Le terme de microfinancement recouvre les prêts, l'épargne, l'assurance, les services de transfert et d'autres produits financiers visant des clients à faible revenu. Le microcrédit est une faible somme d'argent prêtée à un client par une banque ou une autre institution.
La microfinance désigne les services financiers fournis aux personnes ou groupes à faibles revenus qui sont généralement exclus des services bancaires traditionnels.
Les termes microcrédit, microfinancement, microprêts et microcrédit sont souvent utilisés de manière interchangeable par le secteur des services financiers, les médias et le grand public.
Pour souscrire à un microcrédit, le principe consiste à passer par un réseau d'accompagnement social. Ce dernier vous guide pour constituer votre dossier d'emprunt. Ensuite, la seconde étape repose sur la présentation du dossier d'emprunt auprès d'un établissement bancaire agréé par le Fonds de Cohésion Sociale (FCS).
Le microcrédit est un instrument d'inclusion financière. Il fait partie des outils de la finance solidaire car il consiste à prêter de petites sommes d'argent à des personnes ayant des difficultés d'accès au crédit bancaire classique du fait d'une insuffisance de revenus ou d'une situation de précarité sociale.
Le terme de microfinancement
recouvre les prêts, l'épargne, l'assurance, les services de transfert et d'autres produits financiers visant des clients à faible revenu. Le microcrédit est une faible somme d'argent prêtée à un client par une banque ou une autre institution.
Les 5 C du crédit ( caractère, capacité, capital, garanties et conditions ) constituent des critères d'évaluation essentiels pour les institutions de microfinance. En évaluant ces facteurs, les prêteurs peuvent prendre des décisions éclairées, atténuer les risques et soutenir la croissance durable des entreprises emprunteuses.
Si vous souhaitez trouver une banque qui prête facilement, vous pouvez vous diriger en priorité vers certains types de banques. Les banques publiques : La Banque Postale et le Crédit Municipal. Ces banques ont un rôle d'accompagnement des publics en fragilité financière et leurs prêts sont particulièrement accessibles.
Le microcrédit personnel est un prêt destiné aux personnes exclues du crédit bancaire classique (personnes à faibles revenus, bénéficiaires de minima sociaux, chômeurs). Mais il peut être aussi accordé à des personnes qui ne sont pas dans cette situation.
Un microcrédit est défini comme un prêt sans garantie, quel que soit son usage final et le mode de demande/traitement/décaissement (par voie physique ou numérique), accordé à un ménage dont le revenu annuel ne dépasse pas 300 000 roupies.
Objectif et limites des prêts – Les institutions de microfinance privilégient l’autonomisation économique, tandis que les prêteurs informels proposent des prêts à des fins diverses et d’un montant variable . Réglementation des taux d’intérêt – Les institutions de microfinance et les sociétés de financement non bancaires (SFNB) sont soumises à des plafonds de taux d’intérêt, contrairement aux prêteurs informels qui peuvent fixer leurs propres taux.
Exemples de services de microfinance
Alok Misra - PDG et directeur du Microfinance Industry Network (MFIN) | Conseils d'administration : Président, GAFI (thegafi.com)/Membre, Comité sur la modification de la loi sur les assurances (alokmisra.com) | LinkedIn.
Le risque de crédit est le principal risque auxquelles les IMF sont confrontées. Par ailleurs la raréfaction des subventions en fonds de crédit oblige les IMF à gérer de façon plus performante leurs portefeuilles de crédit afin d'assurer la viabilité de l'Institution de Microfinance (IMF).
Il y a deux types de microcrédits en France qui correspondent à deux types d'objectifs différents : le microcrédit personnel et le microcrédit professionnel.
Personnes à faible revenu et populations marginalisées, notamment dans les zones rurales des pays en développement. La Microfinance améliore leur qualité de vie en favorisant leur stabilité financière et autonomie.
Inconvénients du microcrédit
Le microcrédit présente certains inconvénients, notamment une forte pression pour rembourser les prêts, un taux de suicide élevé parmi les emprunteurs et un niveau d'endettement excessif . Les taux d'intérêt élevés pratiqués sur certains microcrédits – pouvant atteindre 30 % ou plus – contribuent à ces désavantages.
Le microcrédit personnel a un montant maximal de 8 000 euros et il remboursable sur sept ans maximum. Le microcrédit professionnel Le microcrédit professionnel vise à encourager la création ou la reprise d'entreprise. Il permet à terme de favoriser l'emploi.
Le prêt entre particuliers, aussi appelé « Peer to Peer Lending », crédit social ou encore crédit communautaire, est un type de crédit conclu directement entre deux personnes physiques, sans l'intermédiaire d'un établissement de crédit. Le prêteur s'engage à prêter l'argent et l'emprunteur à le restituer.
Pour la 17e année consécutive, BoursoBank (ex Boursorama Banque) a été élue banque la moins chère en 2026 par Le Monde et Panorabanques.
Qu’est-ce que la règle du crédit 2-2-2 (et pourquoi est-elle importante pour les emprunteurs) ? La règle du crédit 2-2-2 est un critère d’octroi de crédit couramment utilisé par les prêteurs pour vérifier qu’un emprunteur : possède au moins deux comptes de crédit actifs, tels que des cartes de crédit, des prêts automobiles ou des prêts étudiants ; et que ces comptes de crédit sont ouverts depuis au moins deux ans.
Qu’est-ce que la microfinance ? La microfinance désigne les services financiers proposés aux personnes ou groupes à faibles revenus généralement exclus du système bancaire traditionnel . La plupart des institutions de microfinance proposent des crédits sous forme de petits prêts de fonds de roulement, parfois appelés microcrédits.
Le microcrédit intéresse une cible particulière. Il s'agit d'une population économiquement défavorisée qui ne peut accéder au circuit bancaire classique. Une population à la recherche de petits prêts pour créer ou développer une activité lucrative. Une population exerçant une activité génératrice de revenus.