Pour éviter les commissions d'intervention, il est conseillé de surveiller votre solde de compte afin de ne pas dépasser votre découvert. Vous pouvez choisir de recevoir des alertes en cas de solde bas ou faire une demande de carte à autorisation systématique qui vérifie votre solde avant de valider vos opérations.
Voici les astuces à connaître pour éviter de payer des commissions d'intervention. Bien choisir sa carte bancaire ; les cartes à autorisation automatique ne peuvent effectuer un paiement que si votre compte est suffisamment approvisionné. Cela évite les risques de découvert.
Commission d'intervention
Notamment lorsque la banque accepte une opération qui met le compte bancaire en situation d'irrégularité de fonctionnement soit parce que le plafond du découvert autorisé est dépassé, soit parce que le compte est à découvert sans autorisation.
Le montant des commissions d'intervention est limité à 8 euros par opération, et 80 euros par mois au maximum.
Comment éviter les frais de tenue de compte ?
Si vous les estimez abusifs, vous pouvez vous adresser au conseiller bancaire ou au service client par le biais d'une lettre de remboursement. En cas de réponse insatisfaisante ou en l'absence de réponse, il vous est conseillé d'envoyer à la banque un courrier en recommandé avec accusé de réception.
Reste à savoir comment « refuser » les frais de tenue de compte ? Rien ne vous empêche de refuser les frais de tenue de compte abusifs, si ces derniers ne sont pas mentionnés dans les documents explicatifs des tarifs émis par votre établissement bancaire par exemple.
Les commissions d'intervention sont facturées par la grande majorité des établissements bancaires. Et depuis 2014, presque toutes les banques se sont alignées sur le plafond légal de 8 € par opération (limité à 80 €/mois). Seules quelques banques en ligne ne facturent pas ces frais.
Privilégiez les retraits dans votre banque plutôt que hors réseau s'ils vous sont facturés. Si vous avez trop de frais d'incident, essayez de négocier avec votre conseiller pour les réduire, voire les annuler. Augmentez votre autorisation de découvert, si vous le pouvez, pour limiter les irrégularités.
Pour résumer, si vous constatez des frais bancaires abusifs, commencez par en parler directement à votre banquier ! Si cela ne donne rien, vous pouvez alors envoyer un courrier recommandé au siège de votre banque, saisir le médiateur bancaire, voire la justice en dernier recours.
Le montant des frais et commissions prélevés sur un compte inactif est plafonné à 30 € par an. Ce plafond peut être revalorisé selon l'indice Insee des prix à la consommation hors tabac, tous les trois ans. Ces frais ne sont prélevés que dans la limite du solde créditeur du compte bancaire.
Les frais de tenue de compte ne sont pas obligatoires. En France, leur application varie d'un établissement à un autre.
Une commission d'intervention de la banque, c'est un frais prélevé par votre banque lorsque vous effectuez une opération qui dépasse votre autorisation de découvert.
✅ Soyez à l'écoute et répondez de manière claire aux questions posées. ✅ Gardez votre calme et ne vous laissez pas déstabiliser par les remarques ou les questions de votre conseiller. ✅ Clôturez l'entretien sur une note positive , en remerciant chaleureusement votre banquier pour son temps et son attention.
Si vous êtes à découvert ou si vous dépassez votre autorisation de découvert, la banque vous facture des frais de dépassement (ou frais de forçage) appelés « commissions d'intervention ». Ces commissions d'intervention s'ajoutent aux agios bancaires, qui sont les intérêts débiteurs enregistrés sur le compte.
Votre banque se voit aussi dans l'obligation de vous prévenir 14 jours avant un prélèvement débiteur que votre compte est en défaut de provision. Dans le cas où vous n'êtes pas mis au courant, vous avez le droit d'envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception pour demander d'annuler les frais.
Le montant d'une commission d'intervention est plafonné par la loi à 8 € par opération et 80 € par mois. La banque doit respecter un préavis d'au moins 14 jours avant de débiter une commission d'intervention. Il est possible de contester une commission d'intervention et de demander son remboursement.
Les pires banques en ligne si vous voyagez
Que pouvons-nous négocier ? Tout est négociable : les taux, les commissions, les frais, le recours ou non à une caution solidaire… N'oubliez pas également que vous aurez des crédits, des dépassements de découvert à obtenir, une négociation ne peut pas se borner qu'au coût d'une commission.
Les commissions d'intervention sont, quant à elles, plafonnées à 4 euros par opération et 20 euros par mois (contre 8 euros par opération et 80 euros par mois dans une offre bancaire classique).
Arrive en tête Axa Banque, avec 87,50 € de frais annuels, suivie par le Crédit Coopératif (148 €) et par trois caisses régionales du Crédit Agricole : le Crédit Agricole Franche-Comté (159 €), le Crédit Agricole Charente-Maritime Deux-Sèvres (159 €) et le Crédit Agricole Centre Loire (164 €).
Généralement, il existe un montant fixe minimal. Par exemple, une commission de 0,1% sur un total de 10 000 € de transactions entraînerait des frais de 10 €. Il se peut que le montant fixe minimal soit de 20 €. Même si la commission est de 10 €, ce sont les frais de 20 € qui sont appliqués.
Quel que soit le motif de votre contestation (frais non prévus par votre convention, non justifiés dans les faits ou nouveaux tarifs dont vous n'avez pas été informé(e)), vous devez adresser un courrier de contestation à votre banque, idéalement en recommandé avec accusé de réception.
Vous pourrez donc ouvrir un compte bancaire en ligne gratuitement chez BforBank, Fortuneo Banque, Boursorama Banque, Hello Bank ! ou ING Direct. En revanche, l'ouverture d'un compte bancaire gratuit s'y fait généralement sous conditions de revenus, voire d'épargne.
Pour bloquer un prélèvement, vous devez au préalable vous rapprocher de votre créancier* afin d'éviter tout litige commercial. Cependant, si vous estimez que ce dernier effectue des prélèvements injustifiés sur votre compte, votre banque vous permet de bloquer les échéances à venir.