Qu'est-ce qu'un fonds en euros ? Particularité française, le fonds en euros est un support d'investissement « Sécurisé » sur lequel le souscripteur peut investir son épargne, par le biais d'enveloppes financières telles que l'assurance vie, le contrat de capitalisation ou bien encore… le plan épargne retraite !
Le fonds en euros est un placement qui repose sur la recherche de sécurité et de rendement régulier, ce qui est adapté aux attentes des épargnants souhaitant protéger leur capital tout en profitant d'un cadre stable.
Un fonds en euros est un support d'investissement spécifique aux contrats d'assurance-vie et de capitalisation. Chaque année, les intérêts sont définitivement acquis et s'ajoutent au capital garanti. Un support idéal pour les épargnants recherchant la sécurité pour leur investissement.
Une assurance-vie 100 % fonds en euros désigne un contrat dans lequel l'intégralité de l'épargne est investie sur le support en euros, c'est-à-dire un support à capital garanti proposé par l'assureur. Ce type de contrat séduit principalement les épargnants prudents qui recherchent sécurité, stabilité et accessibilité.
Le taux de rendement des fonds euros était passé de 3,4 % en 2010 à 1,28 % en 2020 avant de repartir à la hausse dès 2022 pour atteindre 2,6 % en 2024 et en 2025.
La principale raison qui pousse les épargnants à clôturer leurs contrats d'assurance-vie en fonds en euros est la faiblesse de la rémunération de leur épargne. Avec à peine plus de 1 % par an, ce placement a perdu de son lustre.
Inconvénients des fonds en euros
Rendement limité : À long terme, le rendement des fonds en euros est souvent inférieur à celui des placements plus risqués. Frais de gestion : Les frais de gestion associés aux fonds en euros peuvent réduire le rendement net perçu par les investisseurs.
En tête, on retrouve Garance Vivacité (Garance Retraite) dont le taux a atteint 4,50%. Une performance renouvelée pour ce contrat, qui possédait le même rendement en 2024. A ce stade, les taux situés autour de 4% concernent des fonds en euros de PER Individuels.
Les fonds euros offrent une protection du capital et une stabilité précieuse, idéales pour les épargnants privilégiant la prudence. À l'inverse, les unités de compte permettent de viser un potentiel de rendement supérieur, mais avec une exposition accrue au risque et à la volatilité des marchés financiers.
La garantie intégrale ou partielle selon les contrats
La plupart des fonds en euros traditionnels garantissent 100 % du capital net investi, c'est-à-dire hors frais d'entrée. Cela signifie que l'épargnant récupère au minimum la somme qu'il a versée, sans pertes, quelle que soit l'évolution des marchés financiers.
Vous pouvez tout à fait placer vos 100 000 euros sans risques dans des contrats et livrets à capital garanti de la manière suivante :
Lecture : pour obtenir une rente de 1000 € par mois, soit 12 000 € par an, il faut détenir un capital de 300 000 € et le placer à 4 % annuels.
Le seul risque pourrait venir de la faillite du fonds en euros lui-même en cas de crise systémique. Mais, l'État couvre la perte subie par un épargnant en cas de faillite d'un assureur jusqu'à 70 000 euros par assureur.
Est-ce possible de perdre de l'argent avec son assurance-vie ? Oui, les assurances-vie peuvent vous faire perdre de l'argent, sauf si vous optez uniquement pour des actifs sécurisés comme le fonds euros. Toutefois, cette stratégie d'investissement générera de faibles performances pour votre épargne.
Le 16 décembre, Milleis Vie a annoncé le taux de rendement moyen de son fonds en euros pour l'année 2025 : il s'élève à 2,75%, pour ses contrats Milleis Horizon Vie et Epargne vie Milleis, en hausse par rapport à 2025 (2,25%).
En tant que sénior, il est vivement conseillé de privilégier un contrat en fonds euros qui vous assurera une sécurité et une stabilité financière. Mais vous pouvez bien sûr opter pour des UC si vous souhaitez faire fructifier davantage votre épargne.
Le fonds en euros est un support d'épargne emblématique de l'assurance-vie française. Géré par les compagnies d'assurance, il représente en moyenne 80% des encours et versements dans les contrats d'assurance-vie. Ce placement sécurisé offre une garantie du capital investi, hors frais de gestion.
Pourquoi l'euro est-il en recul depuis le début de l'année 2025 ? Entre janvier et mars 2025, l'euro a perdu près de 4 % face au dollar, retombant autour de 1,06 $ après avoir flirté avec 1,11 $ fin 2024.
les contrats d'assurance vie de type épargne ; les contrats d'assurance temporaire décès ou décès vie entière ; les plans d'épargne retraite (PER Assurance) et contrats de retraite supplémentaire ; les contrats d'assurance obsèques.
En 2024, les fonds en euros (c'est-à-dire la partie sécurisée des contrats) ont rapporté 2,5 % en moyenne. En 2025, la moyenne des taux devrait s'élever à 2,65 %. Si la progression semble limitée, il faut la comparer à l'inflation. En 2024, elle atteignait 2,3 %.
L'assurance-vie entière permet de constituer une valeur de rachat, mais attention : il peut s'écouler des années, voire plus d'une décennie, avant que cette valeur n'atteigne un montant significatif . Au départ, la majeure partie de vos primes sert à couvrir les frais, les commissions et le coût de l'assurance.
➡️ Les meilleures assurances vie du marché sont :
Pourtant, placer son argent jusqu'à 7% est aujourd'hui possible si l'on regarde du côté des meilleures SCPI ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Ce placement d'épargne pourrait s'inscrire dans les très bonnes surprises des années 2023 et 2024 !