Les banques doivent maitriser leurs principaux risques : risques de solvabilité, risque de liquidité, risque de crédit, risque opérationnel…).
Les principaux risques gérés par les banques
Le risque de crédit (ou risque de contrepartie) désigne le risque de défaut des clients, c'est-à-dire le risque de pertes consécutives au défaut d'un emprunteur face à ses obligations. C'est le premier des risques auquel est confronté un établissement de crédit.
Les principaux risques auxquels sont confrontées les banques comprennent les risques de crédit, opérationnels, de marché et de liquidité . Une gestion prudente des risques peut aider les banques à améliorer leurs profits en réduisant les pertes sur leurs prêts et investissements.
Les risques clients se manifestent principalement sous trois formes : retards de paiement, impayés et perte de clients clés. Ces éléments représentent des enjeux majeurs pour la trésorerie et la stabilité financière des entreprises.
Les types de risque financier comprennent le risque de marché, le risque de crédit, le risque de liquidité, le risque opérationnel, le risque juridique et le risque de change.
Exemples de risques sociaux : Risques pour la santé: Risques pour de maladie (ex : SIDA) Risques d'accident (ex : accidents au travail)
En matière de gestion des risques, on distingue généralement quatre grandes catégories : les risques stratégiques, opérationnels, financiers et de conformité . Chacune de ces catégories présente des caractéristiques uniques et requiert des stratégies d’atténuation spécifiques.
Les différents types de risques auxquels chacun de nous peut être exposé sont regroupés en 5 grandes familles : naturels, technologiques, transports collectifs, vie quotidienne et liés aux conflits.
Les cinq types de risques — opérationnels, financiers, stratégiques, de conformité et de réputation — constituent le fondement de tout programme de gestion des risques efficace. Comprendre et surveiller chaque type permet aux organisations de se préparer aux perturbations potentielles avant qu'elles ne dégénèrent en crises.
Cela implique d’évaluer le risque posé par les clients en fonction de leurs caractéristiques, de leurs activités et de leur comportement, en évaluant des facteurs tels que la structure de propriété effective, l’activité financière, le potentiel de blanchiment d’argent, les liens avec des personnes politiquement exposées, les reportages médiatiques et les sanctions potentielles .
risques émergents
Plusieurs facteurs interdépendants remodèlent les fonctions de gestion des risques des banques, notamment la fragmentation mondiale en blocs commerciaux, les conflits géopolitiques et les technologies émergentes qui présentent à la fois des risques et des opportunités .
Le risque opérationnel est la perte potentielle résultant d'une inadéquation ou d'une défaillance de procédures, de personnes et de systèmes internes ou d'événements extérieurs et y inclut le risque juridique. Il tient compte également du risque de réputation lié aux activités de la Banque.
L'étude synthétise les informations provenant de diverses sources nationales et internationales, notamment des revues, des rapports et des thèses, afin d'évaluer comment les banques utilisent les 7 P — Produit, Prix, Place, Promotion, Personnel, Processus et Preuve Physique — dans l'élaboration de leurs stratégies marketing.
Les 4 principaux types de risques de marché
Le risque systémique est inhérent au système bancaire et financier, du fait des interrelations existant dans ce secteur entre les différentes institutions et les différents marchés.
Certaines banques, parmi les plus fragiles, connaissent d'importants problèmes de liquidité qui ont obligé la Banque centrale à intervenir massivement sur le marché interbancaire pour refinancer certains acteurs. Ainsi, neuf banques cumulaient plus de 180 Mds Tk (1,5 Md USD) de déficit de liquidité.
Risques géophysiques (séismes, volcanisme et risques liés comme les lahars…) Risques gravitaires, c'est-à-dire purement liés à la pente (éboulements, glissements de terrain, avalanches…) Risques sanitaires (pandémies et épidémies…)
Conditions météorologiques extrêmes, changements critiques des systèmes terrestres, perte de biodiversité et effondrement de l'écosystème, pénuries de ressources naturelles ou encore pollution, ces cinq menaces font partie des dix défis les plus graves que nos économies auront à affronter au cours de la prochaine ...
Types de dangers
Les risques juridiques : c'est le risque de tout litige avec une contrepartie résultant de toute imprécision, lacune ou insuffisance susceptible d'être imputable à l'entreprise assujettie au titre de ses opérations[2].
Les phénomènes sont : VENT VIOLENT, PLUIE-INONDATION, ORAGES, NEIGE OU VERGLAS, AVALANCHE, CANICULE (du 1er juin au 30 septembre), GRAND FROID (du 1er novembre au 31 mars).
Risque social
Par convention, la protection sociale couvre l'ensemble des risques sociaux à l'exclusion de l'éducation, c'est-à-dire les six items suivants : santé, vieillesse-survie, famille, emploi, logement, pauvreté-exclusion sociale.
Il existe différentes manières de catégoriser les risques financiers d'une entreprise. Par exemple, les gestionnaires peuvent répartir les risques financiers en quatre grandes catégories : risque de marché, risque de crédit, risque de liquidité et risque opérationnel .
La forte probabilité qu'un danger ou une situation donnée entraîne un nombre important de pertes en vies humaines, de blessés, de dommages matériels, de perturbations de l'activité économique ou de dommages à l'environnement ; ou tout produit de la probabilité d'occurrence et de l'ampleur prévue des dommages au-delà d'un niveau maximal acceptable.