Qui peut souscrire ? Toutes les entreprises peuvent proposer un PER d'entreprise collectif à leurs salariés, même si elles n'ont pas mis en place un plan d'épargne entreprise (PEE). Le plan doit être est ouvert à tous les salariés. Toutefois, une condition d'ancienneté peut être exigée (3 mois maximum).
Les banques en ligne : Vous pouvez par exemple ouvrir un PER chez Boursorama ou Fortuneo. Ces produits sont plus intéressants que ceux des banques classiques mais restent assez chers. Les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) : Ce sont des professionnels ou entreprises spécialistes de ce type de placement.
Le PER individuel est ouvert à tous, indépendamment de la situation professionnelle : salariés, fonctionnaires, travailleurs indépendants, libéraux ou encore, demandeurs d'emploi. Par ailleurs, aucun plafond d'âge n'est fixé : un retraité ou un mineur peuvent ainsi bénéficier d'un plan d'épargne retraite.
Toute personne entre 18 et 68 ans peut ouvrir un PER et ce, quel que soit son statut professionnel comme nous l'expliquions précédemment.
Si vous cherchez surtout à réduire vos impôts. A l'image du Perp ou du contrat Madelin jusqu'à présent, le PER individuel est en premier lieu un placement de défiscalisation. Car chaque versement effectué sur un PER individuel est déductible du revenu imposable, dans la limite d'un plafond annuel.
plus de liberté à l'épargnant grâce à la possibilité de sortie en capital à 100% à l'échéance mais aussi pour l'acquisition de sa résidence principale ; plus de souplesse grâce à la fluidité des transferts ; un cadre social et fiscal remarquable.
Le PER ne profite pas, en effet, de la même souplesse que l'assurance vie, qui permet de débloquer les fonds placés facilement en cas de coups dur. De même, l'assurance vie reste l'outil successoral le plus avantageux.
En revanche, un placement à long terme comme le PER peut s'avérer très rentable. En effet, la performance d'un investissement est étroitement liée à sa durée. Le détenteur d'un PER dispose de plusieurs années pour faire fructifier ses avoirs en investissant dans des supports plus risqués, mais à rendement élevé.
Le PER SWISSLIFE est le contrat collectif le plus large et le complet du marché en termes de fonds éligibles. En effet, ce dernier permet aux investisseurs d'investir sur plus de 550 fonds distincts.
Ouvrir un plan d'épargne retraite pour économiser sur vos impôts. Le PER est un excellent outil de défiscalisation. Il permet de déduire une partie des versements de votre revenu global (à hauteur de votre tranche marginale d'imposition).
10% des revenus d'activité professionnelle nets de frais, dans la limite maximale de 10% de 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale (PASS) de l'année précédente soit 32 419 € de déduction maximum pour les versements réalisés en 2020.
Bien qu'étant conçu comme un produit d'épargne de longue durée, le nouveau plan d'épargne retraite (PER) ne comporte pas de durée minimum d'épargne. Vous pouvez donc en ouvrir un aussi bien à 5 ans qu'à 20, 30 ou 40 ans de la retraite.
Dans ce cas privilégiez le PER Linxea Spirit, Placement Direct, ou Yomoni si vous préférez une gestion pilotée.
Et pour un capital plus élevé, tel que 200 000 euros ? Il suffit de multiplier les montants du tableau ci-dessus par deux : 556 euros de rente par mois pour un capital de 200 000 euros converti à 65 ans, par exemple.
La procédure de rachat du PERP est en règle générale la suivante. L'adhérent doit adresser un courrier à l'organisme assureur (avec accusé de réception) dans lequel il joint les documents suivants : Justificatif d'identité, Un relevé d'identité bancaire pour le paiement des sommes.
Les épargnants plus exposés
Sur un Perp ou un contrat Madelin, la majorité des encours est certes allouée sur le fonds euros mais une partie est investie en unités de compte. Avec l'effondrement des marchés financiers (-27% depuis le 1er janvier le 8 avril 2020), cette épargne est donc touchée indirectement.
La rente versée au moment du déblocage du PER est soumise à l'impôt sur le revenu, dans la catégorie des pensions et retraites, et aux prélèvements sociaux au taux de 17,2 %.
En 2021, le fonds en euros du PER Garance est celui qui a obtenu le meilleur rendement avec 2,50 %, suivi du PER de Suravenir à 1,70 %.
Le PER peut être un outil de transmission de patrimoine intéressant, à condition d'avoir souscrit chez un assureur. Si le décès du titulaire survient avant ses 70 ans, le régime fiscal appliqué lors de la transmission est le même que pour une assurance vie.
Attention aux frais sur versement : il vaut mieux choisir un PER sans frais sur versement (on en parle après). Et on peut aussi choisir un PER avec une bonne gamme d'unités de compte, avec notamment des SCPI (la « pierre-papier ») et des trackers (fonds indiciels), de façon à pouvoir obtenir une bonne performance.
Idéalement, l'entrée dans la vie active est un bon moment pour commencer à épargner en vue de sa retraite. Bien sûr, à ce moment de la vie, les priorités sont généralement ailleurs. Et pourtant, la retraite se prépare tout au long de la vie professionnelle : il n'est jamais trop tôt pour s'y intéresser.