Par rapport à une location, en achetant, vous réalisez un réel investissement qui vous permettra de ne plus « jeter de l'argent par la fenêtre » en payant un loyer tous les mois. Attention, en plus du prix d'achat, il faudra ajouter des frais annexes tels que les frais de notaire, d'agence et de copropriété.
Souvent ce bien constitue même l'essentiel de l'héritage. Selon l'Insee, l'immobilier représente ainsi 61% du patrimoine brut des ménages et même plus de 75% pour les patrimoines proches de 200.000 euros. Dans l'absolu, mieux vaut, si on le peut, acheter son logement.
Les prévisions actuelles pour le premier semestre 2022 sont de 2,5 % et de 3 % sur l'année. En toute logique, les taux d'emprunt auraient dû remonter, mais ce n'est toujours pas le cas. Une bonne nouvelle pour les emprunteurs qui peuvent profiter de taux très bas pour encore quelques mois.
Néanmoins, la baisse du nombre de transactions devrait illustrer les transformations en cours sur le marché immobilier. Selon le groupe AVIV, le nombre de transactions devrait reculer de 15% en 2023 pour « repasser sous le million de ventes avec 950 000 transactions sur les douze prochains mois ».
Pendant ce temps, l' ACI prévoyait en juin que le prix national moyen des maisons augmenterait de 10,8 % sur une base annuelle pour atteindre 762 386 $ d'ici la fin de 2022 et atteindre 786 252 $ en 2023.
Loin de l'attendu krach immobilier en 2021, les prix ont flambé plus que jamais, portés par la reprise post-covid. Alors, la question que tout le monde se pose en ce moment, c'est : se dirige-t-on vers un krach immobilier en 2022 ? En effet, les prix ont flambé en 2021, et on se demande si la hausse peut continuer.
Ce qui risque surtout changer dans la seconde moitié de l'année 2022, c'est la décélération de la surenchère. Une bonne nouvelle pour les acheteurs qui pourront parcourir les offres plus rationnellement, sans se sentir contraint d'acheter impulsivement.
L'immobilier meublé et le fait de louer ses biens immobiliers en meublé permet aussi de multiplier les stratégies locatives. Celles-ci sont, dans quasiment toutes les situations, plus rentables que la location meublée sur le long terme.
Par exemple, pour un crédit sur 25 ans avec une mensualité de 800 euros, on passe d'un montant d'emprunt de 207 256 € avec un taux moyen à 1,20 % début 2022 à 187 664 € avec un taux de crédit immobilier moyen à 2,05 % en octobre 2022. Soit une perte de capacité d'achat de 19 592 € en seulement 1à mois pour cet exemple.
En vieillissant, les objectifs patrimoniaux sont clairs : se protéger, protéger ses proches puis transmettre sans tracas. Mais la réalisation de ce projet dépend de la durée de vie et des conditions de la fin de vie par définition imprévisibles. Face à cette incertitude, une seule option : disposer de liquidités.
Des taux au plus bas
En moyenne, il est désormais possible d'obtenir un taux de 1,35 % sur 15 ans, 1,55 % sur 20 ans et 1,75 % sur 25 ans (hors assurance). De plus, ses taux favorables aux emprunteurs devraient subsister pendant plusieurs mois, car on connaît mieux les intentions de la Banque centrale européenne (BCE).
En effet, en 2020, 58 % des ménages sont propriétaires de leur résidence principale, d'après l'Insee. Une proportion stable depuis 2010 mais qui a fortement augmenté depuis les années 80. En 1982, par exemple, seul 1 ménage sur 2 possédait son logement.
Dans un climat d'inflation et donc de hausse des taux d'intérêt, la croissance du marché immobilier devrait se maintenir, mais à un rythme plus lent. Ainsi, les prix devraient continuer à augmenter en France en 2023. On estime à 3 % la croissance des prix en 2023 sur l'ensemble du territoire français.
Si vous avez un apport suffisant et des ressources régulières, l'achat immobilier est toujours intéressant. Avec un loyer, cet apport peut au contraire être placé et offrir un rendement plus important selon les cas.
Une prise de décision qui dépend de votre situation
En effet, acheter sa résidence principale n'est pas avantageux pour tous les ménages. Si vous devez investir l'intégralité de votre épargne pour l'achat d'un logement, mieux vaut rester locataire et continuer à économiser.
Sous l'effet conjugué du nouveau DPE (Diagnostic de performance énergétique) et de la hausse des taux d'intérêts, le marché immobilier devrait ralentir. Selon le groupe BPCE, la baisse des ventes de logements dans l'ancien s'élèverait à 5 % en 2022.
C'est le cas de Paris et Lille depuis 2019 et 2020, mais aussi plus récemment de Lyon, Villeurbanne et de 18 villes de la région parisienne. En 2022, Bordeaux et Montpellier en feront de même.
Pour bien placer votre argent en 2022, vous pourriez investir (selon votre profil) dans les fonds structurés, le crowdfunding immobilier, les cryptomonnaies, le private equity et les investissements « green » ou ISR.
Réduire vos impôts grâce à votre investissement immobilier
En utilisant judicieusement les dispositifs gouvernementaux, vous pouvez défiscaliser et réduire vos impôts. En 2022, la loi Pinel vous offre la possibilité d'obtenir une réduction d'impôt jusqu'à 21 % pour un engagement de location de 12 ans.
L'âge idéal pour l'achat d'un logement serait entre 25 et 34 an. 70 % des personnes interrogées âgées de moins de 35 ans considèrent que le meilleur moment pour acquérir une résidence principale est entre 25 et 34 ans.
Selon l'économiste Michel Mouillart, par ailleurs directeur de l'Observatoire Crédit Logement, le taux moyen toutes durées confondues pour le prêt immobilier devrait se hisser à 2,80% en juin 2023 avant de redescendre légèrement fin 2023.
Aucun âge limite pour emprunter
En théorie, rien n'interdit une banque de prêter la somme demandée, que vous ayez 20 ans, 50 ans, 60 ans ou même 80 ans. La seule règle à respecter est de proposer uniquement des offres de prêt à des personnes majeures.