Depuis 1999, chaque contrat d'assurance vie bénéficie d'une garantie en cas de faillite de l'établissement financier auprès duquel il a été souscrit. Son montant est de 70 000 € par assuré et par compagnie d'assurance, 90 000 € lors de la perception d'une rente issue de cette épargne.
La garantie en assurance vie désigne les protections offertes par l'assureur pour sécuriser les fonds investis de l'assuré et ses bénéficiaires. Elle peut prendre plusieurs formes : la garantie en capital qui protège le montant investi ou la garantie plancher, qui assure un capital minimum en cas de décès.
du contrat. Le rendement du contrat varie en fonction du risque financier que vous acceptez et des supports d'investissement : fonds euros, unités de compte. Leur valeur évolue à la hausse ou à la baisse. Le capital investi n'est pas garanti..
Les avantages et inconvénients de l'assurance-vie en bref
Frais parfois élevés : frais d'entrée, de gestion, d'arbitrage… qui peuvent impacter la performance. Grande flexibilité : libre choix des supports, retraits à tout moment (selon le contrat), versements libres ou programmés.
Est-ce possible de perdre de l'argent avec son assurance-vie ? Oui, les assurances-vie peuvent vous faire perdre de l'argent, sauf si vous optez uniquement pour des actifs sécurisés comme le fonds euros. Toutefois, cette stratégie d'investissement générera de faibles performances pour votre épargne.
Les fonds en euros dans une assurance-vie sont sans risques, puisque le capital est garanti. Les assureurs ont donc l'obligation de garantir l'argent placé sur ce type de support. Il s'agit de la première raison pour laquelle une assurance-vie en fonds en euros est sans risque.
Montant minimum à conserver sur le contrat
La plupart des assureurs fixent un seuil minimal à maintenir sur le contrat d'assurance-vie. Ce montant varie entre 100€ et 1000€ selon les établissements. Par exemple, un contrat pourrait exiger un solde d'au moins 500€ après un rachat partiel.
Les principaux risques sont la perte en capital (sur les unités de compte), le rendement insuffisant (fonds euros sous l'inflation), les frais élevés, le risque de défaillance de l'assureur, et une clause bénéficiaire mal rédigée.
Une assurance-vie 100 % fonds en euros désigne un contrat dans lequel l'intégralité de l'épargne est investie sur le support en euros, c'est-à-dire un support à capital garanti proposé par l'assureur. Ce type de contrat séduit principalement les épargnants prudents qui recherchent sécurité, stabilité et accessibilité.
Comme le précise l'administration fiscale, lorsque le montant des primes versées sur l'ensemble des contrats détenus par le bénéficiaire excède 150 000 euros, seule la fraction des produits correspondant aux primes versées n'excédant pas 150 000 euros est imposable à 7,5 %.
L'Assurance Vie après 70 ans est un véritable outil d'ingénierie patrimoniale, car son fonctionnement fiscal est doublement avantageux : - Premièrement, les intérêts et plus-values générés par votre épargne (les gains) sont totalement exonérés de droits de succession, quel que soit le montant ou le bénéficiaire.
L'acheteur non professionnel peut bénéficier de la part du vendeur professionnel de trois garanties différentes : la garantie légale de conformité des biens, la garantie légale des vices cachés et la garantie commerciale (également appelée garantie contractuelle).
Les gains de l'assurance vie seraient ainsi taxés à 31,4 % contre 30 % actuellement. Le texte proposant la mise en place d'un nouvel IFI pourrait également toucher certains contrats en euros de l'assurance vie, car ceux-ci sont classés comme de la fortune improductive.
les contrats d'assurance vie de type épargne ; les contrats d'assurance temporaire décès ou décès vie entière ; les plans d'épargne retraite (PER Assurance) et contrats de retraite supplémentaire ; les contrats d'assurance obsèques.
Quels sont les avantages de l'assurance-vie ? L'assurance-vie permet de se constituer un capital sur le long terme. Votre capital n'est jamais bloqué, vous pouvez effectuer des retraits (total ou partiel), augmenté des gains nets. Attention !
Il existe trois manières d'y récupérer les capitaux placés : en une seule fois, en plusieurs, ou les transformant en rente viagère, c'est-à-dire un revenu versé jusqu'au décès. La fiscalité de l'assurance vie est plus intéressante après 8 ans, mais rien n'empêche de récupérer l'épargne avant.
Quels sont les inconvénients de l'assurance vie ? Parmi les principaux inconvénients de l'assurance vie, les frais peuvent réduire la performance de votre épargne, les unités de compte comportent un risque de perte pécuniaire, et la fiscalité est moins avantageuse si vous retirez vos gains avant 8 ans.
En résumé Top 3 des meilleurs contrats 2025 : Linxea Spirit 2 (Spirica – Crédit Agricole), Lucya Cardif (BNP Paribas Cardif) et Evolution Vie (Abeille Assurances). Ils combinent frais réduits, large choix de supports (ETF, SCPI, fonds immobiliers, fonds thématiques), et solidité d'assureurs de premier plan.
Vous pouvez tout à fait placer vos 100 000 euros sans risques dans des contrats et livrets à capital garanti de la manière suivante :
Seules deux exceptions existent : les contentieux individuels (fraude, impayés) et, en cas de risque systémique, la loi Sapin 2, qui permet de suspendre temporairement les retraits sur l'assurance-vie pour éviter une crise de liquidité généralisée. En pratique, l'État privilégie surtout les leviers fiscaux et sociaux.
Cet abattement s'élève à 4 600 € pour une personne seule et 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune. Il s'applique chaque année civile sur les gains réalisés lors des rachats.
Pour espérer une rente viagère de 300 euros par mois, il est nécessaire de disposer à 65 ans d'un capital d'environ 100 000 euros.
Les sommes provenant de primes versées alors que l'assuré était âgé de moins de 70 ans bénéficient d'une exonération de 152 500 € par bénéficiaire. La fraction de la part de chaque bénéficiaire excédant ces 152 500 € est imposée à 20% de 152 500€ à 700 000€ et à 31,25% au-delà.
Pourtant, placer son argent jusqu'à 7% est aujourd'hui possible si l'on regarde du côté des meilleures SCPI ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier. Ce placement d'épargne pourrait s'inscrire dans les très bonnes surprises des années 2023 et 2024 !