Il est possible de le cumuler avec un livret A, un livret d'épargne populaire (LEP) ou un livret de développement durable et solidaire (LDDS).
S'il est interdit de posséder plusieurs livrets A, il est en revanche tout à fait autorisé de détenir d'autres comptes sur livret en plus, comme le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS).
Le PEA est une alternative plus rentable que les livrets
Pour toujours plus de rentabilité, associez un PEA à votre contrat d'assurance vie. Totalement disponible après 5 ans, vous profiterez en prime de ses avantages fiscaux : vous ne paierez aucun impôt sur vos plus-values !
En conclusion, il ne faut pas laisser plus de 3.000 euros sur vos livrets (somme de tous vos livrets) car au niveau d'inflation actuel, votre performance en fin d'année sera en réalité négative.
Plafond d'épargne
De ce point de vue, l'avantage va indéniablement au livret A qui permet de placer jusqu'à 22 950 € en franchise d'impôt et de prélèvements sociaux. Le montant maximum d'argent pouvant être immobilisé sur un LDDS est beaucoup plus faible : 12 000 € (le traitement fiscal est le même).
Fonds en euros et PEL : des solutions à utiliser avec discernement. Si l'on souhaite une épargne disponible mais une rémunération supérieure à celle des livrets, d'autres solutions peuvent être envisagées, comme le fonds en euros du contrat d'assurance-vie ou le plan d'épargne logement (PEL).
Le plafond du LDDS est de 12 000 €. Cela veut dire que la totalité des sommes que vous déposez sur le compte ne doit pas dépasser ce montant.
Quelle est la fiscalité du LDDS ? Les intérêts du LDDS sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
LES LIVRETS
Ils ont en commun une parfaite liquidité, une absence de frais et la même rémunération, au taux nominal brut actuellement en vigueur (au 1 er août 2022) de 2% par an, exonéré d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Au-delà, tournez-vous par exemple vers un compte sur livret.
Vos 50 000 euros peuvent être investis sur différents supports. Ainsi, un portefeuille avec 20 % sur des livrets, 20 % en fonds euros, 30 % en SCPI et 30 % en actions peut être un choix des plus pertinents.
Pourquoi ne pas laisser trop d'argent sur un compte courant ? La réponse est simple : votre compte courant ne vous rapporte pas d'argent. En clair, vous avez tout intérêt à placer de l'argent sur un compte épargne. Privilégiez un compte sur lequel votre argent reste disponible.
Outre les livrets bancaires et les assurances vie fonds euros, vous pouvez investir vos 30 000 euros notamment dans : une assurance vie en unité de compte. un contrat de capitalisation (très proche de l'assurance vie) un PEA (plan épargne action) et/ou le PEA PME pour détenir des actions d'entreprises européennes.
En cas de changement de banque, il faut donc fermer son Livret pour en ouvrir un autre, ce qui peut être pénalisant s'il a dépassé le plafond réglementaire des 22 950 euros grâce aux intérêts cumulés. Il faudra alors répartir le surplus généré sur d'autres supports.
Après le livret A, investir en assurance vie. Les versements sur le livret A sont plafonnés à 22 950 €. Les versements sur un contrat d'assurance vie ne sont en revanche soumis à aucun plafond, autrement dit vous pouvez y verser des millions.
Le taux du livret A s'élève à 2 % depuis le 1er août 2022, son taux le plus élevé depuis près de 10 ans. Il ne connaîtra pas de nouvelle hausse avant le 1er février 2023, a annoncé la Banque de France le 3 octobre 2022, malgré le contexte de forte inflation que connaît le pays.
Pour protéger son argent en cas de crise financière, il est important de placer son argent de façon à sécuriser un maximum son épargne quand on en a. Le meilleur moyen de se protéger est de ne pas laisser tout son argent sur son compte courant ou sur des comptes épargnes.
Sans surprise, c'est la bourse, avec les placements en actions qui arrivent en tête de ce classement avec une rentabilité moyenne de 8,5% par an ; et c'est le Livret A qui ferme la marche avec 2% (en réalité, on peut trouver encore moins rentable avec d'autres livrets non défiscalisés comme le CEL).
Une seule et même personne ne peut être titulaire que d'un seul Livret de Développement Durable et Solidaire. Vous devez procéder à la clôture dudit Livret de Développement Durable et Solidaire, avant de pouvoir ouvrir un LDDS chez Fortuneo.
Une même personne peut détenir plusieurs comptes sur livret dans différentes banques. Un compte sur livret peut également être ouvert par une personne qui détient déjà un ou plusieurs produits d'épargne réglementée.
Celui qui est nommé super livret n'est autre qu'un livret bancaire non règlementé et disposant d'un taux de rémunération supérieur à la moyenne. En n'étant pas règlementé, le taux de ce produit d'épargne est librement fixé par la banque qui le propose.
Le livret A et le LDDS sont deux supports d'épargne courte réglementés, défiscalisés et sans risque, à la rémunération identique. Le premier est accessible à tous et à vocation à financer les logements sociaux, tandis que le second permet de financer l'économie sociale et solidaire.
Diversifier son patrimoine
Pour ce faire, n'hésitez pas à piocher parmi les différentes familles de placements (immobilier locatif, actions, obligations, livrets d'épargne…). Mais la diversification se pratique également à l'intérieur de chaque poche d'investissement, par exemple le PEA ou l'assurance-vie.
Pour investir 100 000 euros en 2022, l'assurance-vie est le placement le plus recherché. L'assurance vie individuelle offre l'avantage de récupérer intégralement le capital que vous avez investi, c'est le principe du fonds en euros.