L'assurance obsèques est aussi un contrat d'assurance vie mais contrairement à l'épargne, c'est un contrat de prévoyance dont le dénouement intervient uniquement au décès de l'assuré. A son décès, les bénéficiaires désignés disposent d'un capital destiné exclusivement au règlement des frais d'obsèques de l'assuré.
L'assurance vie est un produit d'épargne. C'est un contrat par lequel vous payez des primes à un assureur pour qu'il verse, à une date prévue dans le contrat, une somme à vous-même ou à vos bénéficiaires. L'assurance décès est un contrat d'assurance.
Ce contrat d'assurance permet de garantir le versement d'un capital au(x) bénéficiaire(s) afin de financer et organiser les funérailles le moment venu. Il évite aux proches de supporter le coût des obsèques et les formalités liées au décès, dans une période difficile à vivre, le douloureux moment du deuil.
L'assurance obsèques permet de prévoir le financement de ses obsèques à l'avance grâce au capital constitué. Ainsi, en souscrivant une assurance obsèques vous déchargez vos proches des dépenses liées aux funérailles. Plusieurs assureurs et banques proposent des contrats d'assurance obsèques en capital.
Le souscripteur d'une assurance décès demande, pour ses proches, le versement d'un capital garanti, d'un montant déterminé d'un commun accord avec l'assureur. Lorsque le risque effectivement assuré (son décès) survient, la compagnie d'assurance libère alors le capital au(x) bénéficiaire(s) identifié(s).
Actuellement, le principal inconvénient de l'assurance-vie concerne le taux de rentabilité. Surtout celui des fonds en euros, qui est en chute libre depuis de nombreuses années.
Toute personne peut demander à savoir si elle a été désigné comme bénéficiaire d'un contrat d'assurance vie. Il faut néanmoins apporter la preuve du décès de la personne qui a signé le contrat. La preuve peut être apportée par tout moyen. La démarche peut être effectuée en ligne ou par courrier.
Les deux ont vocation à apporter aux familles un soutien financier suite au décès de l'assuré. Leur temporalité est différente. Le contrat obsèques a pour objet le paiement des funérailles. L'assurance décès vise à protéger le conjoint et les enfants des soucis financiers à moyen et long terme.
En moyenne les gens investissent 3 à 4 000€ dans leur assurance obsèques. Il est possible de souscrire à partir de 1000€, ou moins selon les compagnies d'assurances. Certains investissent des sommes exorbitantes dans leur obsèques (parfois jusqu'à 20 000€, voire plus).
Le coût d'une crémation en France est de 3 986€ en moyenne en 2022. Contrairement à ce que beaucoup de personnes pensent, les frais de crémation ne sont pas moins onéreux que ceux d'inhumation. Le crématorium coûte en moyenne 690€ en 2022. Le prix de la crémation approche donc les 4 000€.
Un contrat obsèques en capital permet de garantir le versement d'une somme – entre 3 000 et 6 000 euros généralement – au bénéficiaire désigné pour financer les funérailles, lors du décès du souscripteur.
Lorsque la recherche a permis de retrouver des bénéficiaires, les organismes ont 15 jours à partir de la réception de l'avis de décès pour leurs demander de fournir les pièces nécessaires au paiement du capital.
Assurance-vie : les grands principes
Il existe trois types de contrats d'assurance-vie : l'assurance en cas de vie, l'assurance en cas de décès et un contrat mixte de vie et décès. Les assurances-vie garantissent le versement d'un capital ou d'une rente au souscripteur ou au bénéficiaire désigné dans le contrat.
Les points communs entre l'assurance vie et l'assurance décès. Les deux contrats, assurance vie et assurance décès, vous permettent de réaliser une transmission d'argent à vos proches en cas de décès, sans que cette somme d'argent entre dans votre succession.
Bon à savoir : passé un certain âge, les assureurs peuvent limiter le choix du type de versement. En général, une limite d'âge de 80 voire 85 ans est également fixée pour souscrire une assurance obsèques.
L'assurance vie entière prévoit le versement d'un capital décès ou d'une rente au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Comme son nom l'indique, la garantie est acquise tout au long de la vie de l'assuré et les primes ne sont pas versées à fonds perdus.
Vous devez adresser la demande à l'organisme de sécurité sociale ( CPAM : CPAM : Caisse primaire d'assurance maladie ou MSA : MSA : Mutualité sociale agricole ) dont dépendait le défunt(e) au moment du décès.
La déclaration au notaire des contrats d'assurance vie n'est pas obligatoire en cas de succession. Selon le Code des assurances (article L132-12), le capital ou la rente versé lors du décès de l'assuré à un bénéficiaire désigné ne fait pas partie de la succession de l'assuré.
L'assurance-vie ne fait pas partie de la succession de l'assuré (L. 132-12 du Code des assurances).
En règle générale, le bénéficiaire d'une assurance vie est informé de sa désignation par le souscripteur et peut même l'avoir accepté.
Les contrats au pied du podium des meilleures assurances-vie
Placement-direct Vie ex Darjeeling (contrat assuré par Swisslife) ; Linxea Zen (assureur Apicil) ; Boursorama Vie (contrat assuré par Generali).
Il faut investir dans l'assurance-vie en 2022 car elle reste un placement rentable. Une plus-value annuelle de 20% est possible sur les meilleurs contrats en gestion pilotée, malgré le rendement moyen des fonds euros qui a baissé à 1,30 %.
Les primes versées après 70 ans bénéficient d'un abattement fiscal de 30 500€, commun à l'ensemble des bénéficiaires. Passé ce montant, les sommes transmises sont soumises aux droits de succession. Effectuer des versements sur une assurance vie après 70 ans peut donc paraître moins avantageux.
Les héritiers doivent payer les frais d'obsèques, peu importe l'existence ou l'absence de liens affectifs. Les frais d'obsèques peuvent être déduits de la succession dans la limite de 1 500 €.