis en vente.
Pour vendre un bien immobilier sans perdre, les emprunteurs doivent attendre d'avoir remboursé suffisamment de capital afin de récupérer leur mise initiale. Pour info : les indemnités de remboursement anticipé doivent correspondre au plus petit de ces montants : 3 % du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts.
Qu'est-ce que c'est ? Derrière ce terme barbare se cache une idée toute simple : faire coïncider la date d'achat et la date de vente des 2 biens. La vente concomitante est aussi appelée vente en arcade.
La non obtention du prêt peut faire échouer le compromis de vente. Une fois le délai de 10 jours passé, seules les clauses suspensives mentionnées dans le compromis permettent d'annuler la vente. C'est notamment le cas si un emprunt est nécessaire à l'acquéreur pour financer son achat immobilier.
Pour acheter une nouvelle maison avant d'avoir revendu celle que vous occupez actuellement, vous pouvez recourir à trois types de crédits immobiliers auprès d'établissements de prêts. Vous pouvez notamment choisir entre un prêt achat-revente, un prêt relais classique, et un prêt relais avec différé de remboursement.
Les avantages
Vendre son bien avant d'en acheter un autre vous permet d'avoir l'esprit plus libre. En effet, si jamais vous ne trouvez pas d'acquéreur à temps, vous ne serez pas obligé de supporter les charges d'un double logement. De plus, en vendant en premier votre bien, vous sécurisez votre budget.
Le montant du prêt relais varie entre 60 et 80% du montant de votre bien actuel, en fonction du déroulement de celle-ci. Si, par exemple, vous avez signé un compromis de vente, la banque en tiendra compte et vous accordera un montant plus important.
La tendance devrait se confirmer en 2022, à condition que les prix ne soient pas trop élevés (au-dessus des prix du marché). Car les acquéreurs, notamment les primo-accédants, peuvent être bloqués par des prix qui ne reflètent pas la valeur d'un bien.
Dans certaines villes, avec des impôts locaux ou des prix peu élevés, l'achat immobilier peut s'avérer plus rentable qu'une location. Surtout qu'il permet de se constituer un patrimoine immobilier.
Si on est libre de vendre à qui l'on veut, on n'est pas vraiment libre du prix. En effet, en fonction du prix de vente, l'administration fiscale peut : considérer qu'il s'agit d'une donation déguisée. Cette situation se rencontre lorsque le prix est très inférieur à celui du marché.
Le fonctionnement du prêt achat revente est le suivant : l'établissement prêteur rachète votre ancien prêt immobilier pour le combiner à un nouvel emprunt et vous fournit une avance de 70 % de la valeur de votre bien. Cette avance sera remboursée à la banque au moment de la vente de votre ancien bien immobilier.
Lors de la signature du compromis ou de la promesse de vente, acheteur comme vendeur peuvent s'accorder sur un délai supplémentaire pour finaliser la transaction. C'est ce que nous appelons communément la vente longue.
Le prêt achat-revente, une autre alternative au prêt relais
Ce dernier permet également de financer l'achat d'une nouvelle habitation en attendant la vente de son logement. Généralement, l'ancien prêt et le nouveau prêt sont regroupés afin de ne donner qu'une seule mensualité.
En respectant un taux d'endettement inférieur à 33%, le prêt relais adossé à un crédit immobilier sera refusé par la majorité des établissements bancaires pour des revenus inférieurs à 3 636 €. À partir de la deuxième année, le montant des mensualités baisse sous l'effet du remboursement du prêt relais.
Un prêt relais est généralement accordé en moins de 45 jours
Le délai d'obtention d'un prêt relais est généralement compris entre 30 et 45 jours ouvrés à partir du dépôt du dossier. Il est donc préférable de commencer à constituer son dossier avant la signature du compromis de vente.
Vous remboursez votre Prêt Relais à tout moment, dès que vous avez vendu votre ancien logement. D'une durée maximum de 2 ans, ce prêt est d'une durée minimum d'1 mois, si vous êtes sûr de vendre très vite. Les intérêts peuvent être payés mensuellement, trimestriellement, semestriellement ou in fine.