L'équité ou la valeur nette, c'est la différence entre la valeur actuelle de votre propriété et le solde qu'il reste à payer sur votre prêt hypothécaire. Point important : vous pouvez refinancer jusqu'à 80 % de la valeur de votre propriété, moins le solde de votre hypothèque actuelle, évidemment.
Vous pourrez utiliser cette somme tout entière pour payer une mise de fonds, ou en garder une partie pour assumer d'autres frais, comme les rénovations. Cette formule est encore plus avantageuse si votre immeuble a pris de la valeur. En effet, l'équité est calculée sur la valeur marchande actuelle de votre immeuble.
Votre équité est la valeur marchande actuelle de votre propriété moins le solde de votre emprunt actuel. Et c'est ici que l'importance de la valeur marchande actuelle de votre maison prend toute son importance.
On peut définir l'équité comme étant la différence entre la valeur marchande de votre propriété et le solde de votre hypothèque. Un synonyme souvent utilisé pour l'équité est le terme « valeur nette ». C'est en gros la valeur de votre actif moins votre passif résiduel sur celui-ci.
La marge de crédit hypothécaire est un produit de crédit garanti. Le prêteur utilise votre maison pour garantir que vous rembourserez votre prêt. La marge de crédit hypothécaire est aussi un produit de crédit renouvelable.
Pour se désolidariser d'un crédit, vous devrez adresser à votre banque une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque, lui expliquant la situation et la solution envisagée (vente du bien, reprise par un des conjoints seul etc).
Vous pouvez refinancer votre propriété à tout moment, à condition d'être admissible au refinancement, évidemment. Vous n'avez pas à attendre la fin de votre terme et le renouvellement de votre prêt hypothécaire.
Elle consiste à comparer l'immeuble avec d'autres aux caractéristiques similaires qui ont récemment été vendus dans le même secteur. On suggère normalement de se baser sur un échantillon d'au moins 4 comparables.
L'hypothèque est une garantie que prend un prêteur sur un bien immobilier pour lequel il a consenti un crédit. L'hypothèque permet au créancier de faire saisir le bien afin qu'il soit procédé à une vente en justice pour être payé sur le prix au cas où son propriétaire ne paierait pas les sommes qu'il doit rembourser.
Pour que le crédit soit accepté, il faut que la situation de l'emprunteur soit en cohérence avec les critères d'exigence des organismes de crédit et des banques. Il faut par exemple avoir une capacité à emprunter suffisante, disposer de revenus fixes et notamment avoir un contrat de travail pérenne.
La valeur nette de votre maison est la différence entre sa valeur et le solde de votre hypothèque. Par exemple, si votre maison vaut 250 000 $ et vous devez 150 000 $ sur votre hypothèque, la valeur nette est de 100 000 $.
Lors d'un refinancement, vous remboursez votre prêt hypothécaire actuel afin de négocier une nouvelle convention. Cette option permet d'accéder à la valeur nette de votre propriété et de réduire vos autres coûts d'emprunt. Des frais de remboursement anticipé peuvent s'appliquer selon le moment du refinancement.
C'est pourquoi [l'institution financière] envoie un évaluateur. » La banque ou la caisse qui vous octroie un prêt hypothécaire veut ainsi s'assurer que si, par malheur, vous n'étiez plus en mesure d'effectuer les paiements, elle pourrait vendre la demeure et rembourser l'emprunt sans subir de pertes.
Avec la loi Hoguet, vous l'aurez compris, il est tout à fait possible et normal de faire estimer gratuitement son bien par une agence immobilière. Comment ? Il suffit de s'adresser à votre agence et d'en faire la demande.
Pour une deuxième résidence habitable à l'année, le financement1 peut aller jusqu'à 95 %2 de la valeur de la propriété, et 90 %3 dans le cas d'un chalet saisonnier. Le prêt hypothécaire est offert à taux fixe, variable ou réduit, et la période de remboursement peut s'échelonner jusqu'à 25 ans.
Parce que votre prêt hypothécaire offre une option d'emprunt à faible taux d'intérêt, c'est généralement un excellent moyen d'accéder à une somme d'argent élevée. La réduction du taux d'intérêt applicable à votre prêt hypothécaire existant constitue l'une des raisons les plus courantes du refinancement.
Évaluez votre capacité d'emprunt. Déterminez quelle sera votre mise de fonds. Demandez une préautorisation hypothécaire. Prévoyez les coûts additionnels.
Si vous voulez devenir propriétaire de votre résidence principale et que vos revenus sont modestes, vous pouvez faire appel à un prêt d'accession sociale. C'est un crédit destiné aux personnes qui veulent devenir propriétaires de leur résidence principale.
« En haut de 35 % du revenu net pour sa maison, c'est assurément une zone serrée avec plein de compromis, dit M. Laverdière. Il est important pour cette personne de faire son budget. Par exemple, une personne célibataire peut à la limite acheter une maison en y consacrant 40 % de son revenu net.
La part des intérêts que vous remboursez est beaucoup plus forte en début de prêt, puisqu'ils sont calculés sur le capital restant dû. Or, plus ce capital diminue, moins vous payez d'intérêts ! Le coût du crédit est donc très fort en début de prêt, mais il augmente de moins en moins vite avec la durée.