Un taux d'usure à 5.33% pour les prêts de 20 ans et plus à partir du 1er août 2023 !
"Selon nos estimations, le contexte de remontée très rapide des taux d'usure, pourrait faire grimper le taux d'intérêt moyen à 4,5% d'ici la fin de l'année 2023, et peut-être même à 5% début 2024", analyse Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer.
En 2023 l'ascension continue. Les taux d'intérêts ne cessent de grimper. Cela s'explique par la remontée des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne (BCE) et l'inflation.
Au 1er juillet 2023, le taux d'usure, qui fixe le plafond des intérêts pour les nouveaux crédits, sera relevé à 5,09% pour les prêts immobiliers à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus, selon le Journal officiel.
Il est en théorie fixé trimestriellement par la Banque de France afin de protéger les emprunteurs des taux excessifs qui pourraient être pratiqués par les banques. A partir du 1er février 2023, le taux d'usure sera revu mensuellement, à minima, jusqu'à la fin d'année.
Pour repasser sous les seuils de l'usure, il faut trouver un contrat avec un tarif moins cher chez un concurrent, permettant de baisser le taux d'assurance (TAEA). C'est ce qui est appelé la délégation d'assurance, qui consiste à couvrir son prêt ailleurs que chez l'établissement prêteur.
Selon les projections des experts d'Eurosystème, elle devrait progressivement ralentir en 2023, pour atteindre 3.4 % en 2024 et 2.3 % en 2025.
Un établissement prêteur ne retient que les dossiers les plus sûrs , c'est-à-dire les emprunteurs susceptibles de rembourser leur crédit sans faire défaut. Si toutes les conditions ne sont pas réunies et le niveau de risque trop élevé, on peut vous opposer un refus de prêt immobilier.
En mai 2023, les Notaires annoncent une baisse de 0.9 % à l'échelle nationale. Cette baisse devrait continuer, mais l'effondrement est peu probable, à cause de la tension qui reste importante sur l'offre.
Aucune baisse notoire des taux d'intérêt ne semble se profiler à l'horizon, même lointain. Le risque est alors de payer son crédit encore plus cher en 2024. De plus, les prix de l'immobilier montrent actuellement une légère tendance à la baisse pour certains types de biens et territoires.
Une croissance toujours plus soutenue en zone rurale
En 2023, les prix de l'immobilier à la campagne devraient continuer sur la même voie qu'en 2022, à savoir une hausse de 5% ces 12 derniers mois.
📉 Une baisse modérée
Il est donc probable que les prix continuent de baisser, au moins jusqu'en 2024, mais que la baisse soit modérée. On peut tabler sur une baisse de 2 à 3 % des prix immobiliers en 2023, et peut-être encore l'année prochaine.
Le taux d'usure devient le principal motif de refus de prêt selon les courtiers. Cet indicateur, qui correspond au maximum auquel une banque peut prêter, est à un bas niveau, réduisant la capacité des ménages à emprunter. Il serait la cause de plus d'un tiers des refus de prêts depuis le début de l'année.
D'après une étude* publiée ce lundi 17 juillet par LHH, un cabinet de conseil en ressources humaines, le budget des entreprises dédié aux revalorisations a atteint 4,7% (taux médian) pour 2023. “Un nouveau record sur les dix années écoulées et plus”, commente le cabinet dans un communiqué.
Une raison à cela : le taux d'usure.
Pour se financer, elle se base sur le coût de l'argent à 10 ans, car la durée réelle moyenne de conservation d'un prêt immobilier est de 8 ans environ. En se finançant sur 10 ans, elle sait donc qu'elle couvre la majorité de ses financements.
UBS est "la banque la plus sûre du monde" suite au rachat de Crédit Suisse (TD Cowen) Par Investing.com.
Vous risquez de perdre votre amitié.
Les tensions financières qui découlent d'un prêt entre amis ternissent souvent la relation. Les rapports financiers modifient le comportement des gens. Ils changent aussi la perception que vous avez des personnes impliquées.
Les prix immobiliers doivent baisser en 2023 pour compenser la hausse des taux comme le souhaiteraient certains professionnels du crédit, mais les prévisions de BPCE tablent sur un recul de 2,5% cette année, plus marqué en 2024 avec -3,5%.
Le salaire minimal pour emprunter 200 000 €, si vous n'avez pas d'autres charges, est de 4 100 € sur 15 ans, 3 300 € sur 20 ans et 2 900 € sur 25 ans. La mensualité pour un emprunt de 200 000 € est variable selon la durée du prêt.
Calculer le salaire pour emprunter 300000 euros
Pour réussir à emprunter un crédit immobilier de 300 000 € sans apport, tout en respectant le seuil maximum de 35 % de taux d'endettement, vous devez percevoir un salaire de 7 575 € sur 10 ans, de 5 048 € sur 15 ans, de 3 787 € sur 20 ans et de 3 030 € sur 25 ans.
Cet indicateur permet de comparer le coût global des propositions faites par les différents établissements financiers. 🔵 Si votre prêt immobilier comprend un TAEG supérieur au tiers du taux effectif moyen, dans ce cas, ce crédit est considéré comme illégal et ne pourra vous être accordé.
🤔 Le taux d'usure équivaut au taux maximal qu'une banque puisse pratiquer durant l'octroi d'un crédit immobilier. Cela concerne les prêts à taux fixe comme variable. Il est actuellement de 5,33 % pour les prêts à taux fixes sur 20 ans et plus.
Les établissements bancaires considèrent qu'un apport de 10 % du prix du crédit immobilier est un bon départ pour le financement de votre acquisition. Ce montant aura pour effet d'obtenir de meilleurs taux.