Pour s'en sortir, il y a plusieurs solutions comme demande de l'aide financière à des proches, faire appel à la commission de surendettement ou réaliser un regroupement de crédits. Pour cette dernière solution, une étude est nécessaire afin de vérifier la faisabilité du projet.
Le rachat de crédit est une autre solution. Il s'agit de faire appel à un organisme spécialisé (banque, organismes financiers,..) pour regrouper tous ses emprunt en un seul, afin de n'avoir qu'une seule mensualité à rembourser chaque mois.
La suspension d'un crédit est possible, selon les contrats, pour un à plusieurs mois. Les crédits immobiliers comme le prêt à taux fixe, révisable ou mixte peuvent être concernés. Dans certains cas, les prêts modulables le sont aussi.
Avec un crédit consommation, il est possible, mais pas obligatoire, de souscrire une assurance emprunteur. Cette assurance vous permettra de suspendre vos remboursements en cas de graves imprévus : L'assurance chômage prend en charge les remboursements de votre crédit pendant votre durée de chômage.
Il suffit d'envoyer un courrier à sa banque un ou deux mois avant la date souhaitée du report. Il existe deux mécanismes de report d'échéances : le report d'échéance partiel : l'emprunteur stoppe le remboursement du capital pendant une période définie, mais il continue de rembourser les intérêts.
Loin d'être un ouvrage jargonneux destiné aux juristes spécialisés en droit bancaire, il vous apprendra que vous avez des droits et vous expliquera comment les faire valoir, exemples à l'appui. Comment suspendre des échéances sans frais ? Comment gérer un découvert ou alléger les traites de son prêt ?
Les CCAS ou les CIAS (Centre Intercommunal d'Action Sociale, un CCAS commun à plusieurs communes) proposent une aide supplémentaire, bien souvent d'urgence, lorsque l'aide classique ne suffit plus.
Il y a en gros deux méthodes principales pour se désendetter : la stratégie qui consiste à rembourser d'abord les crédits qui ont les taux d'intérêts les plus élevés, et la stratégie qui consiste à rembourser en premier le crédit le moins important.
Si vous ne pouvez pas payer vos mensualités de remboursement de crédit, le prêteur peut exiger le remboursement immédiat du capital restant dû, avec les intérêts dus. Il peut également vous réclamer une indemnité pour couvrir le préjudice qu'il a subi.
Le rachat de crédit s'adresse à toute personne ayant au moins deux dettes (crédit, retard d'impôt ou découvert) et souhaitant les regrouper pour alléger ses mensualités, mais pas que. En effet, les raisons pour faire un rachat de crédits sont multiples.
Il s'agit d'une procédure contradictoire : le créancier vous délivre une assignation récapitulant ses demandes de règlement. Une audience se tiendra devant le tribunal d'instance à la date indiquée dans l'acte. A cette occasion, vous pourrez discuter la dette et éventuellement solliciter des délais de paiement.
Le délai de prescription d'une dette est de 5 ans. Passé ce délai, aucun moyen n'est valable pour un remboursement. Pour un montant inférieur à 1500€, aucun contrat n'est demandé. Pour un montant supérieur à 1500€, une reconnaissance de dette écrite est à remplir.
Les démarches à effectuer pour obtenir une aide financière urgente dépendent de chaque organisme. Tout d'abord, pour une demande de prêt d'urgence auprès de la CAF, il faut contacter un travailleur social. Les démarches se font directement auprès de la CAF de votre département et sur rendez-vous.
Pour demander un report (partiel ou total) de mensualité, le principe consiste à contacter votre organisme de crédit pour lui faire part de votre difficulté financière ponctuelle. Par la suite, votre organisme prêteur vous indique les modalités à suivre pour bénéficier de ce report.
La clause du report dans un contrat de prêt correspond à la mise en pause totale ou partielle du remboursement des mensualités dues à l'établissement bancaire.
Depuis le début de l'année, 45% des demandes de prêt auraient été refusées, selon un sondage. La faute à un taux d'usure - soit un taux maximal d'emprunt - trop bas, assurent les banques. Elles font pression pour que Bercy l'augmente... ce qui entraînera une hausse des taux des crédits. Le chantier est paralysé.
Les demandes de délai de grâce interviennent généralement au cours d'une procédure judiciaire. Dans ce cas, le débiteur doit simplement exposer sa demande au juge qui s'occupe de l'affaire, soit par voie de conclusions rédigées par son avocat, soit exprimer directement cette demande oralement à l'audience.
La plupart des banques françaises généralistes proposent des offres de rachat de crédit. Le Crédit Agricole, la Banque Postale, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire, la Caisse d'Epargne, le CIC, LCL, la Société Générale et le Crédit Foncier disposent d'offres de regroupement de crédits.
Il n'est pas toujours judicieux de rembourser son prêt par anticipation sauf si vous souhaitez faire plaisir à votre banque. Il est nécessaire de regarder le contexte des taux d'intérêt. En effet, depuis quelques années les taux d'emprunt sont historiquement bas.