Un des grands enjeux de la microfinance est donc de trouver le juste équilibre aujourd'hui entre développement économique, régulation et protection du client.
C'est grâce au microcrédit que les "pauvres" vont pouvoir créer une activité génératrice de revenus réguliers, grâce à la micro épargne qu'ils vont pouvoir mettre de l'argent de côté pour les urgences, et grâce à la micro assurance qu'ils vont pouvoir faire face aux crises.
Les banques sont investies du pouvoir de création monétaire, ce sont des institutions financières monétaires, tandis que les institutions de microfinance ne disposent pas de cette licence. Elles n'opèrent qu'à partir des ressources collectées, ce sont des institutions financières non monétaires.
La méthodologie déployée par les IMF permet d'analyser précisément la volonté et la capacité de paiement des clients. Les IMF réalisent le plus souvent une enquête de terrain afin de recueillir un maximum d'information, non seulement auprès du futur entrepreneur, mais aussi de son entourage.
La microfinance est un outil de lutte contre la pauvreté. Historiquement, la microfinance fait surtout référence au micro-crédit. Un micro-crédit, comme son nom l'indique, correspond à un crédit d'un faible montant destiné avant tout à des personnes aux faibles revenus.
1La microfinance fait le pari de donner un accès aux services financiers de base – crédit, épargne, assurance et moyens de paiement – à ceux qui en sont exclus afin de leur permettre de créer ou développer leur entreprise, et plus largement de réaliser leurs projets.
Les institutions de microfinance sont des fournisseurs importants de financement aux petites et microentreprises qui sont incapables d'obtenir du crédit auprès de prêteurs commerciaux en raison de l'asymétrie de l'information et des coûts élevés associés aux prêts.
Sont donnés à voir des pauvres poussés à sendetter, incapables de rembourser du fait de taux dintérêt exorbitants, des femmes délaissées voire battues par leurs conjoints qui leur reprochent leur nouvelle liberté, ou encore des villages déstructurés à la suite de difficultés de remboursement.
Définition de la microfinance, qu'est-ce que la microfinance ? Définition de la microfinance : Historiquement, la microfinance fait surtout référence au micro-crédit. Un micro crédit correspond à un crédit d'un faible montant destiné avant tout à des personnes ayant pas ou peu de revenus.
La microfinance, quant à elle, fait référence à l'offre de services financiers aux populations pauvres et à faibles revenus, qui ont peu ou n'ont pas accès aux services financiers bancaires, dans le but de satisfaire les besoins de leur ménage ou de leurs activités économiques et professionnelles.
La crise a également mis les clients des IMF en situation d'insécurité alimentaire : nombreux sont ceux qui ont réduit leur consommation d'aliments de grande valeur nutritionnelle et le nombre de repas par jour.
Pour monter un organisme de crédit, il faut créer une SARL dans le secteur d'activité intermédiaire en opération bancaire. Ensuite, il est nécessaire d'obtenir : Des mandats de banques régionales, locales et nationales ; Une assurance pro spécialisée dans le courtage de crédit.
La microfinance est née en Côte d'ivoire en 1976 avec la création du Réseau des CREP-COOPEC afin de promouvoir le développement en milieu rural.
Leur financement doit mettre l'accent non seulement sur le volume des fonds collectés mais aussi sur leur coût et sur leur flexibilité. Les ressources permanentes des IMF se trouvant dans le champ de la réglementation bancaire proviennent des dépôts, des emprunts à moyen terme et des dividendes non distribués.
La microfinance, définie comme la fourniture des services financiers à la frange de la population exclue du système financier formel, a la particularité de vouloir accomplir une mission sociale tout en fonctionnant comme des institutions financières classiques.
Le terme « microfinance » fait référence à l'offre de services financiers aux personnes à faibles revenus ou exclues du système financier traditionnel formel.
La principale différence entre un organisme bancaire et un organisme financier est l'autorisation dont dispose le premier pour gérer l'argent déposé par les particuliers et les entreprises qui constituent ses clients, ainsi qu'à assurer la sécurité de ces fonds.
1. Ensemble des professions qui ont pour objet la monnaie, l'argent et ses moyens représentatifs, notamment les valeurs mobilières : Le monde de la finance. 2. Science de la gestion des patrimoines individuels, des patrimoines d'entreprise et des deniers publics.
Pour prendre les bonnes décisions, le dirigeant doit disposer des informations pertinentes sur les activités de l'institution notamment au niveau de l'évaluation des risques des opérations ou encore au niveau des taux de remboursement des crédits par la clientèle.
Ainsi pour notre part, la gestion du crédit est la manière dont la banque organise la distribution de fonds provenant des dépôts tout en misant sur le taux d'intérêt et pendant un temps déterminé. La gestion du crédit s'assimile à la gestion des actifs et des passifs (G.A.P) ou A.L.M (AssetLiability Management).
La pauvreté, c'est ne pas avoir assez d'argent pour répondre à ses besoins de base en nourriture, en vêtements et en logement. Toutefois, la pauvreté, c'est plus, beaucoup plus, que le manque d'argent. La Banque mondiale décrit la pauvreté comme suit : La pauvreté, c'est avoir faim.
Une banque commerciale est un établissement bancaire qui entretient des liens directs avec ses clients. Cette institution exerce en général toutes les activités des banques traditionnelles, entre autres la distribution de crédits – prêt personnel, crédit immobilier, découvert bancaire, etc.
Pour exercer l'activité de microfinance, les IMF, après avoir obtenu leur forme juridique, doivent solliciter un agrément auprès de l'autorité monétaire (ministère des Finances), qui le délivre après avis conforme de la Commission Bancaire d'Afrique Centrale (COBAC) ».