Afin d'obtenir un emprunt bancaire professionnel, vous devrez fournir plusieurs documents à votre banquier, tels que : Le Kbis de votre entreprise, votre carte d'identité, un prévisionnel financier justifiant votre prêt, vos justificatifs de domicile, vos relevés bancaires, etc.
Le dossier de demande de crédit professionnel doit comporter une introduction comprenant un résumé du projet et les motivations de l'entrepreneur. Les coordonnées et informations de base concernant l'emprunteur sont également mentionnées : état civil, formation, expérience professionnelle, etc...
Faire un business plan
Pour convaincre un établissement bancaire d'obtenir un prêt bancaire à la création d'entreprise, il est nécessaire de préparer un business plan. Le principal objectif de ce document consiste à démontrer la viabilité et la rentabilité du projet. À ce titre, il doit être soigné, complet et précis.
Parmi les établissements qui prêtent facilement pour un prêt immobilier, vous trouvez : Les banques généralistes nationales comme le CIC, la Banque Postale, BNP Paribas, LCL, etc. Les banques mutualistes ou coopératives comme le Crédit Mutuel, la Caisse d'Épargne, la Banque Populaire, etc.
Il s'agit tout simplement d'un emprunt remboursable par l'entreprise selon des mensualités fixées à l'avance par l'organisme financier. Bien souvent les crédits adressés aux professionnels sont plus avantageux et moins contraignants que ceux destinés aux particuliers.
La banque peut-elle savoir si vous avez des crédits ? Pour analyser votre solvabilité, le banquier dispose de 2 sources : Les documents que vous lui transmettez et qui vont constituer le dossier de prêt immobilier. Les résultats de la consultation du FICP (fichier des incidents de crédits aux particuliers) (1).
La loi Hamon devait mettre en place un système central permettant aux banques de vérifier tous les prêts en cours. Cependant, cette mesure n'a jamais vu le jour. À ce jour, une banque vous demandera certainement vos relevés bancaires des 3 derniers mois et, en cas de doute, une copie de votre contrat de travail.
Les taux sont généralement oscillent entre 0,9 et 1,4% selon le montant demandé et la durée de l'emprunt. La durée moyenne d'un prêt professionnel immobilier est de 200 mois (plus de 16 ans).
Il peut s'agir d'un proche, d'une connaissance, d'un collègue de travail… En tout cas, cette pratique vous permet d'obtenir les fonds nécessaires dans un bref délai. En effet, vous ne passez pas par l'intermédiaire d'une banque ou d'une entreprise. Le prêt se fait directement avec l'individu qui contracte l'accord.
La pièce d'identité de ou des emprunteur(s) : carte d'identité ou passeport. Un justificatif de votre situation familiale : livret de mariage, certificat de pacs (remis par votre mairie), livret de famille. Un justificatif de votre domicile actuel (de moins de 3 mois) : facture de téléphone, d'eau ou d'électricité.
Parfois, un demande de crédit peut être refusée sur base d'un malentendu. Il pourrait par exemple s'agir d'une erreur de frappe au sein du formulaire de demande de crédit (ex: revenus, charges, date à l'emploi, crédits en cours non renseignés, etc.) ou d'une incompréhension sur le but du crédit.
Un organisme de crédit a-t-il le droit d'appeler l'employeur ? Oui. Un organisme de crédit peut effectivement se rapprocher de votre patron, et même de votre banque, à partir du moment où il respecte le secret professionnel.
Fournir votre avis d'imposition à la banque : Une obligation du LEP. L'ouverture d'un livret d'Epargne Populaire exige la présentation de votre dernier avis d'imposition. Sans ce document, votre conseiller bancaire n'a pas le droit de vous ouvrir un LEP.
Il s'écoule en moyenne 45 jours entre l'accord de principe et l'offre de prêt. Ce délai est purement indicatif et peut varier selon les établissements prêteurs.
Si une banque vous a refusé un crédit, vous pouvez obtenir de sa part un certificat de refus. Ce certificat vous sera nécessaire notamment si vous vous êtes engagé dans une opération sous réserve d'obtenir un prêt. C'est généralement le cas pour le financement d'un achat immobilier.
En règle générale, il vous faut compter un mois pour obtenir une offre de prêt après le montage du dossier comportant tous les éléments demandés. Dans un premier temps, l'emprunteur et la banque négocieront le crédit immobilier pour qu'un accord soit obtenu sur le financement du bien immobilier.
Le remboursement du prêt professionnel débute lorsque tous les fonds ont été versés. Il se fait généralement de façon mensuelle, à l'instar des prêts immobiliers ou personnels. Cependant, dans certains cas, le contrat de prêt peut prévoir un remboursement trimestriel ou annuel.
Comme son nom l'indique, un prêt professionnel est un crédit exclusivement réservé aux personnes morales (sociétés) ou aux personnes physiques exerçant une activité professionnelle indépendante (entreprises individuelles). La nature de l'activité exercée n'a aucune incidence sur le système de financement.
Pour le financement d'un projet immobilier professionnel, différentes options se présentent à l'entreprise. Côté crédits, il y a bien sûr le crédit immobilier professionnel traditionnel, mais aussi ce que l'on appelle le crédit-bail immobilier. L'entreprise peut également faire un investissement en fonds propres.