Cette règle suggère qu'un retraité avec un portefeuille d'investissements diversifié peut retirer 4% de la valeur de son portefeuille la première année de retraite, puis ajuster ce montant chaque année pour l'inflation.
Qu'est-ce que la Règle du 4 %?
La Règle du 4 % est utilisée pour déterminer combien vous pouvez décaisser de vos placements chaque année tout en vous assurant de couvrir vos dépenses pour le reste de vos jours. Les experts considèrent que le taux de retrait sécuritaire est 4 %.
Sous cette règle, on dit aux retraités qu'ils peuvent seulement retirer 4% de la valeur de leur portefeuille à partir du moment de la retraite. Ensuite, à chaque année, ils peuvent augmenter le montant retiré en fonction de l'inflation.
Une règle empirique courante, dite « règle des 4 %, » permet d'estimer la réponse. Selon cette règle, si vous dépensez votre épargne-retraite à un taux de 4 % la première année, puis que vous ajustez vos retraits en fonction de l'inflation chaque année, vos revenus vous permettront probablement de vivre pendant trois décennies .
Quelle est la revalorisation de la retraite de base en 2025 ? La retraite de base relevant du régime général sera augmentée de 2,2 % au 1er janvier 2025, conformément aux chiffres publiés par l'Insee.
Pour les années de naissance précédentes, l'âge légal est relevé de façon progressive de 62 à 63 ans et 9 mois (voir le tableau ci-dessous). Vous n'êtes pas concerné(e) par la réforme des retraites de 2023.
Arrêt de travail : un nouveau formulaire obligatoire
À compter du 1ᵉʳ septembre, tout formulaire d'arrêt de travail papier non sécurisé sera rejeté par l'Assurance maladie. Le document sera retourné au prescripteur pour qu'il réalise un avis d'arrêt de travail au bon format.
Par exemple, si vous avez 1 million de dollars d'économies, votre retrait la première année serait de 40 000 $. En supposant un taux d'inflation de 3,1 %, votre retrait la deuxième année passerait à 41 240 $ et continuerait d'être ajusté annuellement en fonction de l'inflation tout au long de votre retraite.
La retraite progressive permet de travailler tout en percevant une partie de sa retraite et en continuant de cotiser pour améliorer son montant. Elle est possible dès 60 ans. Pour obtenir une retraite progressive, vous devez réunir au moins 150 trimestres et exercer une ou plusieurs activités à temps partiel.
La règle des 4 % comporte une importante mise en garde : il ne s’agit pas vraiment d’une « règle », car la situation de chacun est différente . Si vous disposez d’un portefeuille d’investissement retraite conséquent, vous n’aurez peut-être pas besoin d’en dépenser 4 % chaque année. Si vos économies sont limitées, 4 % risquent d’être loin de suffire à couvrir vos besoins.
La règle standard applique le principe des 4% : multipliez vos dépenses annuelles par 25. Par exemple, si vous dépensez 30 000 euros par an, votre objectif sera de 750 000€. Ce calcul suppose que vous pourrez retirer 4% de votre capital chaque année sans l'entamer, grâce à la performance de vos investissements.
La règle des quatre est une pratique de la Cour suprême des États-Unis qui autorise quatre des neuf juges à accorder un bref de certiorari. Elle vise précisément à empêcher une majorité des membres de la Cour de contrôler son rôle .
Comment gagner 4 % ? Si vous souhaitez obtenir un rendement plus élevé sans pour autant prendre trop de risque, certains fonds en euros boostés seront à privilégier. Le fonds en euros est une option d'investissement disponible au sein d'un contrat d'assurance-vie ou d'un Plan d'Epargne Retraite.
L'ordre de décaissement peut varier selon votre situation fiscale, vos autres revenus et vos besoins. Par exemple, retirer du REER avant 71 ans peut parfois permettre de payer moins d'impôt à long terme.
Mais la réalité est souvent bien en deçà. Malgré la revalorisation de certaines prestations comme l'ASPA, fixée en 2025 à 1 034,28 € par mois, ce niveau de revenu ne couvre qu'une partie des dépenses récurrentes d'un retraité isolé, notamment dans les zones urbaines tendues.
Le montant de votre pension de retraite est réduit de 1,25% par trimestre manquant. À titre d'exemple, si vous avez 4 trimestres manquants, votre pension de retraite est réduite de 5% (4 x 1,25%).
Objet : le texte abaisse l'âge d'ouverture du droit à la retraite progressive à soixante ans, auparavant fixé à deux ans avant l'âge légal de départ à la retraite. Entrée en vigueur : les dispositions du texte entrent en vigueur pour les pensions prenant effet à compter du 1er septembre 2025.
Vous pourrez partir à la retraite entre 60 et 62 ans (selon votre année de naissance) , si vous remplissez ces deux conditions : Vous avez cotisé 5 trimestres avant la fin de l'année civile de votre 20ème anniversaire (ou 4 si vous êtes né entre le 1er octobre et le 31 décembre)
Quels sont les avantages d'être reconnu travailleur handicapé pour la retraite ? La RQTH permet aux personnes avec un taux d'incapacité de 50% de bénéficier d'une retraite anticipée sous conditions de durée d'assurance. Pour les périodes avant 2016, la RQTH seule suffit comme justificatif.
La fameuse règle des 4 % de retrait (généralement applicable aux retraités de 65 ans) est basée sur une retraite de 30 ans . Si vous prenez votre retraite plus tôt, cet horizon temporel peut être beaucoup plus long.
L'étude de Morningstar sur les revenus de retraite pour 2025 suggère que 3,9 % est le taux de retrait initial le plus sûr pour les retraités qui recherchent un niveau de dépenses constant ajusté à l'inflation d'une année à l'autre, en supposant une probabilité de 90 % de disposer de fonds restants à la fin d'une période de retraite supposée de 30 ans.
Traditionnellement, on recommande la règle des 4 % : ne retirez pas plus de 4 % de votre capital retraite par an . Il s’agit toutefois d’un maximum, et beaucoup préconisent un pourcentage inférieur ; le Financial Times cite désormais 3,5 % comme plafond¹ . Vous pouvez également choisir la provenance de ces revenus.
Revalorisation des retraites de base de 0,9%
Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale (PLFSS) pour 2026 prévoyait, au départ, un gel des retraites de base au 1er janvier, puis une sous-indexation en 2027, 2028 et 2029, afin de dégager des économies en vue de réduire le déficit public.
Âge légal potentiel: 62 ans et 9 mois pour une personne née en février 1965. Taux plein: 170 trimestres validés en cas de suspension en 2025.
À partir du 1er juillet 2025, les employeurs devront obligatoirement participer au financement des contrats d'apprentissage de niveaux 6 et 7 (Bac+3 et plus) à hauteur de 750 euros par contrat.