Risque de rendement revu à la baisse selon l'évolution des marchés. Le rendement du fonds dépend des marchés obligataires, du niveau des taux et de l'évolution économique. Si les taux d'intérêt venaient à diminuer ou si l'inflation augmentait durablement, la performance pourrait se réduire.
Pourquoi une baisse des rendements des fonds en euros ? La garantie à tout moment du capital des fonds en euros contraint les assureurs à investir une grosse partie de leurs actifs en obligations. La chute des rendements obligataires entraîne donc inéluctablement celle des rendements.
Inconvénients des fonds en euros
Rendement limité : À long terme, le rendement des fonds en euros est souvent inférieur à celui des placements plus risqués. Frais de gestion : Les frais de gestion associés aux fonds en euros peuvent réduire le rendement net perçu par les investisseurs.
Le taux de rendement du fonds en euros ressort en hausse, à 3,15% net de frais au titre de l'année 2025. Il est distribué de manière équitable entre tous les assurés, sans condition.
En effet, quand les taux d'intérêt montent, de nouvelles obligations sont émises avec des coupons supérieurs à ceux des anciennes. La valeur de ces dernières se met donc à baisser puisque les investisseurs les vendent pour acheter celles qui rapportent plus.
En 2024, les fonds en euros (c'est-à-dire la partie sécurisée des contrats) ont rapporté 2,5 % en moyenne. En 2025, la moyenne des taux devrait s'élever à 2,65 %. Si la progression semble limitée, il faut la comparer à l'inflation. En 2024, elle atteignait 2,3 %.
Vous pouvez perdre de l'argent sur une obligation si vous la vendez avant la date d'échéance pour une somme inférieure à celle que vous avez payée ou si l'émetteur fait défaut sur ses paiements.
Une assurance-vie 100 % fonds en euros désigne un contrat dans lequel l'intégralité de l'épargne est investie sur le support en euros, c'est-à-dire un support à capital garanti proposé par l'assureur. Ce type de contrat séduit principalement les épargnants prudents qui recherchent sécurité, stabilité et accessibilité.
La principale raison qui pousse les épargnants à clôturer leurs contrats d'assurance-vie en fonds en euros est la faiblesse de la rémunération de leur épargne. Avec à peine plus de 1 % par an, ce placement a perdu de son lustre.
Vous pouvez tout à fait placer vos 100 000 euros sans risques dans des contrats et livrets à capital garanti de la manière suivante :
Le seul risque pourrait venir de la faillite du fonds en euros lui-même en cas de crise systémique. Mais, l'État couvre la perte subie par un épargnant en cas de faillite d'un assureur jusqu'à 70 000 euros par assureur.
La garantie intégrale ou partielle selon les contrats
La plupart des fonds en euros traditionnels garantissent 100 % du capital net investi, c'est-à-dire hors frais d'entrée. Cela signifie que l'épargnant récupère au minimum la somme qu'il a versée, sans pertes, quelle que soit l'évolution des marchés financiers.
Pourquoi l'euro est-il en recul depuis le début de l'année 2025 ? Entre janvier et mars 2025, l'euro a perdu près de 4 % face au dollar, retombant autour de 1,06 $ après avoir flirté avec 1,11 $ fin 2024.
L'attrait pour l'assurance vie en 2025 est renforcé par son rendement net après prélèvements sociaux de 2,28%, supérieur à celui du livret A. Bien que l'assurance vie soit soumise à une fiscalité, son rendement reste plus élevé que celui du livret A, qui plafonne à 1,70%, offrant une meilleure protection contre l' ...
La même quantité d'argent s'échange pour un montant en dollars ou en euros plus élevé. Cette corrélation négative s'observe aussi lorsque le dollar ou l'euro est plus fort : dans ce cas, le cours de l'argent a tendance à baisser.
Les principaux risques sont la perte en capital (sur les unités de compte), le rendement insuffisant (fonds euros sous l'inflation), les frais élevés, le risque de défaillance de l'assureur, et une clause bénéficiaire mal rédigée.
En tête, on retrouve Garance Vivacité (Garance Retraite) dont le taux a atteint 4,50%. Une performance renouvelée pour ce contrat, qui possédait le même rendement en 2024. A ce stade, les taux situés autour de 4% concernent des fonds en euros de PER Individuels.
Est-il possible de retirer de l'argent de son assurance-vie avant le décès ? Si vous avez une assurance-vie permanente ayant accumulé une valeur de rachat, alors oui, vous pouvez retirer de l'argent avant votre décès . Il existe trois principales solutions. Premièrement, vous pouvez contracter un prêt sur votre contrat (le remboursement est facultatif).
Le 16 décembre, Milleis Vie a annoncé le taux de rendement moyen de son fonds en euros pour l'année 2025 : il s'élève à 2,75%, pour ses contrats Milleis Horizon Vie et Epargne vie Milleis, en hausse par rapport à 2025 (2,25%).
L'assurance-vie entière permet de constituer une valeur de rachat, mais attention : il peut s'écouler des années, voire plus d'une décennie, avant que cette valeur n'atteigne un montant significatif . Au départ, la majeure partie de vos primes sert à couvrir les frais, les commissions et le coût de l'assurance.
Sans surprise, c'est la bourse, avec les placements en actions qui arrivent en tête de ce classement avec une rentabilité moyenne de 8,5% par an ; et c'est le PEL qui ferme la marche avec 1,75% bruts (en réalité, on peut trouver encore moins rentable avec certains livrets non défiscalisés comme le CEL).
Bien que l'investisseur dispose d'une créance sur la société, il peut perdre tout ou partie de son capital. Ce risque reste limité dans le cas des obligations d'État depuis la crise de la dette en Europe.
On investit souvent dans les obligations pour leur sécurité perçue, mais il est toujours possible d'y perdre de l'argent . Le prix des obligations évolue inversement aux taux d'intérêt : lorsque les taux augmentent, le prix des obligations baisse. L'inflation peut également réduire le rendement des investisseurs obligataires, ce qui peut diminuer leur pouvoir d'achat à long terme.