Le Plan épargne retraite (PER) est un produit d'épargne offrant de nombreux avantages fiscaux et permettant à son souscripteur de préparer sa retraite. Mais, le marché du PER est dense et tous les contrats ne se valent pas !
La performance d'un contrat PER dépend avant tout de la répartition de l'épargne entre le fonds en euros et les unités de compte et de la performance de chacun de ces supports? En 2021, le fonds en euros du PER Garance est celui qui a obtenu le meilleur rendement avec 2,50 %, suivi du PER de Suravenir à 1,70 %.
Quel est le meilleur PER ? Meilleurtaux Liberté PER dispose de tous les avantages pour faire partie des meilleurs contrats PER du marché, c'est un contrat accessible dès 500 € avec un large choix de supports, une gestion 100 % en ligne et des frais très réduits.
Les épargnants plus exposés
Sur un Perp ou un contrat Madelin, la majorité des encours est certes allouée sur le fonds euros mais une partie est investie en unités de compte. Avec l'effondrement des marchés financiers (-27% depuis le 1er janvier le 8 avril 2020), cette épargne est donc touchée indirectement.
plus de liberté à l'épargnant grâce à la possibilité de sortie en capital à 100% à l'échéance mais aussi pour l'acquisition de sa résidence principale ; plus de souplesse grâce à la fluidité des transferts ; un cadre social et fiscal remarquable.
Le PER ne profite pas, en effet, de la même souplesse que l'assurance vie, qui permet de débloquer les fonds placés facilement en cas de coups dur. De même, l'assurance vie reste l'outil successoral le plus avantageux.
Ce nouveau PER remplace le PERP et le contrat Madelin. Et, tout comme ces anciens placements retraite, le PER jouit d'une fiscalité très avantageuse puisqu'il vous permet de déduire vos versements de vos revenus et ainsi réduire vos impôts.
Un foyer peu ou faiblement imposé peut donc avoir un intérêt à souscrire un PER, à condition de réclamer expressément de renoncer à déduire votre versement à votre banquier, assureur ou conseiller financier. Dans ce cas, la fiscalité sera plus légère à la sortie, à l'âge de la retraite.
Il est plus souple en matière de sortie puisque plusieurs choix sont possibles: l'épargne mobilisée peut être récupérée avant terme en cas d'accidents de la vie (décès, invalidité, surendettement, fin de droits au chômage, liquidation judiciaire) et également pour l'achat d'une résidence principale.
Top 5 des meilleurs placements pour un senior en 2022. En matière d'épargne, les possibilités sont vastes : placement financier ou immobilier, livret bancaire, actions, contrat d'assurance-vie, compte-titres, plan épargne logement, etc.
Pour préparer votre retraite, il est recommandé de se constituer une épargne le plus tôt possible. Selon une étude d'Ipsos réalisé pour le Cercle des Épargnants, 32 % des actifs estiment que le Plan d'Épargne Retraite (PER) est le meilleur placement pour préparer leur retraite.
En revanche, un placement à long terme comme le PER peut s'avérer très rentable. En effet, la performance d'un investissement est étroitement liée à sa durée. Le détenteur d'un PER dispose de plusieurs années pour faire fructifier ses avoirs en investissant dans des supports plus risqués, mais à rendement élevé.
Une rente différente selon l'âge de conversion
Dans le cas d'une épargnante née en 1970 et pour un capital de 100 000 euros, le montant de la rente annuelle à ses 60 ans, en 2030, sera de 2 893 euros (soit 241 euros par mois) : le « taux de conversion » du capital en rente est alors de 2,89%.
Bien qu'étant conçu comme un produit d'épargne de longue durée, le nouveau plan d'épargne retraite (PER) ne comporte pas de durée minimum d'épargne. Vous pouvez donc en ouvrir un aussi bien à 5 ans qu'à 20, 30 ou 40 ans de la retraite.
70 % si vous avez moins de 50 ans ; 50 % entre 50 et 59 ans ; 40 % entre 60 et 69 ans ; 30 % si vous avez plus de 69 ans.
Rendement moyen indicatif d'un PER
un rendement moyen de 4,5 % pour une répartition avec 50 % de fonds en euros et 50 % d'unités de compte ; un rendement moyen de 7,5 % pour une répartition avec 35 % de fonds en euros et 65 % d'unités de compte.
La pertinence de souscrire ou non un PER dépend principalement de l'âge de l'épargnant. Les projets évoluent en effet suivant les étapes de la vie, investir trop tôt dans une épargne bloquée jusqu'à la retraite est moins intéressant à 20 ans qu'à 40 ou 50 ans.
Oui, il est possible de détenir plusieurs PER individuels. Toutefois, il n'est possible de souscrire qu'à un seul PER individuel à la fois. Il faut attendre que le premier contrat soit activé pour pouvoir débuter la demande du second.
Toute personne entre 18 et 68 ans peut ouvrir un PER et ce, quel que soit son statut professionnel comme nous l'expliquions précédemment. Sachez toutefois qu'il est plus judicieux d'ouvrir un plan épargne retraite à certaines périodes de sa vie qu'à d'autres.
Concrètement, le déblocage anticipé du PER se fait en envoyant une lettre, de préférence recommandée, à l'organisme gestionnaire, accompagnée d'un justificatif d'identité, d'un relevé d'identité bancaire et d'un justificatif de la situation exceptionnelle de déblocage anticipé.