En France comme dans l'Union européenne, le droit de propriété est un principe fondamental. En temps normal, l'État ne peut pas confisquer arbitrairement vos dépôts bancaires.
En bref, la réponse est simple : non, l'État ne peut pas prendre votre épargne. Votre argent est juridiquement protégé.
La réponse courte est : oui, techniquement, l'État dispose de leviers juridiques pour mobiliser l'épargne des citoyens en cas de crise majeure. L'histoire récente nous offre plusieurs exemples concrets. Au XXe siècle, la France a eu recours aux emprunts forcés, notamment après les 2 guerres mondiales.
L'État ne peut pas prélever directement de l'argent sur vos comptes, même en cas de crise ou pour le paiement de l'impôt sur le revenu.
Les comptes bancaires, livrets et assurances vie sont protégés par plusieurs textes de loi : Article L312-1-1 du Code monétaire et financier : il garantit le droit à un compte bancaire et empêche toute ponction arbitraire par l'État.
Les livrets bancaires et produits à court terme. Les livrets d'épargne constituent le placement idéal pour l'épargne de court terme : on peut verser et retirer la somme de son choix n'importe quand. Il n'y a pas de frais de versement, ni de retrait et les intérêts annuels sont définitivement...
Le livret A est un produit d'épargne réglementé par l'État, qui décide de son fonctionnement, de son taux, de son plafond, de la qualité des titulaires, etc., et dont les intérêts sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Ce qui protège votre argent et ce que l'État ne peut pas faire. Heureusement, plusieurs mécanismes protègent les épargnants : Fonds de garantie : jusqu'à 100 000 € par banque et par épargnant. Contrats d'assurance : souvent plus résistants car adossés à des portefeuilles diversifiés.
Le Livret A offre un rendement relativement faible, notamment en comparaison avec l'inflation ou d'autres produits d'investissement. Placer plus de 3 000 euros limite les opportunités de gains plus importants ailleurs, comme sur des placements plus rentables (assurance-vie, PEA, etc.).
Oui, le fisc peut saisir l'argent sur votre livret A. Toutefois, comme le rappelle MoneyVox, votre banque a l'obligation de vous laisser au moins 607,75 euros sur votre compte bancaire ou livret d'épargne. Si votre solde est inférieur à cette somme, aucune saisie ne pourra être faite sur votre livret A.
Laisser trop d'argent sur un compte courant peut présenter certains risques : cet argent peut être grignoté par l'inflation. en cas de piratage ou de fraude à la carte bancaire, plus le solde de votre compte est élevé, plus les pertes potentielles sont importantes.
La majorité des comptes d'épargne des Français, tels que le livret A, le livret de développement durable et solidaire (LDDS), le livret d'épargne populaire (LEP) et le livret jeune, sont exonérés d'impôts et de prélèvements sociaux.
Voici les grands principes à suivre :
Est-ce que le président Macron veut prendre l'argent de mon Livret A ? Non, le président Macron n'a pas dit qu'il voulait prendre l'argent de ton Livret A. Il a parlé de mobiliser l'épargne des Français pour financer la défense, mais cela ne veut pas dire qu'il va prendre ton argent.
Le livret A peut-il être saisi ? Une saisie peut être réalisée sur le livret A par l'administration ou par un créancier qui a obtenu une décision de justice reconnaissant la dette.
L'État ne peut pas « annuler » sa dette, c'est-à-dire décider unilatéralement qu'il ne remboursera pas, sauf s'il y est acculé par un motif impérieux, lequel est soumis au contrôle étroit du juge.
Fonds commun de placement (FCPR ou FPCI) Fonds fiscal (FCPI), il est possible de bénéficier d'une réduction d'impôts jusqu'à 6000 € (comprendre la fiscalité du private equity) Financement participatif. Assurance-vie, auquel cas l'investissement est liquide car l'assureur s'engage à racheter les parts des investisseurs.
Des informations mensongères circulent actuellement sur internet au sujet du livret A. Contrairement à ce qu'indiquent certains articles, aucune réglementation à venir ne prévoit de geler les livrets A dont le montant dépasse 23 500 € et dont le titulaire n'a pas fourni un justificatif de revenus.
Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne. Avec un taux de rémunération à 1,7% net en 2025 (proche de l'inflation qui est d'environ 0,9% en août 2025), le livret A offre un rendement inférieur à d'autres placements plus rentables.
Pour des placements financiers sans risque, mettez en priorité le cap sur les livrets réglementés, comme le livret A ou le livret de développement durable et solidaire (LDDS).
Pour faire partie des 50 % les plus fortunés, il faut avoir plus de 185 000 €. Pour faire partie des 30 % les plus fortunés, il faut avoir un patrimoine net de 408 000 € au moins, Pour faire partie des 10 % les plus fortunés, il faut avoir un patrimoine net d'au moins 992 000 €.
Plus concrètement, en cas de faillite d'une banque, cette garantie permet au FGDR d'indemniser les déposants dans un délai maximum de sept jours ouvrables à compter de l'indisponibilité de leurs dépôts. Le FGDR peut aussi intervenir de manière préventive, avant une faillite.
Les livrets A, LDDS et LEP bénéficient d'une garantie totale, sans plafond, par l'État français. Contrairement aux dépôts bancaires classiques, ces livrets sont entièrement protégés, même en cas de faillite bancaire ou de crise majeure. Ils représentent une valeur refuge pour de nombreux Français.
Pourquoi ? La faute à l'inflation, estimée à 1,1 % en 2019 par l'INSEE, qui bat largement le taux de la plupart des placements sans risque. Résultat : à montant égal sur votre Livret A, votre pouvoir d'achat est condamné à diminuer dans le temps. tendance à nous en tenir aux produits financiers que nous connaissons.
En tout état de cause, sachez que rien ne vous empêche d'augmenter votre niveau de sécurité avec une épargne de précaution. Détermination de la réserve de sécurité : Étant donné l'incertitude des revenus, il est recommandé de disposer d'une réserve équivalente à 2 à 3 mois de dépenses.