Il fixe la revalorisation du taux du plan épargne logement (PEL) à 2,25 % brut en 2024, contre 2 % en 2023. Cette augmentation concerne uniquement les plans nouvellement ouverts depuis le 1er janvier 2024.
Le taux du plan d'épargne logement (PEL) est revalorisé pour les nouveaux souscripteurs. Les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2024 profitent ainsi d'un taux d'intérêt de 2,25 %, contre 2 % pour ceux ouverts au 1er janvier 2023.
Le taux d'intérêt du PEL va bénéficier d'une augmentation à 2,25% brut au 1er janvier 2024, contre 2% jusqu'à fin décembre 2023.
À partir du 1er février, et jusqu'au 31 juillet 2024, le taux du LEP passe à 5 % ; il était de 6 % sur la période précédente allant du 1er août 2023 au 31 janvier 2024.
Le taux de rémunération du livret A est maintenu à 3 % au 1er février. Le ministre de l'Économie avait confirmé la préconisation de la Banque de France pour ce maintien jusqu'en janvier 2025.
Le livret d'épargne populaire est une épargne réglementée par l'État qui décide de son taux de rémunération. Il est fixé à 6 % du 1er août 2023 au 31 janvier 2024. Pour la période du 1er février 2024 au 31 juillet 2024, le taux est fixé à 5 %.
Livret Zesto (Renault Bank) : 4,5% jusqu'à 100 000 € pendant 3 mois puis 2,90%. Livret Ramify : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 3%. Livret Cashbee : 4% jusqu'à 150 000 € pendant 4 mois puis 3%. Livret Placement-Direct : 5,25% jusqu'à 150 000 € pendant 3 mois puis 2,35%.
Vous pourrez conserver votre LEP si l'année suivante vos revenus N-2 repassent en dessous des plafonds. Mais si vos revenus N-2 dépassent les plafonds sur 2 années consécutives, votre LEP sera clôturé. Votre compte ne doit pas rester inactif sous peine d'être clôturé.
Si vous êtes l'heureux détenteur d'un tel plan, vous avez tout intérêt à le conserver car c'est l'un des meilleurs placements sans risque et sans frais de gestion. Les PEL actuels rapportent maigrement 1 % et les assurances vie en fonds euros ne sont guère mieux valorisées.
Pour mémoire, l'ouverture d'un LEP est soumise à des conditions de ressources. Cette année, votre revenu fiscal de référence (RFR) ne doit pas dépasser, pour une personne seule, 22 419 euros. Mais ce plafond vaut pour les deux années qui précèdent la demande d'ouverture.
Inconvénients. Il faut garder son argent bloqué pendant une période donnée (18 mois pour le CEL et 4 ans pour le PEL), pour pouvoir solliciter un prêt. Avec le PEL, une sortie avant 4 ans occasionne des pénalités. Le taux applicable au prêt immobilier reste identique quelle que soit la durée du prêt.
Fin du suspens : les plans d'épargne-logement (PEL) ouverts à partir du 1er janvier 2024 seront rémunérés 2,25 % brut contre 2 % brut pour ceux souscrits en 2023.
En 2024, les taux d'intérêt du Livret A et du LDDS seront gelés à 3%.
Un produit adapté à peu de projets immobiliers
En tout état de cause, le PEL n'a plus qu'une utilité limitée en immobilier. Premièrement, pour les prêts d'un petit montant : vous ne pourrez de toute façon emprunter qu'un maximum de 92 000 euros, quand la valeur moyenne d'un bien est aujourd'hui autour de 200 000 euros.
La fermeture d'un PEL n'engendre pas de frais de clôture. En revanche, pour un PEL fermé avant 2 ans, les intérêts perçus seront ceux du CEL en vigueur au moment de la clôture.
Pendant plus de dix ans, son taux de rendement – plafonné à 2,5 % et garanti pendant 15 ans – a fait du PEL un support très rentable pour réaliser un placement sans risque. Néanmoins en 2016, ce taux est passé de 2,5 % à 1 %. Aujourd'hui, le PEL est repassé à 2 % (pour ceux ouverts depuis le 1er janvier 2023).
Rien ne sert donc de fermer votre PEL pour aller, par exemple, vers le fonds euro d'une assurance-vie (environ le même rendement), sauf si vous recherchez les effets patrimoniaux et successoraux d'une assurance-vie.
Ce que vous n'avez pas le droit de faire, en revanche, c'est d'ouvrir un nouveau PEL avant d'avoir clos l'ancien : chaque personne majeure ou mineure ne peut, en effet, détenir qu'un seul plan épargne logement à la fois (1).
Le PEL est un plan d'épargne qui s'inscrit dans la durée. Pour bénéficier de l'ensemble de ses avantages (taux d'intérêt, droits à prêt, éventuelle prime d'État), il doit être conservé au moins quatre ans. Une fois ce délai dépassé, il demeure intéressant de le garder afin de bénéficier de son taux d'intérêt figé.
Dès dimanche prochain 1er octobre, vous pourrez porter le solde de votre LEP jusqu'à 10 000 euros. Il faudra toutefois patienter deux semaines de plus pour vos nouveaux versements produisent des intérêts.
Le livret A doit héberger votre épargne de précaution destinée à couvrir les dépenses imprévues. Un montant de 3000 € correspond plus ou moins à un mois de revenu, suffisant en principe pour faire face à des dépenses exceptionnelles. Dépasser ce montant peut freiner l'optimisation de votre épargne.
Un décret publié au Journal officiel le 29 septembre 2023 indique que le plafond du LEP passe de 7 700 € à 10 000 € à compter du 1er octobre. Le livret d'épargne populaire a un taux de rémunération de 6 % depuis le 1er août 2023 et jusqu'au 31 janvier 2024. Ce taux est fixé par l'État.
Détenir deux livrets d'épargne réglementée similaires est interdit par le Code monétaire et financier. Pour lutter contre l'ouverture de comptes en doublon, un décret paru en mars 2021 impose une vérification par les banques. Cette mesure est entrée en vigueur au 1er janvier 2024.
Il n'est pas nécessaire d'avoir sa résidence fiscale en France pour ouvrir un livret. Contrairement à celui du livret A, le taux du livret B n'est pas réglementé par les pouvoirs publics. Chaque caisse régionale propose son propre taux, toujours inférieur ou égal à celui du livret A (3 % depuis le 1er février 2023).