Par opposition à l'épargne financière, qui consiste à placer vos économies pour les faire fructifier, l'épargne non financière constitue une partie du revenu permettant, entre autres, de financer des investissements liés au patrimoine matériel : immobilier, terrain, œuvres d'art, pierres précieuses…
L'épargne non financière fait référence à la constitution d'un patrimoine matériel : pierres précieuses, immobilier, terrain, œuvres d'art… On peut ainsi parler de placement dans l'immobilier ou de placements alternatifs.
L'épargne financière peut être constituée des sommes d'argent placées à la banque, des produits financiers d'investissement immobilier, lesquels peuvent être financés par le particulier lui même mais aussi par le biais de son employeur (entreprise).
Trois types d'épargne
Les économistes distinguent plusieurs types d'épargne : l'épargne immobilière, l'épargne liquide et l'épargne financière de moyen et de long terme.
On distingue deux catégories d'épargne : ➢ l'épargne financière qui comprend les moyens de paiement (billets, pièces, comptes chèques, etc.) et l'ensemble des placements financiers des ménages ( assurance-vie, actions, obligations, SICAV, livrets d'épargne, dépôts à terme…).
1.1 Le rôle de l'épargne dans le développement économique
L'épargne détermine, dans une large mesure, le taux de croissance de la productivité et du revenu. En général, les pays en croissance rapide ont des taux d'épargne plus élevés que les pays à croissance lente.
Il existe trois grandes motivations d'épargne
Mettre de l'argent de côté pour réaliser un projet, pour pouvoir effectuer, à terme et sans trop s'endetter, un achat impossible à réaliser avec son revenu courant (équipement du logement, vacances, achat de voiture, achat d'un logement…)
Les gens épargnent pour diverses raisons: Pour se préparer aux urgences ou risques futurs (catastrophes naturelles, blessures, décès). Pour effacer les variations de revenus et de consommation: épargner pendant les périodes de surplus pour utiliser pendant les périodes difficiles. Pour éduquer leurs enfants.
Le taux d'épargne représente la part de revenu que les ménages consacrent à l'épargne. Il est donc calculé en divisant le montant épargné par les ménages par leur revenu disponible brut, c'est-à-dire le revenu des ménages disponible à la consommation, le tout multiplié par 100.
Outre les moyens de paiements classiques (chèque, carte bancaire…), il existe également des moyens de paiement dits non-bancaires. Il s'agit par exemple des titres-restaurant ou des chèques-vacances. Autant de façon de payer un service, un bien ou une personne.
Conserver, accumuler par épargne. Épargner une somme d'argent. ➙ économiser, thésauriser.
Différence entre épargne et investissement
L'épargne est une conservation de liquidités pour des besoins d'utilisation à court terme (imprévus, voyages, achats de meubles, etc.). L'essentiel sur les concepts de base en quelques minutes. L'investissement représente la partie du revenu mobilisée à long terme.
L'ÉPARGNE À VUE est le compte de base que tout membre possède pour effectuer des dépôts et des retraits. L'épargne qui y est conservée est liquide et disponible en tout temps.
Tous les agents économiques peuvent ou doivent épargner. C'est le fait des ménages, mais aussi des entreprises (autofinancement), de l'économie nationale (qui doit pour ce faire se ménager une balance des paiements courants excédentaire) ainsi que de l'État (problématique de l'excédent budgétaire).
L'idéal, pour produire un maximum d'intérêts sur son livret d'épargne, est de déposer ses fonds la veille du premier jour de la nouvelle quinzaine : le 30 ou le 31 du mois, afin que les intérêts courent dès le 1er du mois suivant ; le 14 ou le 15, afin que les intérêts se produisent dès le 16 du mois en cours.
L'argent placé sur un compte bancaire est conservé par la banque en toute sécurité et protégé contre les risques tels que le vol ou la perte. Cela vaut également si la banque fait faillite.
Les inconvénients ou limites des comptes d'épargne
Vous payez un précompte mobilier ou un impôt. Au-delà d'un certain plafond d'intérêts (selon l'année de revenu), vous êtes soumis à cette retenue à la source. Il est généralement plus judicieux de rembourser un prêt en premier.
Il existe deux grands types d'épargne : les placements financiers, c'est-à-dire l'argent placé en Bourse, soit directement soit par l'intermédiaire de fonds d'investissement ; les livrets bancaires, qui sont gérés par les banques et qui correspondent généralement à des dispositions légales.
Un compte à terme (ou dépôt à terme) est un compte d'épargne qui offre un taux d'intérêt élevé à condition que les sommes déposées soient bloquées pendant un certain temps.
Le principe de l'épargne projet, c'est de cantonner l'épargne en différents compartiments, chacun ayant son propre capital, son horizon de temps, et son niveau de risque. On parle aussi d'investissement par objectifs.
L'épargne est la partie du revenu qui n'est pas consommée immédiatement. Il s'agit donc d'un flux qui alimente un stock, le patrimoine. L'épargne est utile pour le ménage épargnant : elle assure une protection contre des aléas de la vie comme le chômage (épargne de précaution).