+Peut-on être interdit bancaire à cause d'un découvert ? Non, un simple découvert bancaire ne peut pas entraîner une interdiction bancaire, même s'il dure plusieurs semaines. Seuls les incidents liés aux chèques sans provision ou l'usage abusif de carte bancaire peuvent conduire à cette mesure.
Peut-on être interdit bancaire juste pour un petit découvert de quelques euros ? Non, la banque n'alerte la Banque de France qu'après un découvert non autorisé supérieur à 500 € et non régularisé sous 60 jours.
Vous pouvez être inscrit au FICP si vous êtes en retard pour rembourser un crédit (même un découvert), sous certaines conditions. Aucune loi n'interdit de faire une nouvelle demande de prêt en étant inscrit au FICP.
Suite à un imprévu, une dépense exceptionnelle, un oubli, il peut arriver d'être « à découvert ». Le solde de votre compte devient alors négatif. Comme le découvert est un crédit accordé par votre banque, celle-ci est autorisée à vous facturer des intérêts et frais, plus couramment appelés agios.
Deux motifs principaux peuvent déclencher l'inscription en interdit bancaire :
Il n'existe pas de liste noire . Au Royaume-Uni, trois agences d'évaluation du crédit conservent des informations sur votre historique de crédit : Equifax, Experian et TransUnion. Ces informations constituent votre dossier de crédit ou votre rapport de crédit.
La durée du découvert est prévue dans la convention de compte ou dans l'autorisation exceptionnelle. Toutefois, le découvert ne peut pas dépasser 3 mois consécutifs. S'il est supérieur à 3 mois, la banque doit vous faire une offre de crédit à la consommation.
Pourquoi rester à découvert longtemps peut être dangereux
Plus vous restez en négatif, plus vous payez d'agios. Moins vous avez de trésorerie pour revenir en positif, plus vous risquez un rejet de paiement ou un nouvel incident. C'est un cercle vicieux où la dette se creuse.
« Les découverts bancaires ne sont pas signalés aux agences d'évaluation du crédit, mais cela peut révéler un problème plus important de dépenses ou de gestion financière », explique-t-il. « Si vous êtes à découvert et que vous ne remboursez pas la dette, celle-ci pourrait être transmise à un service de recouvrement, ce qui pourrait avoir un impact négatif important sur votre cote de crédit. »
Un découvert supérieur à 30 jours peut avoir des conséquences, mais celles-ci dépendent de votre contrat avec votre banque. Ce n'est qu'à partir d'un délai de 90 jours qu'aux yeux de la loi, votre découvert doit être requalifié en crédit à la consommation.
Vous vous demandez : qu'est-ce qu'il se passe quand on est interdit bancaire ? Sachez que pour un usager interdit bancaire, la conséquence principale est l'interdiction d'émettre des chèques. Dans les faits, la personne concernée doit restituer tous ses chéquiers à la banque.
Si vous ne procédez pas à la régularisation de votre situation, votre interdit bancaire cesse au bout de 5 ans. Autrement dit, 5 ans après votre fichage à la Banque de France, vous retrouvez la faculté d'émettre des chèques et ainsi de posséder un chéquier.
Lorsque vous utilisez votre découvert autorisé (ce que l'on appelle souvent « être à découvert »), vous vous endettez . Un découvert ne devrait servir qu'à des emprunts à court terme ou à des situations d'urgence. Il est important de gérer un découvert comme n'importe quelle autre dette et de veiller à ce que les frais ne deviennent pas incontrôlables.
La banque peut résilier l'autorisation de découvert sans préavis en cas de motif légitime, par exemple, en cas de dépassement de découvert autorisé. Elle doit alors vous communiquer ses motifs, si possible, avant la résiliation.
À partir de ce compte, vous pouvez effectuer des virements, mettre en place des prélèvements et, bien sûr, retirer des espèces. Ce compte vous donne également accès à une carte VISA nominative à autorisation systématique, pour vous permettre de régler des achats par carte.
Les causes de l'interdit bancaire
On parle alors de « chèque sans provision » (ou plus communément de « chèque en bois »). Dans la majorité des cas, si le chèque était prélevé, cette situation mettrait le compte bancaire du client en situation de découvert non autorisé.
L'interdiction bancaire résulte d'un incident de paiement, généralement par chèque ou encore d'un abus de dépenses par carte de crédit. Les personnes en interdit bancaire sont inscrites au Fichier Central des Chèques de la Banque de France et la banque vous prévient de votre situation par courrier.
Peut-on rembourser son découvert en plusieurs fois ? Pour réussir à régulariser plus facilement son découvert non autorisé, le titulaire d'un compte bancaire peut demander à sa banque une facilité de paiement, c'est-à-dire un remboursement en plusieurs fois.
Comment sortir du découvert et mieux gérer son argent ? 7 conseils
si vous ne régularisez pas votre situation, votre inscription est maintenue au maximum 5 ans à compter de la déclaration de l'incident.
Vérifier régulièrement ses comptes
Pour éviter un découvert, il est indispensable de surveiller ses flux financiers très régulièrement. Cela vous évitera notamment de réaliser des dépenses non essentielles faisant basculer votre solde dans le négatif. Vous pourrez ainsi les reporter à plus tard.
La loi vous permet d'accéder aux informations vous concernant contenues dans les fichiers d'incidents de paiement. Ce droit s'exerce auprès de la Banque de France, par courrier, directement au guichet de l'une de nos agences ou en ligne.
Si vous vous trouvez dans cette situation, vous pourrez peut-être ouvrir un compte bancaire de base . Vous pouvez vous adresser à une banque ou à un établissement de crédit immobilier pour ouvrir un tel compte. La banque ou l'établissement de crédit immobilier doit vous indiquer si elle propose des comptes de base et, le cas échéant, vous préciser les conditions à remplir pour en ouvrir un.
L'inscription sur une liste noire bancaire résulte souvent d'antécédents bancaires négatifs signalés par ChexSystems, ce qui complique l'ouverture de comptes . ChexSystems fonctionne comme les agences d'évaluation du crédit, mais se concentre sur les comportements bancaires et non sur la gestion du crédit.