Les produits d'épargne réglementés garantissent le capital, mais leurs plafonds sont limités. Sur 250 000 €, ils ne couvriront qu'une faible part de l'investissement. Le reste devra être investi dans des supports mieux rémunérés mais potentiellement plus risqués (assurance vie, PER, immobilier, etc.).
Un compte d'épargne vous offre non seulement un lieu sûr pour vos fonds, mais aussi des avantages supplémentaires qui renforcent votre sécurité financière . Il est important de comprendre pourquoi votre argent est en sécurité sur votre compte d'épargne.
Quel est le montant maximum que l'on peut laisser sur un compte courant ? Les comptes en banque ne sont pas plafonnés. Cela signifie que vous pouvez mettre sur votre compte courant autant d'argent que vous voulez.
Réponse rapide : La FDIC assure jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte, banque assurée et catégorie de propriété en cas de faillite bancaire. Si vous possédez plus de 250 000 $ en banque, ou si vous approchez ce montant, il est conseillé de structurer vos comptes afin de garantir la couverture de vos fonds .
Un solde trop élevé sur votre compte courant ne vous rapportera pas d'intérêts, risque d'être dépensé facilement et ne sera peut-être pas assuré . Conservez l'équivalent d'un mois de dépenses sur votre compte courant. Pour un accès facile à votre argent et un rendement annuel pouvant atteindre 5 %, privilégiez les comptes d'épargne à haut rendement et les comptes du marché monétaire.
Obligations à court terme
Les fonds d'obligations du Trésor offrent une sécurité maximale, tandis que les fonds d'obligations d'entreprises de haute qualité offrent des rendements plus élevés, assortis d'un risque légèrement supérieur. Les fonds obligataires à court terme contribuent à minimiser le risque de taux d'intérêt par rapport aux obligations à long terme.
Réserver un tel montant sur un compte chèques est pourtant déconseillé en matière de gestion de patrimoine. Cet argent ne rapporte rien. Pire, il perd de la valeur lorsque l'inflation grimpe. « La somme affichée sur votre compte courant se dévalorise en termes de pouvoir d'achat à mesure que le temps passe.
L'Autorité de réglementation prudentielle (PRA) a confirmé aujourd'hui que la limite de protection des dépôts, qui s'applique au système d'indemnisation des services financiers, protégera jusqu'à 120 000 £ de l'argent d'un déposant en cas de faillite de sa banque, de sa société de construction ou de sa coopérative de crédit.
Laisser trop d'argent sur un compte courant peut présenter certains risques : cet argent peut être grignoté par l'inflation. en cas de piratage ou de fraude à la carte bancaire, plus le solde de votre compte est élevé, plus les pertes potentielles sont importantes.
Si vous souhaitez retirer des sommes supérieures, vous devez prévenir votre banque 1 à 2 jours ouvrés avant. Il n'est également pas rare que les banques autorisent le découvert. Vous pouvez savoir de combien est le vôtre dans votre contrat, ou en demandant directement à votre conseiller.
Cette rubrique vous présente les différentes solutions de placement en plusieurs grandes catégories.
Les comptes individuels sont assurés jusqu'à 250 000 $ auprès des banques membres de la FDIC. En revanche, les comptes joints (avec deux titulaires ou plus) sont assurés jusqu'à 500 000 $ . Ainsi, pour doubler le montant assuré d'un compte de dépôt auprès d'une même banque, il est possible d'ajouter un titulaire.
Sécuriser son argent sur un compte courant adapté
Conserver une grosse somme sur un compte courant représente un risque majeur face à l'inflation. La règle d'or consiste à y maintenir l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes, soit environ 15 000 € pour un foyer moyen.
Conserver de l'argent liquide chez soi vous expose au vol, aux dommages et à l'inflation sans aucun rendement. Un compte d'épargne permet à votre argent de générer des intérêts, contribuant ainsi à contrer l'inflation et à faire fructifier votre épargne au fil du temps . Toutes les transactions effectuées sur un compte d'épargne sont enregistrées sur des relevés, ce qui facilite la gestion et le suivi de vos finances.
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est une agence fédérale qui protège les déposants contre les pertes de dépôts assurées en cas de fermeture d'une banque assurée par la FDIC . La FDIC assure jusqu'à 250 000 $ par déposant et par banque assurée.
Le compte d'épargne à intérêt élevé demeure l'une des options les plus sûres pour placer son argent. Accessible, sans risque de perte de capital et souvent garanti par les institutions financières, il permet de faire fructifier des fonds à court terme.
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Les pires banques en ligne si vous voyagez
Les livrets réglementés (Livret A, LDDS, LEP) représentent la base de cette épargne de précaution en cas de crise. Leur capital est garanti comme nous l'avons déjà vu, ils sont exempts de fiscalité et leur liquidité est totale.
La garantie FDIC présente des limites : elle ne couvre que 250 000 $ par déposant et par banque assurée, pour chaque type de compte (individuel, joint ou professionnel). Cependant, certains établissements financiers, notamment les fintechs et les banques en ligne, proposent une garantie FDIC supérieure à ce plafond de 250 000 $ .
Vos dépôts sont garantis jusqu'à 100 000 € par personne et par établissement grâce au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR). Cette garantie couvre les comptes courants, livrets, et comptes à terme. Financé par les banques, ce fonds assure que votre argent est protégé même si la banque fait faillite.
C'est le solde bancaire insaisissable qui correspond au montant du revenu de solidarité active (RSA) pour une personne vivant seule et sans enfant à charge, soit 646,52€ au 1er avril 2025 (Décret n° 2025-293 du 29 mars 2025).
Nul ne peut en être privé sauf en cas de nécessité publique, moyennant une juste et préalable indemnisation. Ce principe s'applique à tous les types de patrimoine, y compris vos avoirs financiers. Le Conseil constitutionnel veille au respect de cette garantie fondamentale.
Bien que cela dépende de votre situation financière, il est conseillé de mettre de côté suffisamment d'économies pour couvrir trois à six mois de dépenses en cas d'imprévu. Épargner 20 % de votre revenu mensuel est un bon point de départ.
Alors quel montant idéal faut-il conserver sur son compte courant ? Les experts conseillent de garder l'équivalent de 3 à 6 mois de dépenses courantes sur son compte. Un montant qui vous permettra de faire face aux dépenses imprévues (factures, réparations...) sans immobiliser trop d'argent inutilement.