Il est donc préférable d'effectuer : les versements le 15 ou le 30 du mois ; les retraits le 1er ou le 16 du mois pour ne pas perdre les intérêts d'une quinzaine. Bon à savoir : l'utilisation des cartes de retrait fournies avec les livrets d'épargne a souvent pour effet de réduire les intérêts à néant.
Les retraits de fonds ont également un impact sur l'épargne produite. Considérant toujours cette règle de calcul des intérêts à la quinzaine, mieux vaut attendre au moins le 1er ou le 16 de chaque mois pour retirer de l'argent de son livret d'épargne.
Les sommes retirées cessent de porter intérêt à partir du premier jour de la quinzaine au cours de laquelle intervient le retrait (soit le 1er soit le 16). Ainsi, pour éviter les périodes non rémunérées, il vous est conseillé d'effectuer vos versements avant le 16 ou le 1er du mois et vos retraits après le 15 ou le 30.
Vous pouvez retirer librement l'argent sur votre LEP. Mais le solde du livret doit toujours rester positif. Le retrait peut se faire au guichet de la banque où vous avez ouvert le LEP ou par carte bancaire, si la banque vous en a délivré une.
Le solde du LEP peut être en pratique supérieur à 7 700€. Ils sont libres. Le montant minimal de chaque opération est généralement de 10€.
Contrairement à ce que nous annoncions précédemment, le plafond du LEP ne passera pas à 10.000 euros ce mardi 1er août. Bercy nous indique qu'il "travaille pour que le relèvement du plafond" à 10.000 euros soit "effectif à l'automne".
Retirer de l'argent librement avec un LEP
La grande différence est que l'argent du PEL est bloqué jusqu'à la clôture du plan. En revanche, le LEP fonctionne exactement comme un Livret A. C'est-à-dire que les retraits et dépôts peuvent être effectués à tout moment selon les besoins de l'épargnant.
Les titulaires d'un livret d'épargne populaire ont la possibilité de réaliser des retraits d'argent de différentes façons. Le virement permet ainsi de déplacer une somme d'argent du LEP vers un autre compte, à l'image du compte courant par exemple dans le cas d'un besoin de liquidité.
Il est interdit de retirer de l'argent sur le PEL avant la date d'échéance du contrat. La date d'échéance du contrat peut être la date d'échéance initiale ou la date d'échéance fixée après la prolongation du contrat. La date d'échéance initiale du PEL est le 4e anniversaire de l'ouverture du compte.
Une mesure de sécurité pour éviter la fraude
« Ce délai a été mis en place afin de lutter contre les fraudes », expliquent les responsables de Crédit Agricole Payment Services (CAPS), filiale de la banque verte dédiée aux paiements.
Depuis le 1er août 2023, le taux de rémunération du LEP est de 6% annuel. Il était de 6,1% entre janvier et juillet 2023, de 4,6% entre août 2022 et janvier 2023, et de 2,2% entre février et août 2022. La forte inflation que connaît la France a conduit à une envolée du taux.
En effet, le LEP, dont le taux de rémunération est de 6,1% annuel depuis février 2023, est réservé aux revenus modestes. Par conséquent, si votre RFR dépasse les plafonds ci-dessus - ce qui est votre cas Judith -, c'est pour cela que votre LEP a été fermé de façon automatique le 27 avril dernier.
LEP. Le taux d'intérêt du LEP (livret d'épargne populaire) est fixé à 6% depuis le 1er août 2023. Le plafond de ce livret d'épargne va quant à lui être rehaussé à 10 000 euros, au lieu de 7 700 euros.
Le plafond du LEP devrait être porté à 10.000 euros au plus tard le 1er octobre 2023, a annoncé le ministre de l'Economie Bruno Le Maire le 13 juillet, au cours du journal de 13 heures de TF1. Soit une hausse de 2.300 euros par rapport à la limite actuelle.
Par ailleurs, si vous choisissez d'effectuer un retrait sur livret A en agence, celle-ci est susceptible de vous demander un motif en cas de somme importante. Cependant, la seule limite de retrait sur un livret A, c'est le solde du compte d'épargne. En effet, le solde débiteur n'est pas autorisé sur un livret A.
La principale raison qui peut amener à refuser un virement est une erreur dans les coordonnées bancaires de ton bénéficiaire. Pour éviter cela, demande toujours le RIB complet de ton bénéficiaire, et vérifie bien que l'IBAN et le BIC que tu as rempli correspondent bien à ce qui est indiqué dans le RIB.
Il est possible de le cumuler avec un livret A, un livret d'épargne populaire (LEP) ou un livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Il ne faut pas non plus négliger un avantage qui a disparu en 2018, la prime d'Etat. En effet, lorsqu'ils sont utilisés pour obtenir un prêt immobilier (d'un minimum de 5.000 €), les PEL ouverts entre 2003 et 2017 permettent de toucher une prime d'Etat de 1.000 € à 1.525 € (selon l'âge du produit).
Avec un taux à 4% à partir du 1er août, le Livret A et le LDDS afficheraient un rendement moyen de 3,33% en 2023. Pour un Livret rempli au plafond de 22.950 €, cela représenterait environ 764 € d'intérêts annuels et près de 400 € pour un LDDS (12.000 € de plafond), soit au maximum 1.164 € pour les deux livrets.
Ainsi, le taux du Livret A et du Livret de développement durable et solidaire (LDDS) grimpe de 2% à 3%. Celui du Livret d'épargne populaire (LEP) fait encore mieux et passe de 4,6% à 6,1%, tandis que la rémunération du compte épargne logement (CEL) se hisse à 2%.
En effet, le taux du Livret A est de 0,50 % net. Avec une inflation de 1,40 %, le rendement réel de ce placement devient alors négatif, à -0,90 %. L'épargne accumulée sur ce support perd donc (très) progressivement de sa valeur. Un effet qui pourrait devenir problématique s'il s'inscrivait dans le temps.
En revanche, il ne sera pas possible d'y déposer 10.000 euros avant l'entrée en vigueur officielle du nouveau plafond. Dès que la date - vraisemblablement le 1er octobre, donc - sera officialisée, vous devrez vous montrer réactif pour remplir votre LEP avant cette échéance.