La Banque Postale vous propose une large gamme de livrets pour vous permettre d'épargner selon votre profil et vos besoins. Du Livret A au Livret de Développement Durable et Solidaire.
Avec un taux à 4% à partir du 1er août, le Livret A et le LDDS afficheraient un rendement moyen de 3,33% en 2023. Pour un Livret rempli au plafond de 22.950 €, cela représenterait environ 764 € d'intérêts annuels et près de 400 € pour un LDDS (12.000 € de plafond), soit au maximum 1.164 € pour les deux livrets.
Le Livret d'Epargne Populaire (LEP) : Pour une épargne disponible à tout moment, sans frais avec un taux et une fiscalité avantageuse, réservée à ceux qui payent peu ou pas d'impôt. Le Livret Jeune Swing : Pour constituer une première épargne aux 12-25 ans.
7,5 % si le montant des primes versées sur l'ensemble des contrats est inférieur à 150 000 €, soit un taux global de 24,70 % avec les prélèvements sociaux ; 12,8 % si le montant des primes versées sur l'ensemble des contrats est supérieur à 150 000 €, soit un taux global de 30 % avec les prélèvements sociaux.
La concurrence de l'épargne réglementée
« Il y aura une poursuite de la remontée des taux en 2023 et les premières indications montrent qu'on se rapprochera des 2,5% à 2,8% de rendement », estime Philippe Crevel, directeur du Cercle de L'Épargne.
En 2023, le risque de perdre de l'argent sur un fonds euro devient réel, même si les rendements restent positifs. En effet, ces derniers ne suffisent plus à couvrir le niveau de l'inflation, qui a atteint 5,2% en 2022. Votre rendement « réel » est donc négatif, dans la mesure où votre épargne perd de la valeur.
Enfin, le Livret d'épargne populaire (LEP) continue d'être - et de loin - le livret le plus rentable, avec un taux de 6%. Ce livret réservé aux épargnants modestes va bénéficier d'un vrai coup de pouce puisqu'il doit en principe être strictement corrélé à l'inflation.
le meilleur placement pour votre épargne financière – celle qui va vous permettre de réaliser vos projets – est l'assurance vie, notamment si vous avez une importante somme d'argent à placer puisque elle n'est soumise à aucun plafond de versement.
Le livret d'épargne populaire rapporte plus que le livret A. En effet, son taux de rémunération est indexé sur celui du Livret A et majoré d'un demi-point.
Les versements sur ce livret d'épargne sont plafonnés à seulement 22 950 €. Le taux d'intérêt peut diminuer tous les ans si la Banque de France le décide. Avec un taux de 3 % inférieur à l'inflation, son rendement réel est négatif. Il n'est pas possible de décider sur quel support sont placés les fonds.
Il ne faut pas non plus négliger un avantage qui a disparu en 2018, la prime d'Etat. En effet, lorsqu'ils sont utilisés pour obtenir un prêt immobilier (d'un minimum de 5.000 €), les PEL ouverts entre 2003 et 2017 permettent de toucher une prime d'Etat de 1.000 € à 1.525 € (selon l'âge du produit).
Les actions en Bourse, la classe d'actifs la plus rémunératrice sur le long terme. Sans aucun doute, le meilleur placement long terme pour les particuliers présentant une faible aversion au risque, ce sont les marchés boursiers. En effet, l'investissement le plus rémunérateur sur le long terme est le marché actions.
Les produits exonérés d'impôts
le Livret A (ou Livret Bleu du Crédit Mutuel), le Livret de développement durable et solidaire (LDDS), le Livret d'épargne populaire (LEP), qui est soumis à condition de ressources, et le Livret Jeune.
Détenir 2 livrets d'épargne populaire, 2 livrets de développement durable et solidaire... est interdit par loi. Depuis 2013, avant d'ouvrir un livret A, les banques vérifient que leurs clients n'en possèdent pas déjà un.
En effet, le taux du Livret A est de 0,50 % net. Avec une inflation de 1,40 %, le rendement réel de ce placement devient alors négatif, à -0,90 %. L'épargne accumulée sur ce support perd donc (très) progressivement de sa valeur. Un effet qui pourrait devenir problématique s'il s'inscrivait dans le temps.
Légalement, vous pouvez ouvrir autant de comptes en banque que vous le souhaitez. Il n'y a aucune limite. Il est ainsi possible de posséder plusieurs comptes au sein de la même banque ou un/plusieurs comptes dans différentes banques.
LE PLAN D'ÉPARGNE LOGEMENT
Elle est de 2% brut avant impôt sur le revenu et prélèvements sociaux (taux annuel brut en vigueur au 1 er janvier 2023) ; ce taux vous est acquis à condition de bloquer votre argent au moins deux ans. Durée de placement minimum conseillée : 4 ans et plus.
Le taux de rémunération du Livret A est maintenu à 3 % à compter du 1er août 2023. C'est ce que confirme l'arrêté du 28 juillet 2023. Ce taux est fixé jusqu'en janvier 2025. Le plafond du Livret d'épargne populaire (LEP) voit son plafond relevé.
Dans la plupart des cas, le mieux est d'ouvrir un plan d'épargne en actions (PEA) mais vous pouvez aussi utiliser un contrat d'assurance vie (de préférence récompensé par Le Revenu), un simple compte-titres voire un plan d'épargne retraite même si dans ce cas l'argent est bloqué.
Quand peut-on résilier une assurance vie ? À l'inverse des autres produits d'assurance, l'assurance vie peut être résiliée à tout moment par le souscripteur : il n'a pas de préavis à donner, pas de date d'échéance à ne pas rater, pas de loi particulière à mentionner (comme la loi Hamon par exemple)…
De nombreux clichés entourent l'assurance vie. L'un des premiers est de penser que le contrat est bloqué pendant 8 ans. Pourtant, les retraits et les versements sont totalement libres.
L'assurance vie jouit d'une fiscalité privilégiée sur les rachats. L'assurance vie bénéficie de solides avantages fiscaux en cas de rachat. Tout d'abord, sachez que lorsque vous effectuez un retrait (partiel ou total), celui-ci est constitué d'une part de capital et d'une part d'intérêts.