En principe, les banques centrales ne créent pas de monnaie. Ce sont essentiellement les banques commerciales, celles qui sont habilitées à la fois à faire des crédits et à recevoir des dépôts, qui créent de la monnaie.
Le processus principal de la création monétaire repose sur le crédit bancaire. Lorsqu'une banque accorde un crédit, elle crée la monnaie correspondante en créditant le compte de son client.
La création monétaire se fait principalement par les emprunts effectués par les particuliers et les entreprises auprès des banques. Contrairement à ce qu'on peut penser, les crédits accordés par les banques ne sont pas financés par l'épargne des autres clients de la banque.
La monnaie scripturale est créée par les banques commerciales, lorsque des agents économiques (ménages, entreprises, etc.) empruntent pour financer leurs activités.
En 687 av. J. -C, Gygès, roi de Lydie, fut le premier à créer et fabriquer de la monnaie métallique, au sens qu'on lui attribue aujourd'hui. Inventée en Chine, la monnaie-papier, elle, y est utilisée depuis le VIIe siècle.
Plus sérieusement, l'argent c'est avant tout un moyen de change. Il apparaît sous la forme de billets ou de pièces de monnaie que l'on remet à une société ou à un commerçant en échange de biens et de services ou d'obligations. L'argent est donc en même temps un intermédiaire lors des échanges.
1. Le dinar koweïtien. Connu comme la monnaie la plus puissante du monde, le dinar koweïtien ou KWD a été introduit en 1960 et était initialement équivalent à une livre sterling.
Les Chinois avaient inventé les billets de banque depuis déjà 300 ans, autour de l'an 1000. C'est Tim Harford qui raconte cette histoire. Nous étions donc autour de l'an 1000 en Chine, dans la région du Sichuan, qui était alors une région frontalière souvent en guerre.
Votre argent est donc stocké sous forme de lignes d'écritures. C'est ce que l'on appelle la monnaie scripturale. Selon le site officiel ABE info-service, cette monnaie écrite représentait 91 % de la monnaie en circulation dans la zone euro en 2019.
A la base, la monnaie correspondait à la richesse en or que possédait le pays mais avec la modernité, les actifs financiers ont un peu changé et la machine boursière tient compte des biens immobiliers ainsi que des placements. Il est donc impossible de fabriquer plus d'argent pour ces raisons.
La fabrication du papier
Il s'agit en effet d'un papier spécial, élaboré à partir de fibres de coton et selon une formule secrète à la papeterie de la Banque de France qui se trouve à Vic-le-Comte (63). La fibre de coton donne un papier plus résistant à l'usure que la traditionnelle fibre de bois.
Banque centrale
Elle assure et contrôle la création monétaire (monopole d'émission de billets) et conduit la politique monétaire. La banque centrale est garante de la confiance accordée à la monnaie et doit donc garantir le pouvoir d'achat de la monnaie en contrôlant l'inflation (la hausse du niveau des prix).
Les paiements entre banques se font exclusivement par l'intermédiaire des comptes qu'elles détiennent à la banque centrale. C'est pourquoi on parle de « monnaie banque centrale ». Cette monnaie n'est utilisée par les banques que sur le marché interbancaire et ne circule donc pas dans l'économie.
Pour pouvoir se procurer de la monnaie locale, il est nécessaire de faire partie d'une association ayant mis en place une monnaie locale. Une fois que vous avez adhéré à l'association, elle vous transmet généralement tous les commerces qui font partie de celle-ci.
Les sommes laissées sur les comptes courant ont l'avantage d'être disponibles immédiatement, mais, avec une inflation qui devrait dépasser les 5 % d'ici la fin de l'année, si le support de placement rémunère moins que l'inflation alors l'appauvrissement est inévitable.
Comme le montre le graphique ci-dessus, 79 % de la dette publique provient de l'État. Les administrations publiques locales (collectivités territoriales) et les organismes de Sécurité sociale représentent respectivement 9 % et 11 % de la dette publique.
Elle est complète depuis l'émission, le 28 mai 2019, des billets de 100 et 200 euros. La coupure de 500 euros a été supprimée avec la série « Europe » et n'est plus émise depuis le 27 avril 2019. La première série de billets, qui est entrée en circulation en 2002, est progressivement remplacée par la série « Europe ».
Il n'existe pas de billets de 1 000 euros car la Banque centrale européenne n'en émet pas.
L'argent est fait pour faciliter les échanges. Dans les premières sociétés humaines, l'échange se faisait par le troc : la tribu qui avait beaucoup de peaux de bêtes en échangeait contre la tribu qui avait beaucoup de grains de blé par exemple.
En Chine, mille ans avant notre ère, une nouvelle technique est inventée pour échanger : la monnaie. On fabrique des petites pièces en argent et en or. Des métaux dont tout le monde connait la valeur pour pouvoir vendre et acheter n'importe quoi.
En janvier 2009, des billets de cent mille milliards de dollars zimbabwéens (1014 $) ont été mis en circulation. En 2009, c'est la plus faible monnaie frappée au monde, notamment à cause de la politique économique désastreuse de Mugabe. Le dollar zimbabwéen est plus faible que l'afghani et que le dinar serbe.
Une baisse qui accélère l'inflation
Début 2022, deux événements font vaciller la monnaie unique. D'abord l'invasion de l'Ukraine par la Russie en février 2022, puis l'annonce, aux États-Unis, d'un plan de relance massif de l'administration Biden en mars 2022, certes réduit depuis.
L'unité monétaire est le dollar américain, dont le taux varie sans cesse. 1€ = 1,14 USD.
Plus des deux tiers des 54 pays d'Afrique impriment leur monnaie ailleurs, principalement en Europe et en Amérique du Nord. Parmi les principales entreprises sollicitées figurent le géant britannique de l'impression de billets de banque, De La Rue, la société suédoise Crane et l'entreprise allemande Giesecke+Devrient.
Qui crée l'argent ? L'argent sur nos comptes en banque est crée par les banques commerciales, ou banque de réseaux. La monnaie fiduciaire (les pièces et les billets) est créée par les banques centrales.