Quel est le montant idéal à viser ? Les experts recommandent de se constituer une épargne de précaution équivalente à trois mois de revenus. C'est l'idéal pour encaisser un coup dur sans stress. Mais pas de pression : si vous avez déjà mis de côté l'équivalent d'un mois de salaire, c'est un bon début.
Les planificateurs financiers recommandent de mettre l'équivalent de 3 à 6 mois de salaire de côté pour créer votre fond d'urgence.
À 40 ans, certains experts estiment qu'il peut être pertinent d'avoir mis de côté l'équivalent d'environ trois ans de salaire. Si vous gagnez, par exemple, 40.000 euros par an, cela représenterait une épargne de l'ordre de 120.000 euros.
50 ans : à cet âge, l'épargne moyenne est d'environ 32 000 €. L'objectif reste centré sur la préparation de la retraite, et il est conseillé de diversifier ses placements. 60 ans : avec une épargne moyenne de 40 000 €, le but est de sécuriser le capital.
Détermination du plafond du compte courant : Dans ce cas, l'indépendant devrait idéalement laisser environ 8 580 euros sur son compte courant pour couvrir ses dépenses courantes et les imprévus majeurs, tout en ayant une réserve suffisante pour pallier l'irrégularité des revenus.
Réserver un tel montant sur un compte chèques est pourtant déconseillé en matière de gestion de patrimoine. Cet argent ne rapporte rien. Pire, il perd de la valeur lorsque l'inflation grimpe. « La somme affichée sur votre compte courant se dévalorise en termes de pouvoir d'achat à mesure que le temps passe.
Bien que cela dépende de votre situation financière, il est conseillé de mettre de côté suffisamment d'économies pour couvrir trois à six mois de dépenses en cas d'imprévu. Épargner 20 % de votre revenu mensuel est un bon point de départ.
Quand on parle de retraités “aisés”, on pense souvent à un chiffre : une pension mensuelle supérieure à 2 500 euros.
Combien d'Américains possèdent 500 000 $ d'épargne-retraite ? Parmi les 54,3 % des ménages américains qui ont de l'argent sur des comptes de retraite, seuls 9,3 % environ ont 500 000 $ ou plus d'épargne-retraite.
On considère qu'un ménage est “riche” s'il appartient aux 10 % les mieux dotés. En 2025, cela correspond à un patrimoine net supérieur à 1 million d'euros. Ce seuil varie selon l'âge. À moins de 40 ans, un patrimoine de 500 000 € peut déjà vous placer parmi les ménages les plus aisés.
Fidelity recommande d'avoir épargné trois fois son salaire à 40 ans et six fois à 50 ans. Avec un salaire médian à temps plein d'environ 70 000 $ pour les personnes quadragénaires, cela implique un objectif de 210 000 $ à 420 000 $, soit bien au-dessus du solde moyen d'un compte 401(k) pour cette tranche d'âge.
Le Livret A offre un rendement relativement faible, notamment en comparaison avec l'inflation ou d'autres produits d'investissement. Placer plus de 3 000 euros limite les opportunités de gains plus importants ailleurs, comme sur des placements plus rentables (assurance-vie, PEA, etc.).
Ce constat devrait nous conduire à utiliser un seuil de fortune pour un âge donné. Ainsi, notre seuil de richesse en patrimoine net passerait de 374 000 euros pour l'ensemble des ménages à 643 000 euros pour les 60-69 ans et à 47 000 euros pour les moins de 30 ans.
Au moins 20 % de vos revenus devraient être consacrés à l'épargne. Par ailleurs, 50 % (maximum) devraient être alloués aux dépenses essentielles, et 30 % aux dépenses discrétionnaires.
Il est donc important de le placer dans un support sûr et non risqué tel qu'un livret réglementé type livret A, livret jeune ou livret d'épargne populaire-LEP (sous conditions de revenus maximums). Ces livrets réglementés sont intéressants car le capital est garanti et les intérêts sont exonérés d'impôt.
Les données de l'enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale montrent que seulement 4,7 % des Américains ont épargné au moins 1 million de dollars sur des comptes d'épargne-retraite tels que les plans 401k et les comptes IRA. À peine 1,8 % possèdent 2 millions de dollars et seulement 0,8 % ont épargné 3 millions de dollars ou plus.
À 60 ans, votre épargne retraite devrait représenter 8 à 10 fois votre salaire annuel brut. Pour un salaire de 50 000 €, visez 400 000 à 500 000 € d'épargne dédiée. Ce montant permet de générer 1 200 à 1 500 € de revenus complémentaires mensuels selon la règle des 4%.
La réponse à cette question dépend de votre âge au moment de la retraite et du montant que vous prévoyez de dépenser une fois à la retraite. En supposant un rendement annuel moyen de 6 % avant impôts et un taux d'imposition fédéral de 20 %, 500 000 $ peuvent suffire pendant 25 ans si vous dépensez 34 200 $ par an.
Mais la réalité est souvent bien en deçà. Malgré la revalorisation de certaines prestations comme l'ASPA, fixée en 2025 à 1 034,28 € par mois, ce niveau de revenu ne couvre qu'une partie des dépenses récurrentes d'un retraité isolé, notamment dans les zones urbaines tendues.
En règle générale, il est conseillé d' épargner au moins 10 à 12 fois son revenu annuel à 67 ans si l'on prévoit de prendre sa retraite à cet âge traditionnel. Par exemple, si vous gagnez 150 000 $ par an, votre objectif d'épargne-retraite se situerait entre 1,5 et 1,8 million de dollars.
À 40 ans, vous devriez avoir mis de côté trois ans de salaire. À 45 ans, l'idéal est d'avoir épargné quatre ans de salaire. À 50 ans, l'épargne recommandée est équivalente à cinq ans de salaire. À 55 ans, il est conseillé d'avoir épargné six ans de salaire.
L'idée est de consacrer 50 % de son revenu net aux besoins essentiels, 30 % aux loisirs et épargner les 20 % restants . Bien sûr, vous pouvez viser une épargne de 30 % et des dépenses de 20 % pour vos envies. Si épargner 20 % n'est pas réaliste, visez un pourcentage légèrement inférieur, comme 10 % ou même 5 %.
Le montant recommandé à 40 ans correspond à 2 à 3 fois votre salaire annuel brut, soit entre 70 000 € et 105 000 € pour un revenu de 35 000 €. L'épargne moyenne des Français de 40 ans s'établit autour de 24 000 € en 2025, avec de fortes disparités, loin des recommandations théoriques.
Inconvénients d'un livret d'épargne