Le PEL permet d'obtenir un prêt à un taux privilégié (prêt épargne logement), lorsque le PEL est ouvert depuis au moins 4 ans. Son montant dépend de la durée du plan et des intérêts cumulés, avec un maximum fixé à 92 000 €. Le taux du prêt est fixé lors de l'ouverture du PEL : 2,95 %.
Le PEL a une particularité : son taux de rémunération reste le même pendant toute la durée de vie du plan. Un PEL ouvert voici 10 ans affiche un rendement brut de 2,50%. Une rémunération qui est loin d'être inintéressante dans un contexte de baisse des taux...
La prime d'État est versée seulement si les intérêts du PEL vous donnent droit à un prêt d'au moins 5 000 €. Le montant de la prime correspond à 2/3 des intérêts acquis, sans dépasser 1 000 €. Pour chaque personne à charge vivant habituellement avec l'emprunteur, la prime est majorée.
2,95 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2025, 3,45 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2024, 3,2 % pour les PEL ouverts entre le 1er janvier et le 31 décembre 2023, 2,2 % pour les PEL ouverts entre le 1er août 2016 et le 31 décembre 2022.
Le choix entre le Livret A et le Plan Épargne Logement (PEL) s'impose comme une décision majeure pour les épargnants en 2025. Le Livret A offre une rémunération de 1,7% net d'impôts depuis août 2025, tandis que le PEL propose un taux de 1,75% brut pour les nouveaux contrats.
En 2025, les placements les plus rentables restent les SCPI de rendement, les unités de compte dans les assurances-vie dynamiques, ou encore les actions via un PEA. Mais ils sont aussi les plus exposés aux fluctuations des marchés. Il est donc essentiel de bien connaître son profil investisseur.
Livret A, LDDS, LEP : pour l'épargne de précaution
Ces livrets restent rentables au vu du niveau de l'inflation et de l'absence de fiscalité. Le taux du Livret d'Epargne Populaire (LEP) accessible sous conditions de ressources, est abaissé de 3,50 à 2,70 % au 1er août 2025.
Des taux de rendement imbattables aujourd'hui
Le vrai trésor des anciens PEL réside dans leur taux d'intérêt fixe, déterminé à l'ouverture et garanti pour toute la durée de vie du plan. Avant les années 2000, ces taux pouvaient atteindre 6,3 %, voire davantage avec la prime d'État.
Pour les PEL ouverts jusqu'au 31/12/2017 :
Les intérêts ne sont exonérés d'impôt sur le revenu que pour les 12 premières années du plan. Lorsque le plan a une durée supérieure à 12 ans, les intérêts générés chaque année (au-delà de la 12ème) sont imposables à l'impôt sur le revenu.
Puis-je utiliser mon PEL pour l'achat d'une voiture ? Le prêt PEL est strictement réservé au financement de travaux dans votre résidence principale. Il ne peut pas être utilisé pour l'achat d'un véhicule.
36 % des PEL, soit 3,2 millions de comptes sur 9 millions, sont concernés par une fermeture automatique entre 2026 et 2030, selon la Banque de France. Ces prochaines fermetures ne concernent que les épargnes ouvertes depuis le 1er mars 2011. Elles n'ont qu'une durée de vie de 15 ans.
Emprunter 50 000 euros sur 10 ans : salaire et mensualité
Pour un crédit de 50 000 euros sur 10 ans, les mensualités s'élèvent à 492 euros assurance comprise, avec un taux moyen de 3,20 %. Votre salaire minimum doit alors être de 1 405 euros.
Une fois plein, votre PEL continuera d'accumuler des intérêts pendant 5 ans puis sera automatiquement transformé en livret d'épargne classique.
3,20 % ouverts à partir du 1er janvier 2026. 2,95 %pour les PEL ouverts entre le 1er janvier 2025 et le 31 décembre 2025.
Clôturer un PEL de façon anticipée
Retrait avant 2 ans : Si vous retirez les fonds avant les 2 premières années, vous perdez tous vos droits à prêt et à la prime d'État. De plus, les intérêts seront recalculés au taux du CEL en vigueur au moment de la clôture.
Le taux du prêt est fixé lors de l'ouverture du PEL : 2,95 %. C'est le taux applicable pour les PEL ouvert depuis le 1er janvier 2025.
Voici les principaux livrets et leurs caractéristiques, afin de conserver vos 150 000 euros sans prise de risque :
Réservé aux contribuables à faibles revenus, le Livret d'épargne populaire (LEP) est un livret d'épargne réglementé offrant une rémunération plus élevée que les autres livrets, avec un taux de 6 % depuis le 1 er août dernier.
Un budget de 50 000 euros peut se répartir entre plusieurs livrets : 22 950 euros sur le Livret A, 12 000 euros sur le LDDS et 10 000 euros sur le LEP pour les personnes éligibles. La protection du capital et l'absence totale de frais sont la force de ces supports d'épargne.
Un arrêté du 23 juillet 2025 fixe par ailleurs les taux d'intérêt des produits d'épargne réglementée, pour la période du 1er août 2025 au 31 janvier 2026, comme suit : Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : 1,7 %.
Pour un célibataire sans enfant, le plafond de revenu est de 22 823€. Pour un couple avec un enfant, il est de 41 108 €. Retrouvez le barème selon les situations sur le site du service Public. Les personnes fiscalement à charge (enfant mineur ou majeur rattaché au foyer fiscal de ses parents) ne peuvent ouvrir de LEP.