Vous économisez sur les frais d'intérêt. Le paiement mensuel que vous devez faire est moins élevé que le total de vos anciens paiements de dettes. Votre prêt de consolidation est remboursé plus rapidement étant donné que les intérêts sont moins élevés.
La consolidation de dettes offre de grands avantages potentiels, parmi lesquels : Un seul versement doit être effectué chaque mois. Les mensualités sont moins élevées. Grâce au taux d'intérêt plus bas, une plus grande portion de vos versements est affectée au capital.
Il est important d'être conscient des conséquences si l'on ne rembourse pas ses dettes le plus tôt possible. En ne remboursant pas vos dettes, vous payez essentiellement plus d'argent en intérêts et en frais, qui peuvent s'accumuler avec le temps et vous mettre dans une situation financière difficile.
Vous vous libérerez plus rapidement de vos dettes en plus d'économiser. Certains experts financiers suggèrent de rembourser d'abord les prêts dont le solde est le moins élevé. La satisfaction de rayer vos dettes de la liste peut vous motiver à respecter votre plan.
Locution-phrase
Rembourser l'argent emprunté revient à se débarrasser d'un poids moral et permet de commencer à amasser sa fortune personnelle.
Si le capital doit être remboursé intégralement, ce n'est pas le cas des intérêts et de l'assurance emprunteur. Autrement dit, en remboursant votre crédit 36 mois avant son terme, vous économisez 36 fois les frais mensuels d'assurance et d'intérêts.
Les dettes effaçables
les dettes bancaires ; les dettes alimentaires ; les dettes fiscales ; les dettes contractées auprès d'organismes sociaux.
La procédure permet en effet de stopper l'effet de cercle vicieux du surendettement, car certains paiements sont suspendus, certaines dettes effacées et les remboursements étalés. En revanche, le surendettement contraint les personnes à n'utiliser que les espèces pour payer leurs dépenses courantes.
En cas d'impossibilité de faire face à l'ensemble de ses dettes, il est possible d'engager une procédure de surendettement auprès de la commission de surendettement des particuliers.
En général, il faut compter : Un délai de prescription de 1 à 5 ans pour une dette civile issue de charges locatives, de loyers, d'un crédit à la consommation ou immobilier. Un délai de prescription de 3 à 4 ans pour une dette fiscale à l'instar d'un impayé d'impôts sur le revenu.
Sachez que la consolidation de dettes ne nuira pas à votre dossier de crédit. Toutefois, vous devrez être éligible au prêt de consolidation dont le taux d'intérêt sera situé entre 12% et 14%. Cela augmentera donc considérablement le paiement que vous aurez à effectuer chaque mois pour rembourser cet emprunt.
La consolidation de dettes est un bon choix pour vous si...
Vous êtes en mesure d'effectuer les paiements d'un prêt équivalent à 100% des dettes plus un taux d'intérêt pouvant varier entre 12% et 15% selon la qualité du dossier de crédit (voir notre outil calculateur de prêt).
Consolidation, définition
On parle de consolidation lorsque, à la suite d'un accident du travail ou d'une maladie professionnelle, l'état de santé de la victime ne changera plus. Pour autant, il n'y a pas guérison, ce qui impliquerait un retour à l'état antérieur à l'accident.
Pour rétablir la situation du surendetté, il est possible d'engager une procédure de traitement du surendettement. Cette procédure gratuite est mise en œuvre par la Banque de France. Elle permet de trouver les solutions les plus adaptées à chaque situation financière.
Le surendettement peut entrainer un fichage automatique à la Banque de France. Vous prenez alors le risque d'être enregistré sur : Le FCC (Fichier Central des Chèques) durant 5 ans. L'émission d'un premier chèque sans provisions vous amènera à l'interdiction bancaire et à l'impossibilité d'émettre de nouveaux chèques.
Durée du plan
Le plan ne peut pas dépasser 7 ans, même s'il fait l'objet d'une révision ou d'un renouvellement.
Quant à leurs montants, ils dépendent de la situation de la personne concernée : « Hors immobilier, la plupart de nos dossiers sont compris entre 25 000 et 30 000 euros de dettes. Mais on peut être surendetté à partir de 1000 euros et parfois, jusqu'à plusieurs centaines de milliers d'euros », décrit Mark Béguery.
Pour obtenir un réaménagement de votre plan de surendettement, il y a quelques démarches à effectuer. La première, c'est d'envoyer une lettre à la Banque de France, demandant le réexamen de votre situation financière et expliquant les raisons qui pourraient le justifier.
Dans le cas d'un leasing avec dossier de surendettement, vous n'aurez donc pas à assumer les mensualités pendant une certaine période. Toutefois, dans la mesure où vous n'êtes pas encore propriétaire du véhicule en location avec option d'achat, l'établissement prêteur pourra demander la restitution de la voiture.
La principale raison pour laquelle les banques n'aiment pas les remboursements anticipés est la perte de revenus qu'ils génèrent. En effet, lorsque vous contractez un emprunt auprès d'une banque, celle-ci prévoit des intérêts tout au long de la période de remboursement.
En règle générale, nous recommandons de régler les dettes dont le taux d'intérêt est le plus élevé, en suivant ce qu'on appelle la méthode avalanche.
En effectuant un remboursement anticipé partiel, vous pourrez diminuer votre capital restant dû et économiser sur le coût total de votre crédit. Il sera alors possible de conserver les mêmes mensualités et de réduire la durée de votre emprunt. Cela vous permettra d'investir plus rapidement dans d'autres projets.