Certains dispositifs vous permettent d'agir pour augmenter le montant de votre retraite ou aménager votre fin de carrière.
Adoptez une retraite progressive pour augmenter vos cotisations. La retraite progressive est un dispositif qui vous permet, en fin de carrière, de travailler à temps partiel et de toucher, en même temps, une partie de vos retraites (de base et complémentaires). Vous continuez alors de cotiser à la retraite.
N'oubliez pas que vous pouvez toujours modifier vos cotisations de retraite à tout moment et pour quelque raison que ce soit.
Je souhaite acheter des trimestres et des points de retraite. Dans la plupart des régimes de retraite, vous pouvez acheter des trimestres pour les années indiquées comme incomplètes sur votre relevé de carrière, c'est-à-dire qui comptent moins de 4 trimestres. Ce rachat est, dans tous les cas, limité à 12 trimestres.
Augmenter vos cotisations de retraite pourrait vous permettre de constituer une épargne-retraite plus importante . Il est judicieux d'y réfléchir, car un régime de retraite est un placement fiscalement avantageux.
Si vous en avez les moyens, pensez à épargner davantage. Le moyen le plus simple est de prélever directement sur votre salaire . Parlez-en à votre employeur : il peut mettre en place des versements supplémentaires pour vous. Qui sait, il pourrait même augmenter ses propres contributions !
Les taux contractuels obligatoires des cotisations sont fixés par les partenaires sociaux. Le taux de cotisation appelé, ou taux effectif, correspond au taux contractuel de cotisation, ou taux de calcul des points, multiplié par un pourcentage d'appel de 127 %.
Le montant du rachat est fixé à 481 € par trimestre. Si le rachat concerne plus d'un trimestre, vous pouvez choisir d'échelonner votre paiement sur plusieurs mois. Les cotisations versées pour valider les périodes de stage en entreprise sont déductibles du revenu imposable.
La règle des 7 % pour la retraite est une stratégie de retrait simple qui suggère aux retraités de retirer 7 % de leur épargne-retraite totale la première année de leur retraite, puis d'ajuster ce montant de retrait annuel chaque année pour suivre l'inflation.
Qui peut effectuer un rachat de trimestres ? Le rachat de trimestres est accessible à tout assuré âgé de 20 à 67 ans, à condition de ne pas avoir encore liquidé sa retraite.
Travailler un mois de plus peut permettre de valider un trimestre supplémentaire. Pour ceux ayant déjà atteint le nombre de trimestres requis, chaque trimestre travaillé en plus génère une surcote (augmentation du montant de la pension).
Si vous n'avez pas cotisé suffisamment au cours de votre carrière professionnelle pour avoir un revenu suffisant, l'ASPA (Allocation de solidarité aux personnes âgées) communément appelée le minimum vieillesse peut vous venir en aide.
Les conditions
La surcote est une majoration destinée à augmenter le montant de votre retraite. Pour en bénéficier, vous devez continuer de travailler après l'âge légal et au-delà du nombre de trimestres nécessaires pour obtenir une retraite au taux maximum (aussi appelé « taux plein »).
☝🏻 Notez que le rachat de points Agirc-Arrco n'aura absolument aucun impact sur votre pension du régime de base, alors que le rachat de trimestres améliore à l'inverse la pension complémentaire, puisqu'il permet d'obtenir le taux plein ou d'atténuer la décote.
Pour franchir la barre des 3000 euros, il faut viser un salaire brut mensuel moyen de 5000 à 6000 euros sur toute la carrière, avec un départ à l'âge du taux plein. Cela correspond généralement aux cadres supérieurs.
Pour cela, consultez votre Compte Retraite en ligne, accessible à tout moment. Vous trouverez votre relevé de carrière, mis à jour chaque année, et des estimations retraite, selon votre âge de départ en retraite. Un relevé de situation individuelle vous est adressé automatiquement tous les 5 ans à partir de vos 35 ans.
Prolonger mon activité Le montant de votre retraite est augmenté si vous continuez de travailler alors que vous avez atteint l'âge légal et que vous avez le nombre de trimestres nécessaires pour partir au taux maximum. C'est ce que l'on appelle la surcote.
Mal connu des Français qui partent à la retraite, la technique du rachat de trimestres retraite peut se révéler très rentable. Son coût est certes élevé, mais le retour sur investissement encore plus : le gain pour un cadre supérieur peut atteindre plus de 4 000 euros par an.
Pour valider un trimestre de retraite, il faut percevoir dans l'année un salaire soumis à cotisations représentant 150 fois le montant du Smic horaire brut. Ce montant évolue donc chaque année en fonction de la revalorisation du Smic.
Mais la réalité est souvent bien en deçà. Malgré la revalorisation de certaines prestations comme l'ASPA, fixée en 2025 à 1 034,28 € par mois, ce niveau de revenu ne couvre qu'une partie des dépenses récurrentes d'un retraité isolé, notamment dans les zones urbaines tendues.
C'est très simple, il vous suffit de vous connecter à votre compte retraite avec FranceConnect sur info-retraite.fr, puis de cliquer sur Mon estimation retraite.
En 2026, l'abattement reste fixé à 10% des pensions, plafonné à 4 399 € par foyer fiscal avec un minimum de 450 € par retraité (plafonds 2025). Aucun changement n'est prévu suite au rejet de la réforme. Le régime actuel demeure en vigueur.
Ainsi, les commissions perçues pendant la période de référence sont à prendre en compte dans l'assiette du calcul de l'indemnité de départ à la retraite.