Le traitement de ce virement, entièrement automatisé, nécessite des coordonnées bancaires harmonisées : l'IBAN (international banking account number) pour le numéro de compte et le BIC (bank identifier code) pour le code de la banque. On trouve toutes ces coordonnées sur le RIB.
Pour effectuer un virement, vous devrez fournir le code BIC/SWIFT de la banque réceptrice. Ce code se trouve généralement à côté de l'IBAN sur votre relevé d'identité bancaire (RIB). Si vous ne trouvez pas votre code bic : Vous pouvez le demander directement à votre banque.
Pour émettre un virement international, vous devez transmettre à votre banque :
La plupart des codes IBAN étrangers sont composés de 14 à 34 caractères, par exemple : DE89 3704 0044 0532 0130 00 pour un IBAN allemand ou GB29 NWBK 6016 1331 9268 19 pour un IBAN anglais.
L'IBAN de votre compte est indiqué sur votre RIB. L'IBAN est nécessaire pour réaliser toutes les transactions SEPA, telles qu'un prélèvement ou un virement SEPA, ainsi que pour réaliser des transactions internationales. Description IBAN signifie « International Bank Account Number ».
Le numéro RIB sert à identifier votre compte courant au niveau national. Tandis que l'IBAN, lui, permet l'identification de votre compte à l'international.
L'exploitation frauduleuse d'IBAN (coordonnées bancaires)
L'IBAN est un identifiant bancaire que vous avez utilisé pour payer un abonnement ou un service. Cet identifiant peut dans certains cas permettre à un pirate d'émettre des ordres de prélèvement illégitimes qui ciblent les IBAN obtenus frauduleusement.
Le plus souvent, vous pouvez réaliser un virement international en zone SEPA depuis l'application mobile de votre banque ou sur votre espace client. Le IBAN permet de renseigner le pays, la banque et le numéro de compte du destinataire.
Quelles informations faut-il transmettre pour la réalisation d'un virement international (non SEPA) ?
Un virement SEPA permet de réaliser un transfert d'argent entre deux comptes bancaires appartenant à la zone SEPA, dans la devise Euro. Pour effectuer des transactions hors de l'Europe, vous devez effectuer un virement international non SEPA à la norme XML ISO 20022.
Virement bancaire
Les virements bancaires sont généralement l'option la moins chère pour effectuer vos transferts d'argent internationaux avec Wise. Les virements bancaires peuvent être plus lents que les cartes de débit ou de crédit, mais ils vous permettent généralement d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix.
Une erreur de saisie dans les coordonnées bancaires
Un virement émis en dehors de la zone SEPA exige davantage d'informations qu'un virement effectué en Europe. Il se pourrait que le problème du virement international provienne d'une erreur de saisie dans les coordonnées bancaires.
À noter que la clé IBAN est le seul élément qui ne peut être déduit à partir de son numéro BBAN. Toutefois, les numéros de compte bancaire français constitués uniquement de chiffres disposent tous de la même clé IBAN : 76. Le code IBAN de ces comptes français commence donc par FR76.
L'IBAN est le numéro international d'un compte bancaire. Le code SWIFT/BIC, quant à lui, est le numéro international d'identification de l'établissement bancaire où est domicilié le compte en question. L'IBAN et le SWIFT apportent donc des informations complémentaires sur les coordonnées bancaires d'une personne.
Quels sont les renseignements à fournir pour recevoir un virement international?
Alors que l'IBAN n'identifie qu'un compte, le RIB lui inclut toutes les informations nécessaires pour éviter toute erreur d'identification, tel que le titulaire du compte, l'IBAN et le BIC. Il s'agit vraiment de la carte d'identité de votre compte bancaire.
Les causes fréquentes d'erreurs IBAN lors d'un virement
Un chiffre inversé, un caractère manquant ou un code BIC mal renseigné peut compromettre l'exécution du virement. Dans bien des cas, les coordonnées bancaires utilisées sont obsolètes ou inexactes, souvent transmises par le bénéficiaire sans contrôle.
Donner son RIB n'est pas dangereux. C'est d'ailleurs quelque chose qui se fait de manière courante dans la vie quotidienne (envoi à son employeur, à un prestataire de services, à un organisme public, à un proche pour un virement ponctuel, etc.).
Allez sur les contacts de votre dossier. Positionnez-vous sur le contact Banque > onglet Banque. Cochez la case IBAN étranger. Saisissez manuellement l'IBAN étranger dans la zone IBAN.
La principale différence entre SWIFT et SEPA est la portée géographique. SWIFT prend en charge les transferts internationaux dans différentes devises à travers le monde, tandis que le SEPA ne permet que les transferts d'argent en euros dans les pays membres de la zone SEPA.
Votre banque peut effectuer un virement international en utilisant le code SWIFT et le numéro de compte du bénéficiaire. Cependant, les frais sont généralement élevés et les taux de change appliqués souvent défavorables.
Pour recevoir un virement, la simple transmission de votre BIC/IBAN au tiers lui suffit pour réaliser ce transfert. De même pour émettre un virement vous aurez besoin du BIC/IBAN du bénéficiaire. Vous pouvez réaliser cette opération directement depuis votre espace client sécurisé.
Ne transmettez jamais vos codes d'accès ou de validation
Certaines escroqueries reposent sur la récupération de vos codes d'accès ou de validation : identifiant de banque à distance, mot de passe, code confidentiel de carte, cryptogramme au dos, code reçu par SMS, code affiché dans l'application, etc.
En cas de vol d'IBAN, des prélèvements non autorisés peuvent être réalisés. Vous risquez également une usurpation d'identité si avec votre IBAN d'autres données personnelles sont dérobées (adresse, téléphone…).