La pension moyenne s'élève à 1 666 € par mois en brut (1 541 € nets), mais des disparités existent selon le sexe, le régime et la carrière. Pour estimer votre pension, il faut prendre en compte votre relevé de carrière et les règles spécifiques à votre régime de retraite.
On estime que le taux de remplacement moyen est de 75 % pour les fonctionnaires et de 50 % pour les salariés du secteur privé pour une carrière complète. Cet écart s'explique notamment par la méthode de calcul de la pension de retraite entre le secteur privé et le secteur public.
Concrètement, si vous êtes salarié du privé et que vous touchez 2 000 € net par mois, et si vous partez à la retraite avec une carrière « classique » (ni trop courte, ni trop hachée), alors vous pouvez estimer que vous toucherez environ 50 % de ce montant, soit environ 1 000 € net par mois à la retraite.
Le mode de calcul de l'indemnité retraite
Ainsi, lors de la rupture du contrat, avec moins de 10 ans d'ancienneté dans l'entreprise 1/4 de mois de salaire par année d'ancienneté. Avec plus de 10 ans d'ancienneté, 1/3 de mois de salaire par année d'ancienneté à partir de la 11e année.
Retraite moyenne et retraite médiane en France
Selon le rapport annuel de la DREES, édition 2025(1), la pension moyenne brute de droit direct, y compris la majoration pour 3 enfants et plus, pour les nouveaux retraités s'élevait, en décembre 2023, à 1827 € bruts mensuels parmi les retraités résidant en France.
La règle des 70-80% du revenu actuel
Cette règle préconise de viser un revenu à la retraite équivalent à 70-80% de vos gains actuels. Par exemple, si vous gagnez 3000€ par mois, visez entre 2100€ et 2400€ mensuels pour votre retraite.
Comment vous comparez-vous ? Les statistiques du gouvernement montrent que, pour les personnes âgées de 55 à 64 ans détenant des ISA et des pensions, la moyenne détenue dans les ISA est de 40 945 £ 2 , tandis que le montant médian détenu dans les pensions est de 137 800 £ 3 .
Si vous avez un haut revenu, attendre le 1er février peut être plus intéressant. En effet, la dernière année de carrière n'entre pas dans le calcul de votre pension, qui repose sur vos 25 meilleures années.
Quand on parle de retraités “aisés”, on pense souvent à un chiffre : une pension mensuelle supérieure à 2 500 euros.
Selon le dernier panorama publié par la DREES en 2025, la France compte 17,2 millions de retraités de droit direct, un chiffre en progression de 1,3% sur un an. Pour la part d'entre eux résidant en France, la pension moyenne mensuelle brute s'élève à 1 666 € (soit 1 541 € nets de prélèvements sociaux).
Quel capital est recommandé pour une retraite sereine ? Les experts financiers recommandent en général d'avoir épargné entre 3 et 8 fois son salaire annuel à 60 ans. Pour un salaire de 30 000 €, cela correspond donc à un capital compris entre 90 000 € et 240 000 €.
Les paiements diminuent de 0,6 % chaque mois (7,2 % par an), jusqu'à une réduction maximale de 36 % si vous commencez à 60 ans.
On estime généralement qu'il vous faudra entre 70 % et 80 % de vos revenus d'avant la retraite pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite. Par exemple, si vous gagnez 150 000 $ par an pendant votre activité professionnelle, vous aurez probablement besoin de 105 000 $ à 120 000 $ pour commencer à la retraite.
Pour valider un trimestre de retraite, vous devez avoir gagné un salaire au moins équivalent à 150 fois le SMIC horaire brut. Donc, pour valider 4 trimestres dans l'année, vous devez avoir gagné un salaire au moins égal à 600 fois le SMIC horaire brut, même si vous n'avez pas travaillé les 12 mois complets.
Évolution du montant mensuel moyen de la retraite globale
Entre 2003 et 2023, ce montant global brut moyen (hommes et femmes confondus) est passé de 517 € à 814 €, soit une augmentation totale de 58,4 % en euros courants.
Mais la réalité est souvent bien en deçà. Malgré la revalorisation de certaines prestations comme l'ASPA, fixée en 2025 à 1 034,28 € par mois, ce niveau de revenu ne couvre qu'une partie des dépenses récurrentes d'un retraité isolé, notamment dans les zones urbaines tendues.
Selon une enquête de 2024, un couple en France estime avoir besoin de 5 200 € bruts mensuels pour vivre confortablement – soit plus du triple de la pension moyenne actuelle (1 509 € bruts par mois par retraité).
Un salaire moyen de 2000 € nets donne une pension de base de 1298 €, réduite à 1168 € avec une décote de 10 %. Si vous partez à 60 ans avec 15 trimestres manquants, la perte atteint 9,375 %, soit 121 € de moins par mois. La surcote récompense les départs tardifs : 1,25 % de gain par trimestre supplémentaire.
Revalorisation des retraites de base de 0,9%
Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale (PLFSS) pour 2026 prévoyait, au départ, un gel des retraites de base au 1er janvier, puis une sous-indexation en 2027, 2028 et 2029, afin de dégager des économies en vue de réduire le déficit public.
Le point de départ de la retraite doit obligatoirement être le 1er jour d'un mois.
En moyenne, les actifs accusent une perte de 25% de leurs revenus au moment du départ à la retraite. Un pourcentage qui peut être largement supérieur, notamment chez les travailleurs indépendants. Pour faire face à cette chute de revenus, une seule solution : anticiper. Et il n'est jamais trop tôt (ni trop tard !)
En 2022, selon l'enquête Revenus fiscaux et sociaux de l'Insee (encadrés 1 et 2), les retraités vivant en France métropolitaine dans un loge- ment ordinaire (hors institution) ont un niveau de vie médian de 2 030 euros par mois, soit l'équi- valent de celui de l'ensemble de la population (tableau 1 et graphique 1)2.
Des inégalités criantes entre les femmes et les hommes
Parmi les femmes notamment, ce sont celles ayant fait carrière en tant que fonctionnaire civile de l'État qui empochent les pensions les plus garnies. En 2021, elles touchaient en effet 2 100 euros par mois en moyenne.