L'assurance vie présente de nombreux avantages : une fiscalité allégée, une transmission du capital sécurisée ou la possibilité de transformer son capital en rente viagère.
Le taux de rendement moyen constaté en 2020 a été, selon la Fédération Française de l'Assurance, de 1,10 %. Tous les fonds euro ne se valent cependant pas.
L'assurance vie est un outil particulièrement attractif et pertinent lorsqu'il s'agit de se constituer un capital à long terme. Il permet d'investir sur un fonds en euros (couple rendement-risque faible) ou sur des supports exprimés en Unités de Compte (UC) plus rémunérateurs mais plus risqués.
Il faut investir dans l'assurance-vie en 2022 car elle reste un placement rentable. Une plus-value annuelle de 20% est possible sur les meilleurs contrats en gestion pilotée, malgré le rendement moyen des fonds euros qui a baissé à 1,30 %.
En 2022, le risque de perdre de l'argent sur un fonds euro devient réel, même si les rendements restent positifs. En effet, ces derniers ne suffisent plus à couvrir le niveau de l'inflation, qui a atteint 2,8% en 2021. Votre rendement « réel » est donc négatif, dans la mesure où votre épargne perd de la valeur.
Les contrats au pied du podium des meilleures assurances-vie
Placement-direct Vie ex Darjeeling (contrat assuré par Swisslife) ; Linxea Zen (assureur Apicil) ; Boursorama Vie (contrat assuré par Generali).
OUI - Vous pouvez effectuer un rachat (retrait) partiel ou total à tout moment. Vous pouvez retirer votre argent sur votre assurance vie avant et après 8 ans. Votre argent est toujours disponible. Un rachat est possible à tout moment même dès la 1ère année.
Lorsque votre contrat atteint 8 ans ou plus, vous bénéficiez d'un abattement fiscal annuel de plusieurs milliers d'euros sur l'ensemble des produits de votre contrat. Cet abattement s'élève à : 4 600€ pour une personne seule, et 9 200€ pour un couple.
Lors du décès, l'assurance vie est transmise au conjoint, qui est listé au premier rang des bénéficiaires. Si celui-ci n'accepte pas le bénéfice du contrat, le capital revient au bénéficiaire du deuxième rang, à savoir les enfants.
Vous avez plus de 70 ans. Les contrats d'assurance-vie souscrits et/ou alimentés avant vos 70 ans bénéficient d'un avantage fiscal important. Si vous clôturez votre vieux contrat d'assurance-vie souscrit et/ou alimenté avant vos 70 ans, vous abandonnez la fiscalité attrayante attaché à ce versement avant 70 ans.
Les contrats d'assurance vie n'ont pas de durée légale. La fin intervient lors du décès de l'assuré, ou en cas de vie, si le contrat prévoit une date butoir. En cas de décès de l'assuré, la fin du contrat entraîne le versement d'un capital aux bénéficiaires désignés.
Dans un contrat d'assurance vie, les versements réalisés avant 70 ans permettent d'éviter les droits de transmission grâce à un abattement. Ainsi, à votre décès, le capital (primes versées + intérêts) sera transmis hors droits de succession jusqu'à 152 500 euros par bénéficiaire.
Les meilleurs placements à privilégier en 2022 sont l'immobilier et l'assurance « nouvelle génération », les crypto monnaies, la location meublée, les fonds structurés, le private equity, le metaverse, l'investissement dans les secteurs innovants et les SCPI résilientes.
Quels seront les taux assurance vie 2022 (annoncés en 2023) ? Avec la remontée des taux d'intérêt et du taux du livret A à 2% le 1er août 2022, les experts estiment que le rendement moyen des fonds en euros de l'assurance vie au titre de l'année 2022 pourrait se situer entre 1,70 % et 2,00 %.
L'assurance vie ne fait pas partie de la succession du défunt. Cela signifie que le capital transmis aux bénéficiaires désignés dans le contrat n'est pas soumis aux droits de succession. Le capital transmis hors succession bénéficie donc de la fiscalité favorable de l'assurance vie.
Les intérêts d'une assurance-vie sont exonérés d'impôt sur le revenu si le rachat résulte de la liquidation judiciaire. La liquidation peut concerner l'une des personnes suivantes : Celui qui a souscrit le contrat. Époux ou partenaire de Pacs : Pacs : Pacte civil de solidarité du souscripteur.
Pour un retrait isolé ou régulier
Le contrat d' assurance-vie peut toutefois imposer de laisser une somme minimum, par exemple : 300€, et ne pas accepter les retraits inférieurs à certains montants, par exemple : 150 €. Chacun peut choisir d'effectuer un retrait sans avoir à motiver sa décision.
Résilier son assurance vie, c'est possible et à tout moment. Dans ce cas, on parle alors de rachat total. En effet, les contrats en assurance vie ne prévoient aucun délai de préavis ni d'échéance particulière.
Quels sont les délais pour débloquer votre assurance vie
Légalement, le délai de déblocage de fonds est d'un mois, à compter de la réception du dossier complet de l'assuré. Ce délai peut être prolongé, en fonction du mode de fonctionnement de chaque assureur, notamment s'il exige plus de documents.
Les primes versées après 70 ans bénéficient d'un abattement fiscal de 30 500€, commun à l'ensemble des bénéficiaires. Passé ce montant, les sommes transmises sont soumises aux droits de succession. Effectuer des versements sur une assurance vie après 70 ans peut donc paraître moins avantageux.