La pension de retraite moyenne en France s'élève à 1 666 € bruts par mois en droit direct. Après déductions fiscales et sociales, cela représente environ 1 541 € net. Ce montant varie notamment en fonction des régimes de retraite, du nombre de trimestres cotisés ou encore du montant des cotisations.
Dans ce cadre, le montant total du budget retraite du couple de retraités peut s'élever à 1 800 euros. Néanmoins, ce budget peut varier en fonction de la région et du niveau de vie de chacun.
Estimation des dépenses moyennes de retraite sur une année
Selon le Bureau des statistiques du travail des États-Unis, les ménages de retraités ont dépensé en moyenne environ 50 000 $ par an en 2021. Bien que ce montant soit inférieur à la moyenne nationale de 63 000 $ pour l’ensemble des ménages, il reste important.
Budgéter 50-50. C'est la formule privilégiée par plus de la moitié des couples. Chacun contribue à 50 % des dépenses ou de l'épargne du couple, peu importe son salaire ou ses dépenses personnelles. Cela fonctionne bien lorsque les deux conjoints ont des revenus similaires, mais également des dettes semblables.
Qu'est-ce que la règle 50/30/20 pour les couples mariés ? C'est une méthode budgétaire populaire qui suggère de consacrer 50 % des revenus aux besoins essentiels, 30 % aux envies et 20 % à l'épargne ou au remboursement des dettes .
Ainsi, une personne seule active doit dépenser au minimum 1634 euros pour mener une vie décente, soit 195 euros de plus qu'en 2014. Un couple avec deux enfants a, lui, besoin de 3744 euros, (+402 euros). Pour un couple d'actifs sans enfants, il faut compter 2273 euros (+271 euros).
En revanche, selon l'étude de Silver Alliance par l'institut CSA parue en avril 2023, les couples retraités disposent en moyenne d'un revenu de 2 890 €.
Pour les personnes de 60 ans, les recommandations de Fidelity en matière d'épargne-retraite préconisent de mettre de côté l'équivalent de six fois son salaire afin de maintenir son niveau de vie à la retraite. Ainsi, une personne gagnant 60 000 £ par an devrait disposer de 360 000 £ d'économies, provenant aussi bien de son régime de retraite que d'autres sources.
Les données de l'enquête sur les finances des consommateurs de la Réserve fédérale montrent que seulement 4,7 % des Américains ont épargné au moins 1 million de dollars sur des comptes d'épargne-retraite tels que les plans 401(k) et les comptes IRA. À peine 1,8 % possèdent 2 millions de dollars et seulement 0,8 % ont épargné 3 millions de dollars ou plus.
Épargne-retraite moyenne des couples mariés selon l'âge
Pour les couples mariés à revenu unique et aux revenus identiques, l'épargne-retraite moyenne s'élève à 337 500 $, soit environ 4,5 fois le revenu du ménage . Un couple marié à double revenu âgé de 65 ans possède une épargne-retraite moyenne de 675 000 $.
Une règle générale suggère de mettre de côté 10 à 15% de vos revenus pour la retraite. Par exemple, avec un salaire net de 2500€, visez une épargne de 250 à 375€ par mois.
Pour un couple d'actifs sans enfant, ce budget s'élève à 2 273 euros, soit seulement 600 euros de plus environ. Proportionnellement, la charge financière est donc plus lourde à porter lorsque l'on vit seul.
Comptez environ 75% de votre dernier salaire net. Cette part correspond au rapport entre le dernier salaire net perçu et la première pension vieillesse versée, hors retraite supplémentaire individuelle. C'est ce qu'on appelle le taux de remplacement.
Aussi surprenant que cela puisse paraître, les données de l'enquête de 2022 sur les finances des consommateurs indiquent que seulement 9 % des ménages américains ont réussi à épargner 500 000 $ ou plus pour leur retraite. Cela signifie que moins d'une famille sur dix a atteint cet objectif financier.
Quand on parle de retraités “aisés”, on pense souvent à un chiffre : une pension mensuelle supérieure à 2 500 euros.
Si vous prenez votre retraite à 60 ans avec 500 000 $, vous pourriez couvrir des dépenses de retraite de 43 000 $ (augmentant avec l’inflation) jusqu’à l’âge de 95 ans si vous êtes célibataire, et de 52 000 $ jusqu’à l’âge de 95 ans si vous êtes en couple .
Oui, il est possible de prendre une retraite confortable avec 500 000 $. Cette somme permet un retrait annuel allant jusqu'à 34 000 $, sur une période de 25 ans, de 60 à 85 ans . Si vous pouvez maintenir votre niveau de vie avec 30 000 $ par an, soit environ 2 500 $ par mois, alors 500 000 $ devraient suffire pour une retraite sereine.
Imaginons que votre pension de retraite s'élève, en brut, à 2 000 euros par mois. Le calcul de la retraite du brut en net se fait de la façon suivante: Montant brut - Prélèvements sociaux = Montant net. Soit: 2 000 - (2 000 x 9,1 / 100) = 1 818 euros.
Mais ce n'est pas la seule explication. En effet, d'après une étude publiée par l'Observatoire des inégalités en 2023, les hommes cadres supérieurs touchent en moyenne 930 000 euros de pension de retraite au cours de leur vie, contre 300 000 euros pour les ouvriers hommes.
Revalorisation 2025 : une hausse utile mais insuffisante
L'ajustement de l'ASPA à 1 034,28 € pour les personnes seules à faibles ressources constitue une avancée. Mais ce seuil reste inférieur au coût de la vie réel dans la plupart des grandes villes.
Seuls les 10 % des ménages aux retraites les plus élevées dépassent les 4000 euros mensuels. Ces ménages reçoivent 59 milliards d'euros de pension, soit 17 % de l'ensemble des retraites, contre 3 % pour les 10 % les plus modestes. Qui sont ces retraités privilégiés ?
Pour un couple, il n'est pas forcément égal à celui de deux personnes seules. En effet, vivre à deux implique le partage de nombreuses charges, comme les dépenses alimentaires, énergétiques, ou encore les factures d'Internet. Aussi, le reste à vivre pour un couple se situe plutôt entre 1 200 et 1 500 €.
Le budget courses alimentaires pour un couple par mois oscille généralement entre 300 € et 550 €, en fonction des préférences alimentaires, du régime alimentaire (omnivore, végétarien, etc.) et du lieu d'achat.
Exemple d'épargne avec la règle 50-30-20
Par exemple, avec un revenu net de 3 000 €, vous alloueriez : 1 500 € (50 %) aux coûts fixes. 900 € (30 %) aux besoins personnels. 600 € (20 %) aux objectifs d'épargne tels qu'un fonds d'urgence, des investissements ou le remboursement de dettes.