Le meilleur moyen pour négocier avec son banquier est de connaître ses tarifs bancaires. Le client est en position de force lorsqu'il sait à quoi il souscrit et surtout à quoi il a droit.
Madame, Monsieur, A la date du (préciser la date) vous avez déduit de mon compte bancaire numéro (précisez votre numéro de compte) une somme totale de (préciser la somme) euros. Or, j'ai récemment constaté que ma situation financière temporaire a généré un compte débiteur. En effet, (précisez votre situation actuelle).
Un banquier de détail gagne entre 3 750 € bruts et 6 250 € bruts par mois en France, soit un salaire médian de 5 000 € bruts par mois.
Si vous voulez convaincre votre banque de vous accorder un prêt immobilier, il faut que votre reste à vivre ne soit pas trop faible. Concrètement, votre taux d'endettement ne doit pas dépasser 33% de vos revenus. C'est la règle appliquée par tout établissement bancaire.
Pour une banque, un bon client c'est d'abord un client qui rapporte de l'argent. Le client idéal ? Un jeune actif d'une trentaine d'années, en CDI, cadre dirigeant ou profession libérale, avec des promesses d'évolution de salaire et des projets à venir.
Par exemple, vous pouvez dire : « Si j'achète plusieurs articles, pouvez-vous me faire une réduction ? ». Pour obtenir un rabais, vous pouvez dire : « Pouvez-vous me faire un geste sur cette prestation pour que je reste dans les limites de mon budget ? ».
Comment demander un geste ? Par exemple, « je peux vous proposer un geste mais vous devez me donner une réponse avant la fin de la journée » ou encore « je suis d'accord pour vous faire un geste mais vous devrez en contre parti comprendre que je passerai moins de temps sur cette finition ».
Des réponses précises et sincères
Répondre à ces questions vous assure une meilleure protection en cas de litige avec votre intermédiaire financier. Votre intermédiaire financier a l'obligation de mettre régulièrement à jour les informations vous concernant.
Aucune règle bancaire ou juridique ne fixe le taux d'endettement maximal. Le HSCF (Haut Conseil de Stabilité Financière) recommande depuis janvier 2021 un taux d'endettement maximum de 35% (assurance de prêt comprise) contre 33% auparavant.
La banque examine votre demande et votre situation
Elle examinera ainsi : votre capacité de remboursement au regard de votre situation familiale et professionnelle, vos revenus, votre patrimoine, votre endettement, etc. les garanties que vous pouvez apporter : hypothèque ou caution par exemple.
La solution la plus simple (et la plus efficace) est de contacter son conseiller bancaire pour lui faire part du problème. En fonction de la nature des frais, de leur caractère justifié ou non, et de votre relation commerciale entre le client et sa banque, les frais peuvent être remboursés, en totalité ou en partie.
Mettez en avant votre niveau de revenus et votre capacité à épargner. Vous pourrez ainsi profiter d'avantages tarifaires. Autre solution : se tourner vers un établissement 100% en ligne. Certaines banques en ligne proposent des offres incluant la gratuité des cartes hauts de gamme (Première ou Gold).
Pour obtenir une bonne remise, les phrases les plus simples fonctionnent bien : – « Si je prends plusieurs articles, vous pouvez me faire un prix ». – « Pour que je ne dépasse pas mon budget, vous pouvez me faire un geste sur cet article ».
Cette année-là, le groupe bancaire Crédit Agricole dominait le classement avec plus de 51 millions de clients, suivi des groupes bancaires BNP Paribas, Société Générale et BPCE qui comptaient chacun plus de 30 millions de clients.
« Le client idéal pour elles, c'est le jeune actif, entre 27 et 37 ans », confirme Guillaume Alméras. « Les équipes marketing de toutes les enseignes travaillent toutes cette cible ». L'enjeu est évident : comme tout commerce, la banque doit veiller à renouveler sa clientèle.
Le superviseur appelle donc à améliorer la rentabilité bancaire par d'autres moyens, en développant des stratégies de restructuration au sein des établissements, et en agissant sur trois leviers : l'innovation technologique, la maîtrise des coûts et la diversification des sources de revenus.
L'apport personnel
Destiné à minima à couvrir les frais annexes au crédit, comme les frais de notaire et les frais de dossier, l'apport personnel peut aussi vous permettre de dépasser 35 % d'endettement.
5000 euros nets mensuels, cela représente un salaire annuel net de 60KE (soit entre 75 et 80 KE bruts, 77916 euros bruts annuels).