Quel intérêt de faire un crédit in fine ? Pour un emprunteur, l'intérêt du crédit in fine est de pouvoir : Déduire les intérêts d'emprunt de ses revenus fonciers dans le cadre d'un investissement locatif. Certes, le montant total des intérêts d'emprunt sera plus élevé dans le cadre d'un prêt in fine.
Définition d'un prêt in fine
Le capital se rembourse en une seule fois, à échéance du prêt. Pendant toute la durée du prêt, l'emprunteur ne rembourse donc que les intérêts d'emprunt. Il effectue en revanche un versement mensuel sur un produit de placement rémunéré (assurance-vie par exemple).
L'inconvénient principal du prêt in fine est l'augmentation significative du taux d'intérêt par rapport à un prêt amortissable. En moyenne, pour un prêt sur 15 ans, un crédit immobilier amortissable aura un taux de 1,13% tandis qu'à même montant et même délai, le prêt in fine aura un taux d'environ 1,55%.
Exemple 2 : une voiture achetée 20 000 € avec un crédit In Fine sur 5 ans, à 4,2 %. Les intérêts se montent à (20 000 € × 4,2 %) × 5 = 4 200 €. Au final, l'acheteur aura payé son véhicule 24 200 €, alors que ce dernier aura perdu de sa valeur à la fin du crédit.
Les prêts In Fine que nous proposons sont adossés à une garantie hypothécaire. Cela signifie qu'une garantie réelle est prise en premier rang d'un ou plusieurs bien immobiliers. La garantie hypothécaire permet d'emprunter jusqu'à 50% de la valeur d'un bien d'habitation sans assurance emprunteur obligatoire.
Selon les chiffres les plus récents mis en ligne sur son site Internet (au 27 juillet 2023), les taux moyens constatés par Vousfinancer s'établissent à : 3,20% sur 7 ans. 3,30% sur 10 ans. 3,40% sur 12 ans.
Quel que soit le projet immobilier qu'il finance, un prêt in fine peut être souscrit aussi bien par un particulier, un professionnel, une société civile (comme une SCI) qu'une société commerciale.
Le taux de l'usure sert à protéger les consommateurs. En effet, il protège les emprunteurs des prêteurs qui souhaiteraient proposer des taux trop élevés : il permet donc d'éviter que les emprunteurs se retrouvent dans des situations financières difficiles et ne soient plus en mesure de payer leurs dettes.
Amortissable : le paiement des intérêts et le remboursement du capital sont fractionnés en mensualités. L'emprunteur rembourse le capital petit-à-petit en honorant les mensualités. In Fine : seuls les intérêts sont dus mensuellement.
La principale différence entre les prêts et les crédits réside dans la durée de remboursement et la présence ou non d'intérêts. Les prêts sont souvent à long terme et comportent des intérêts, tandis que les crédits sont à court terme et ne comportent pas d'intérêts.
Les particularités du prêt d'honneur
Les particularités de ce prêt résident dans le fait qu'il est accordé sans intérêts ni garantie. Il s'agit en effet d'un crédit à taux zéro. L'emprunteur rembourse seulement la somme empruntée.
le risque sur le taux de recouvrement en cas de défaut, qui concerne la somme que le créancier récupérera "par défaut" ; le risque de dégradation de la qualité de crédit, qui concerne par exemple la baisse de notation d'un émetteur obligataire faisant diminuer, in fine, le prix de ses obligations sur le marché.
"Selon nos estimations, le contexte de remontée très rapide des taux d'usure, pourrait faire grimper le taux d'intérêt moyen à 4,5% d'ici la fin de l'année 2023, et peut-être même à 5% début 2024", analyse Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer.
In fine, le crédit immobilier le moins cher est celui de Fortuneo avec un TAEG de 1,59 %. En matière de plafond, l'offre d'ING Direct est la plus souple avec un emprunt maximum de 1 500 000 €.
Une croissance toujours plus soutenue en zone rurale
En 2023, les prix de l'immobilier à la campagne devraient continuer sur la même voie qu'en 2022, à savoir une hausse de 5% ces 12 derniers mois.
L'accord de principe vous offre la garantie que la banque va évaluer votre demande de crédit. L'établissement d'un accord de principe est à l'initiative de la banque, mais doit prendre en compte les avis de la garantie et de l'assurance.
Parmi eux, Floa Bank, Younited Credit, Cofidis et Cetelem proposent des crédits de 10 000 euros. Concernant les banques en ligne, les consommateurs peuvent se tourner vers Orange Bank ou Carrefour Banque pour souscrire un prêt de 10 000 euros sans justificatif de manière rapide et facile.
Dès lors, les prêts aidés peuvent prendre de nombreuses formes : le PTZ. l'éco PTZ. le prêt action logement.
Aucune baisse notoire des taux d'intérêt ne semble se profiler à l'horizon, même lointain. Le risque est alors de payer son crédit encore plus cher en 2024.
Selon les projections des experts d'Eurosystème, elle devrait progressivement ralentir en 2023, pour atteindre 3.4 % en 2024 et 2.3 % en 2025.
En mai 2023, les Notaires annoncent une baisse de 0.9 % à l'échelle nationale. Cette baisse devrait continuer, mais l'effondrement est peu probable, à cause de la tension qui reste importante sur l'offre.