"En période d'inflation, il est intéressant d'acheter, car la mensualité d'un crédit reste fixe durant toute la durée du crédit, donc son poids relatif diminue par rapport aux autres dépenses, mais surtout dans le budget global du ménage si le salaire de l'emprunteur progresse avec à la clé une baisse du taux d' ...
L'inflation est favorable aux emprunteurs
Les salaires progressent en fonction des hausses des prix, mais pas les mensualités de vos emprunts. Par conséquent, le poids relatif de l'emprunt au sein des revenus décroît. La période semble donc propice à un achat immobilier.
Les avantages à investir pendant l'inflation
L'augmentation des prix affectant leur budget mensuel et réduisant leur capacité d'emprunt ; Des critères d'attribution de prêts immobiliers plus stricts de la part des banques ; L'augmentation des taux d'emprunt influençant leur taux d'endettement, et donc l'accès au prêt.
L'immobilier est un investissement sûr en période d'inflation. L'immobilier est un investissement solide, et pérenne. Car même en période d'inflation, les prix de l'immobilier ne s'effondrent pas. Il se peut que des légères fluctuations des prix du marché adviennent, mais cela reste passager.
Après quasiment 2 ans de hausse continue, les taux de crédit immobilier baissent depuis le début de l'année 2024. Ainsi, il est aujourd'hui possible, selon Meilleurtaux, d'emprunter à 3,76% sur 15 ans, 3,89% sur 20 ans et 4% sur 25 ans. Les meilleurs profils, eux, peuvent espérer faire encore baisser la note.
Le prêt immobilier sur 25 ans : ce qu'il faut savoir
Dans ce cas, quel intérêt à souscrire à un crédit sur 25 ans ? Plusieurs avantages. En empruntant sur une durée plus longue, vous augmentez de fait votre capacité d'achat en obtenant un montant de prêt plus élevé.
Une stabilisation puis une baisse
Donc les taux immobiliers devraient se stabiliser puis baisser au cours de l'année 2024 », estime le responsable auprès du quotidien régional.
Mais l'inflation peut réduire la demande, et donc les prix. Le durcissement des conditions d'octroi de crédits, peu aidés par les taux d'usure, participe au retour de la négociation et baisse le pouvoir d'achat notamment des ménages les plus modestes et des primo-accédants.
Une valeur refuge
Alors que les revenus liés aux salaires stagnent, le prix des biens et services eux augmentent, y compris les prix de l'immobilier dans la plupart des villes. Votre patrimoine conserve donc sa valeur en période d'inflation et peut même augmenter dans certaines zones.
L'inflation élevée est mauvaise pour vous, car elle peut conduire à un environnement économique non durable et sauvage où le coût des produits dépasse votre salaire. La faiblesse de l'inflation signifie que l'économie stagne et que les salaires peuvent baisser, ce qui rend les dépenses plus difficiles.
Tout simplement parce que c'est le meilleur moment pour s'endetter. C'est très simple : la valeur réelle de l'argent chute. Il est donc préférable que l'inflation porte atteinte à la valeur réelle de l'argent qu'on doit à sa banque plutôt qu'à son épargne.
En période d'inflation marquée, il peut être intéressant de se positionner sur des matières premières comme l'or, l'argent, les matières premières agricoles ou encore l'énergie (pétrole, gaz). Certaines comme l'or sont des actifs réels qui suivent généralement le mouvement et les cycles inflationnistes.
Emprunter dans la période actuelle peut en effet s'avérer particulièrement intéressant pour les ménages qui voient leur salaire augmenter, dans l'idéal autant que l'inflation, pendant la durée du crédit. En effet, les mensualités d'un emprunt restent, dans la plupart des cas, fixes pendant toute la durée du prêt.
Les « gagnants » sont ceux qui ont accès à ces liquidités surabondantes : les banques, les assurances (et réassurances), les opérateurs immobiliers, les fonds d'investissements, les fonds spéculatifs (ils ne se sont jamais portés aussi bien), les (grandes) entreprises dont le taux de rendement est supérieur à l' ...
On distingue l'inflation par les coûts, l'inflation par la demande et l'inflation par la monnaie. Dans la pratique, ces causes peuvent se superposer et se renforcer.
Lorsque l'inflation augmente, les taux d'intérêt peuvent également augmenter. Cela peut avoir un impact sur les prêts hypothécaires, rendant l'emprunt plus coûteux. Les emprunteurs doivent donc être conscients de l'impact potentiel de l'inflation sur leurs paiements hypothécaires mensuels et planifier en conséquence.
Si les salaires ne sont pas indexés sur la hausse des prix, l'inflation entraîne toujours une baisse du pouvoir d'achat qui pèse surtout en bas de l'échelle salariale.
L'emploi, le revenu moyen des ménages et le dynamisme des entreprises jouent tous un rôle crucial dans la détermination des prix des biens immobiliers. L'emploi est un indicateur clé, car une économie dynamique, générant de nouveaux emplois, attire souvent une population croissante.
Est-ce que les taux vont vraiment baisser ou stagner ? Oui pour certains courtiers et l'Observatoire Crédit Logement CSA, outil indispensable pour les acteurs du financement immobilier. Les taux devraient effectivement se stabiliser au cours du premier semestre 2024 avant d'entamer une baisse cet été.
Pour la première fois en deux ans, les taux d'intérêts des crédits immobiliers ont baissé en janvier 2024. Il est probable que ce mouvement tant attendu par tous les candidats à l'emprunt s'inscrive dans la durée.
Globalement on constate un fort recul du nombre de transactions immobilières depuis l'été 2022 avec les 1ers effets de la hausse des taux d'intéret qui a démarrée en mars 2022, recul du marché qui s'est accentué tout au long de l'année 2023 et qui s'est traduit par une baisse de marché en 2023 de près de 25%.
Présenter une situation professionnelle stable.
Différents critères sont pris en compte par les banques. Selon nos simulations, un salaire de 2 400 euros permet d'emprunter 150 000 euros sur 25 ans. Toutefois, la banque étudie la stabilité de vos revenus.
Selon les projections des experts d'Eurosystème, elle devrait progressivement ralentir en 2024 en s'installant à 2,7 %, pour atteindre 2,1 % en 2025 et 1,9 % en 2026. Dès lors, on pourrait s'attendre à une baisse des taux directeurs à la fin de l'année 2024 si les différents signaux scrutés par la BCE sont au vert.
Chez Meilleurs Agents, par exemple, on anticipe au cours de l'année 2024 un recul des prix de l'immobilier d'environ 4% en moyenne au niveau national, «soit une baisse deux fois plus importante qu'en 2023», précise le groupe.