Seuls les produits Plan Epargne Logement (PEL), Compte Epargne Logement (CEL), Plan d'Epargne Retraite Populaire (PERP) et Livret d'Epargne Populaire (LEP) se transfèrent avec maintien du solde et de l'antériorité des droits et/ou des intérêts.
Il est possible de le cumuler avec un livret A, un livret d'épargne populaire (LEP) ou un livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Malheureusement, on ne peut pas transférer un livret A.
Il n'y a qu'une solution pour changer de banque avec un livret A : le clôturer puis le rouvrir dans sa nouvelle banque, une procédure qui demande forcément un peu de temps.
📌 En résumé – livret A plein
Se tourner vers un autre produit sans risque : un livret non réglementé ou une assurance-vie en euros. Se tourner vers un produit plus risqué, comme une assurance-vie en unités de compte, de l'investissement en SCPI voire un compte-titre.
a retenir. Avec un taux à 4% à partir du 1er août, le Livret A et le LDDS afficheraient un rendement moyen de 3,33% en 2023.
Le taux du livret A est établi par un calcul qui prend en compte l'inflation et la rémunération des dépôts interbancaires en zone euro. A ce compte-là, il doit passer à 4% au 1er août.
Pas de frais pour le livret A
Ainsi, les épargnants n'ont à supporter aucun frais sur le livret A. Que ce soit à l'ouverture, à la clôture ou encore lors d'opérations financières, l'établissement bancaire ne demande aucune somme d'argent.
En effet, le taux du Livret A est de 0,50 % net. Avec une inflation de 1,40 %, le rendement réel de ce placement devient alors négatif, à -0,90 %. L'épargne accumulée sur ce support perd donc (très) progressivement de sa valeur. Un effet qui pourrait devenir problématique s'il s'inscrivait dans le temps.
Par ailleurs, si vous choisissez d'effectuer un retrait sur livret A en agence, celle-ci est susceptible de vous demander un motif en cas de somme importante. Cependant, la seule limite de retrait sur un livret A, c'est le solde du compte d'épargne. En effet, le solde débiteur n'est pas autorisé sur un livret A.
Cette pratique est interdite : un particulier ne peut détenir qu'un seul livret A et ce dernier ne peut être cumulé avec un livret bleu ouvert au Crédit mutuel si cette ouverture est postérieure au 1er septembre 1979.
Le conseiller bancaire peut vérifier par d'autres moyens l'éligibilité de l'aspirant détenteur du LEP. Le revenu fiscal de référence (avis d'imposition 2022 sur les revenus de 2021) à ne pas dépasser pour ouvrir un LEP en 2022 est de 21 393 euros pour une part de quotient familial.
Le rapport indique que 3,89 millions de LEP dépassaient le plafond à la fin de l'année 2022, pour un encours total de 34,21 milliards d'euros. Le ministre de l'Économie, Bruno Le Maire, a récemment annoncé que le plafond du Livret d'épargne populaire (LEP) passera de 7 700 à 10 000 euros à l'automne prochain.
Réaliser un virement bancaire depuis le LDD vers votre compte courant ; Effectuer un retrait sur le LDD en espèces au guichet de votre banque ; Retirer les fonds grâce à une carte de retrait dans les distributeurs de votre banque (une option proposée par certains organismes bancaires uniquement).
Clôture automatique si vous dépassez pendant 2 ans consécutifs le plafond de ressources correspondant à votre situation. La clôture sera effectuée au plus tard le 30 avril de la deuxième année consécutive où vous avez cessé de remplir les conditions de détention du LEP.
Le LEP est le livret le plus rentable (si vous êtes éligible) – ✅ L e Livret d'Épargne Populaire (LEP) est tout simplement le plus rentable. Depuis le 1er août 2023, son taux d'intérêt est de 6 % net d'impôt. C'est deux fois mieux que le livret A et le LDDS.
Il ne faut pas non plus négliger un avantage qui a disparu en 2018, la prime d'Etat. En effet, lorsqu'ils sont utilisés pour obtenir un prêt immobilier (d'un minimum de 5.000 €), les PEL ouverts entre 2003 et 2017 permettent de toucher une prime d'Etat de 1.000 € à 1.525 € (selon l'âge du produit).
Le livret A rentre dans l'actif successoral du défunt. Il est donc concerné en plein, par les droits de succession, à la différence de l'assurance vie, de l'assurance décès ou des conventions obsèques, nets de droits de succession jusqu'à un plafond de 152.500€.
Est-il possible de clôturer le livret A ? Vous pouvez fermer votre livret A à tout moment en envoyant un courrier à votre banque ou en vous déplaçant à votre agence. Vous devez préciser les références du livret A et le numéro de compte où doivent être déposées les sommes restant sur le livret.
Quelle que soit la période à laquelle la fermeture est réalisée, elle n'est effective qu'à l'issue de la quinzaine en cours, soit la période de calcul des intérêts au moment de la demande. En tenant compte de ce délai, il faut compter en moyenne 30 jours pour clôturer définitivement un livret A.
Les versements sur ce livret d'épargne sont plafonnés à seulement 22 950 €. Le taux d'intérêt peut diminuer tous les ans si la Banque de France le décide. Avec un taux de 3 % inférieur à l'inflation, son rendement réel est négatif. Il n'est pas possible de décider sur quel support sont placés les fonds.
Si vous êtes suffisamment préparé, vous pouvez investir vos 40 000 € seul en fonction des actifs que vous avez décidés. Vous pouvez par exemple : Utiliser 20 000 € pour faire un apport à la banque et investir dans l'immobilier locatif. Utiliser 10 000 € pour investir sur les marchés financiers.
Le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), dont le taux est identique à celui du Livret A, reste également 3%. Enfin, le Livret d'épargne populaire (LEP) continue d'être - et de loin - le livret le plus rentable, avec un taux de 6%.