Si vous partez sans avoir validé le nombre de trimestres requis et avant l'âge du taux maximum automatique qui est de 67 ans (âge qui varie de 65 à 67 ans selon votre année de naissance et situation), un coefficient de minoration est appliqué sur ce taux. C'est ce qu'on appelle la décote.
Si vous n'avez pas le nombre de trimestres requis et que vous demandez la liquidation de votre retraite, vous subirez une décote. Cette décote impactera le taux de votre pension, selon le nombre de trimestres manquants. Néanmoins, il existe un âge à partir duquel la décote s'annule, il est fixé à 67 ans.
Vous avez droit à une retraite à taux plein à partir de 60 ans si vous êtes atteint d'une incapacité permanente d'origine professionnelle (consécutive à une maladie professionnelle ou à un accident du travail) d'au moins 10 % reconnue par l'Assurance retraite.
L'âge légal est fixé selon votre année de naissance. Vous êtes née en 1963. Donc, vous atteindrez l'âge légal à 62 ans et 9 mois. Vous ne pourrez pas partir à la retraite avant cet âge, à moins de remplir toutes les conditions pour un départ anticipé, que ce soit pour une carrière longue ou pour handicap.
La retraite complémentaire, versée par des organismes comme l'AGIRC-ARRCO pour les salariés du privé, est également proportionnelle aux points acquis tout au long de votre carrière. Avec 45 trimestres, le nombre de points sera relativement faible, mais ils contribueront tout de même à améliorer votre pension globale.
L'âge de la retraite à taux plein
Ainsi, pour 20 ans de travail (80 trimestres), il manque 92 trimestres pour avoir droit à une retraite à taux plein, correspondant à un taux de retraite décoté à 37,500% (seuil maximal de décote). 32 400 €* x 37,500% x (80 / 172) = 12 150 x 0,465 = 5 649,75 € par an, soit 470,82 € par mois.
Revalorisation des retraites de base de 0,9%
Le projet de loi de financement de la Sécurité sociale (PLFSS) pour 2026 prévoyait, au départ, un gel des retraites de base au 1er janvier, puis une sous-indexation en 2027, 2028 et 2029, afin de dégager des économies en vue de réduire le déficit public.
Les montants du minimum retraite en 2024
La majoration pour ceux ayant cotisé au moins 120 trimestres : si vous avez cotisé 120 trimestres ou plus dans le régime général, ce montant est majoré et atteint 892,49 € par mois.
Un âge où la retraite est calculée à taux plein quel que soit le nombre de trimestres que vous avez enregistrés. Cet âge varie entre 65 et 67 ans (selon votre année de naissance) dans la plupart des régimes de retraite. Il est parfois appelé « âge d'annulation de la décote ».
Les trimestres validés
Ainsi, si vous êtes né à partir du 1er janvier 1965, vous devez avoir 172 trimestres validés, soit l'équivalent de 43 ans de carrière, pour avoir une retraite à taux plein.
Rappelons qu'il y a deux types d'âge à mémoriser pour comprendre les explications ci-dessous. « L'âge du taux plein » (67 ans) permet d'obtenir une retraite sans décote sur le taux de 50%, quel que soit le nombre de trimestres obtenu. « L'âge légal » permet d'obtenir une retraite (vers 64 ans voir tableau).
Un trimestre de retraite peut être validé sans pour autant avoir été cotisé. En effet, lors de périodes de chômage, d'invalidité, de congé parental ou maladie, vos trimestres seront dits « assimilés ».
Si vous partez sans avoir validé le nombre de trimestres requis et avant l'âge du taux maximum automatique qui est de 67 ans (âge qui varie de 65 à 67 ans selon votre année de naissance et situation), un coefficient de minoration est appliqué sur ce taux. C'est ce qu'on appelle la décote.
Le régime général de la Sécurité sociale attribue une majoration de durée d'assurance qui est au maximum de 8 trimestres par enfant : 4 trimestres au titre de la maternité ou de l'adoption, 4 trimestres au titre de l'éducation de l'enfant.
Selon notre simulateur retraite, Cathy pourra percevoir jusqu'à 588 € par mois à partir de 67 ans. Un employé du secteur privé avec 70 trimestres cotisés peut s'attendre à une pension de retraite réduite par rapport au montant plein.
Le nombre de trimestres demandés pour obtenir le taux maximum passe aussi progressivement de 167 à 172.
Vous avez atteint l'âge légal de départ, soit 64 ans (sauf si vous pouvez bénéficier d'un dispositif de départ anticipé) et justifiez de la durée d'assurance requise (nombre de trimestres minimum validés), Ou vous avez atteint l'âge du taux plein automatique, soit 67 ans.
Chaque trimestre cotisé est décompté 90 jours quelle que soit sa durée réelle. Ainsi, en cas de grève, vous verrez apparaître sur vos relevés les jours manquants (89 jours si un jour de grève effectué dans le trimestre, 88 jours si deux etc…).
En revanche, si vous partez à la retraite avant 67 ans sans avoir le nombre de trimestres d'assurance retraite exigé pour avoir droit à une retraite à taux plein, ce taux de 50 % est réduit de 0,625 % par trimestre manquant.